首貸續(xù)貸服務(wù)兩不誤 寧夏連出新招助企業(yè)突破融資瓶頸

    本報(bào)記者 李立平

    “融資難”困擾、制約著很多中小微企業(yè)的發(fā)展。寧夏地方金融監(jiān)管局敢啃“硬骨頭”，不斷推出創(chuàng)新措施，強(qiáng)化高水平金融服務(wù)，尤其是成立“企業(yè)首貸、續(xù)貸服務(wù)協(xié)調(diào)中心”后，解決了企業(yè)過(guò)橋倒貸問(wèn)題，降低了融資成本。

    “寧夏地方金融監(jiān)管局的工作很有開(kāi)創(chuàng)性，發(fā)展理念新、主動(dòng)作為，建立續(xù)貸、首貸服務(wù)協(xié)調(diào)中心，推動(dòng)銀行創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品服務(wù)于民營(yíng)中小企微業(yè)融資，工作效率高。”近日，寧夏回族自治區(qū)人大常委會(huì)黨組副書(shū)記、副主任李銳走進(jìn)寧夏地方金融監(jiān)管局企業(yè)首貸、續(xù)貸服務(wù)協(xié)調(diào)中心如是表示：“我國(guó)資本市場(chǎng)不僅有主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板，還有新三板、四板市場(chǎng)，寧夏地方金融監(jiān)管局要提前科學(xué)籌劃、安排，抓住科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板實(shí)施注冊(cè)制，以及新三板推出精選層、轉(zhuǎn)板的機(jī)會(huì)，發(fā)展、利用好資本市場(chǎng)，多推動(dòng)寧夏企業(yè)利用資本市場(chǎng)直接融資。”

    不斷激發(fā)創(chuàng)新措施

    “今年以來(lái)，面對(duì)新冠肺炎疫情給經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來(lái)的不利影響，寧夏地方金融監(jiān)管局緊盯企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題，創(chuàng)新措施，強(qiáng)化金融服務(wù)，推動(dòng)政策落實(shí)，助力‘六穩(wěn)’‘六保’。”寧夏金融監(jiān)督管理局局長(zhǎng)吳瓊在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，為減輕疫情影響，寧夏金融監(jiān)督管理局及時(shí)出臺(tái)支持政策，先后起草或配合自治區(qū)政府及有關(guān)部門出臺(tái)自治區(qū)工業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)24條、促進(jìn)中小微企業(yè)健康發(fā)展8條、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行21條財(cái)政政策措施等政策文件，從發(fā)放中長(zhǎng)期貸款和信用貸款、鼓勵(lì)降低擔(dān)保費(fèi)用、取消反擔(dān)保措施、降低貸款利率等方面給予企業(yè)金融支持。

    據(jù)吳瓊介紹，在穩(wěn)定信貸供給方面，今年3月份、6月份寧夏地方金融監(jiān)管局兩次對(duì)18家銀行開(kāi)展恵企政策落實(shí)情況督查，確保信貸投放力度不減、惠企政策不松。截至5月末，寧夏全區(qū)人民幣貸款余額達(dá)到7594億元，同比增長(zhǎng)6.9%；新增貸款377.2億元，已完成全年新增600億元計(jì)劃的62.8%。協(xié)調(diào)各銀行機(jī)構(gòu)向受疫情影響較大的制造業(yè)、批發(fā)零售、住宿餐飲、交通運(yùn)輸物流、文化旅游等行業(yè)新發(fā)放貸款85.3億元。為寧夏小微企業(yè)辦理續(xù)貸和展期業(yè)務(wù)582筆、122.71億元，較疫情發(fā)生前增長(zhǎng)436筆、101.75億元。

    另外，寧夏地方金融監(jiān)管局還開(kāi)展“一企一策”重點(diǎn)幫扶，成功幫助協(xié)調(diào)天元錳業(yè)轉(zhuǎn)貸55.2億元、延期支付利息14.2億元，解決晟晏集團(tuán)2.5億元流動(dòng)資金貸款；推動(dòng)降低企業(yè)融資成本。經(jīng)測(cè)算，各銀行機(jī)構(gòu)已為疫情重點(diǎn)保障重點(diǎn)企業(yè)減費(fèi)讓利13147萬(wàn)元，為613戶小微企業(yè)減免利息超過(guò)1836萬(wàn)元。在發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)作用方面，寧夏地方金融監(jiān)管局鼓勵(lì)小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等地方類金融機(jī)構(gòu)通過(guò)設(shè)置寬限期、減免違約金、降低擔(dān)保費(fèi)率等方式支持暫遇困難的中小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。寧夏131家小貸公司累積放款5.19萬(wàn)筆5.2億元，62家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保余額230.79億元。

    “目前，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)在社會(huì)發(fā)展中的作用日益突出，對(duì)穩(wěn)民生、穩(wěn)就業(yè)意義重大，寧夏地方金融監(jiān)管局既要服務(wù)好國(guó)有大企業(yè)，也要服務(wù)好民營(yíng)、中小微企業(yè)。”李銳對(duì)此表示。

    助企業(yè)突破融資瓶頸

    “寧夏地方金融監(jiān)管局分別于4月份、5月份相繼成立了企業(yè)續(xù)貸、首貸服務(wù)協(xié)調(diào)中心，幫助已有貸款的企業(yè)順利的渡過(guò)續(xù)貸難關(guān)，沒(méi)有貸款的企業(yè)順利的突破首貸‘瓶頸’，提高銀行的審批放款速度，降低企業(yè)的貸款及倒貸成本。”寧夏金融監(jiān)督管理局企業(yè)首貸、續(xù)貸服務(wù)協(xié)調(diào)中心總經(jīng)理孫丹向《證券日?qǐng)?bào)》記者詳細(xì)介紹了工作開(kāi)展模式及業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。

    據(jù)介紹，企業(yè)首貸、續(xù)貸服務(wù)協(xié)調(diào)中心采用“線上”+“線下”結(jié)合的辦公模式，線上設(shè)立熱線咨詢電話、微信公眾服務(wù)號(hào)等渠道，確保及時(shí)接到企業(yè)信息。線下設(shè)立獨(dú)立續(xù)貸窗口，企業(yè)可直接到窗口咨詢辦理。

    “在協(xié)調(diào)企業(yè)續(xù)貸的過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)，有些企業(yè)因?qū)ν鈸?dān)保涉訴纏身無(wú)法繼續(xù)融資，有些企業(yè)早些年被銀行抽貸后資金鏈斷裂導(dǎo)致民間借貸高息纏身，為幫助困難企業(yè)‘破圈解鏈’，恢復(fù)信用和發(fā)展，中心完善工作內(nèi)容，擴(kuò)大協(xié)調(diào)范圍，針對(duì)有問(wèn)題的企業(yè)，制定了《企業(yè)救治方艙圖》。”孫丹進(jìn)一步解釋，“方艙圖”主要內(nèi)容為五點(diǎn)，一是把脈問(wèn)診，要求銀行要對(duì)癥下藥，出具化解方案；二是追根溯源，針對(duì)涉訴、高利貸纏身的企業(yè)，倒查10年，找到抽貸的“罪魁禍?zhǔn)?rdquo;；三是信用修復(fù)，對(duì)于非惡意逃債的企業(yè)，恢復(fù)信用，上調(diào)等級(jí)；四是解套續(xù)鏈，對(duì)于因擔(dān)保涉訴纏身的企業(yè)“破圈解鏈”，恢復(fù)發(fā)展；五是強(qiáng)基固本，幫助企業(yè)提高法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)其關(guān)注市場(chǎng)、焦聚主業(yè)，提升盈利水平和融資能力。

    據(jù)孫丹介紹，截止目前，企業(yè)首貸、續(xù)貸服務(wù)協(xié)調(diào)中心共接到135家企業(yè)的申請(qǐng)，金額20.49億元（續(xù)貸70筆、金額10.47億元，首貸65筆、金額10.02億元）；已成功辦理31筆，金額52512萬(wàn)元（續(xù)貸22筆、金額50399萬(wàn)元，首貸9筆、金額2113萬(wàn)元），為企業(yè)節(jié)約助貸成本525.15萬(wàn)元，節(jié)約銀行利息成本165萬(wàn)元。

    “首貸案例中，寧夏天利豐能源公司擴(kuò)建二期項(xiàng)目缺少項(xiàng)目資金，又因在中國(guó)銀行的貸款被下調(diào)為關(guān)注類，影響了企業(yè)對(duì)外融資。中心組織交通銀行、寧夏銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行四家銀行召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì)，幫助其恢復(fù)信用等級(jí)，加快寧夏銀行4000萬(wàn)和農(nóng)業(yè)銀行24000萬(wàn)元項(xiàng)目貸款審批，重啟交通銀行5000萬(wàn)元授信。”孫丹向《證券日?qǐng)?bào)》記者舉出典型案例，“續(xù)貸方面，寧夏科宏牧業(yè)有限公司前些年寧夏銀行、黃河銀行、石嘴山銀行連續(xù)抽貸共1300萬(wàn)元，期間企業(yè)又向小貸公司及民間借貸公司申請(qǐng)高利貸款倒貸，導(dǎo)致這些年涉訴、高利纏身，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)。中心召開(kāi)4次銀行、擔(dān)保、小貸、企業(yè)四方協(xié)調(diào)會(huì)。協(xié)調(diào)寧夏銀行恢復(fù)300萬(wàn)元授信，其中100萬(wàn)元幫助歸還民間借貸，民間借貸機(jī)構(gòu)先撤訴，保障企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，剩余200萬(wàn)元用于奶牛養(yǎng)殖和購(gòu)買飼料。”

    爭(zhēng)取年內(nèi)有1家-2家企業(yè)上市

    “當(dāng)然，還存在一些問(wèn)題，比如融資痛點(diǎn)、堵點(diǎn)還需持續(xù)打通，企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理，組織體系有待改善，監(jiān)管法規(guī)及手段尚需完善等。”吳瓊表示，下一步，寧夏地方金融監(jiān)管局要以高水平金融服務(wù)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，大力推動(dòng)科技金融、綠色金融和普惠金融發(fā)展，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持寧夏產(chǎn)業(yè)向高端化、綠色化、智能化、融合化方向發(fā)展；提高直接融資比重，搶抓新三板改革和創(chuàng)業(yè)板試點(diǎn)注冊(cè)制機(jī)遇，加快培育多層次資本市場(chǎng)，爭(zhēng)取年內(nèi)有1家-2家企業(yè)上市；加快推動(dòng)地方金融監(jiān)管和服務(wù)智能化平臺(tái)建設(shè)，通過(guò)各類有效信息的匯集整合，打通銀企信息壁壘，推動(dòng)無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保信用貸款擴(kuò)面增量。我們要以高水平金融服務(wù)推動(dòng)改革開(kāi)放取得新突破，以高水平金融服務(wù)助力打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，以高水平金融服務(wù)助力抓好生態(tài)環(huán)境保護(hù)，以高水平金融服務(wù)加強(qiáng)民生保障和社會(huì)治理。

    “企業(yè)首貸、續(xù)貸服務(wù)協(xié)調(diào)中心下一步要將政策深入貫徹和傳導(dǎo)下去，加大對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)首貸投放力度；落實(shí)主辦行責(zé)任，對(duì)于資金鏈斷的企業(yè)，做好把脈問(wèn)診、追根溯源、修復(fù)信用、解套續(xù)鏈、強(qiáng)基固本工作；細(xì)化融資服務(wù)，深入企業(yè)把脈問(wèn)診，了解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及銀行服務(wù)質(zhì)效，引導(dǎo)銀行幫助企業(yè)制定一攬子金融服務(wù)方案；創(chuàng)新工作方式，根據(jù)協(xié)調(diào)企業(yè)的反饋，全流程、全生命周期研究創(chuàng)新工作，給予相應(yīng)的金融支持。”孫丹進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)。

    李銳最后表示，地方經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁發(fā)展需要強(qiáng)大的金融服務(wù)、資本市場(chǎng)的支持，發(fā)展資本市場(chǎng)的最終目的是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。