畢馬威發(fā)布《銀行理財子公司展望報告》

    近日，畢馬威發(fā)布《銀行理財子公司展望報告》，畢馬威各業(yè)務領域?qū)＜姨貙⑵涠床炫c觀點編輯成文，從頂層設計、風險管理、內(nèi)控管理、財稅管理、運營與信息技術以及科技賦能等方面為理財子公司發(fā)展獻計獻策。作為長期深耕中國銀行業(yè)的國際化專業(yè)服務機構(gòu)，畢馬威在銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新及理財業(yè)務方面歷經(jīng)多年沉淀，積累了深刻的洞察。

    2018年以來，監(jiān)管機構(gòu)陸續(xù)出臺了“資管新規(guī)”、“理財新規(guī)”以及理財子公司管理辦法等一系列法律法規(guī)，標志著我國商業(yè)銀行理財業(yè)務正式進入轉(zhuǎn)型發(fā)展新階段。在此基礎上，已有近30家商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)布公告擬申請設立理財子公司。2019年作為我國改革開放歷經(jīng)40年穩(wěn)步發(fā)展后的新起點，銀行業(yè)需繼續(xù)深化改革與創(chuàng)新，將理財子公司作為轉(zhuǎn)型發(fā)展的契機之一，由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。

    畢馬威中國銀行業(yè)主管合伙人王立鵬表示：“隨著科技變革式的發(fā)展，大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術的廣泛應用，金融行業(yè)發(fā)展聚焦到金融科技之上，逐漸成為推動傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型升級的核心驅(qū)動。資產(chǎn)管理子公司可以借助銀行科技優(yōu)勢，金融科技賦能，提升業(yè)務競爭力，強化財富管理能力；搭建數(shù)據(jù)科技服務體系，利用大數(shù)據(jù)為高凈值客戶提供專屬定制設計；滲透各類投資消費場景，為投資者提供更有針對性、全面的金融服務。”

    面對宏觀經(jīng)濟增速放緩、金融去杠桿、利率市場化等嚴峻挑戰(zhàn)，中國銀行的業(yè)務模式轉(zhuǎn)型刻不容緩。對于商業(yè)銀行而言，管理層面臨的挑戰(zhàn)之一是如何盡快建立子公司的運營服務體系，確定理財子公司運營板塊的價值定位，快速建立理財子公司的運營服務模式。

    畢馬威中國資產(chǎn)管理業(yè)主管合伙人王國蓓表示：“國內(nèi)的金融機構(gòu)運營轉(zhuǎn)型在不斷探索、優(yōu)化，運營板塊的服務對象還可以延伸到集團外部，為集團創(chuàng)造更高的價值。畢馬威預見2020年后的未來金融機構(gòu)運營服務交付模式將更多地采用數(shù)字化賦能，即金融機構(gòu)智能化全球業(yè)務服務模式（dGBS）。該模式通過國內(nèi)外咨詢項目經(jīng)驗總結(jié)得出，帶來了新的服務交付模式，強調(diào)改善客戶體驗，并提供數(shù)據(jù)洞察，重視流程提升的快速迭代，保持運營組織的敏捷性，幫助企業(yè)利用新技術來降低運營成本，實現(xiàn)卓越經(jīng)營。”

    截止目前，銀保監(jiān)會正式批準的理財子公司申請已有五家，可以預計大型國有商業(yè)銀行將憑借資金、技術、人才以及其他方面資源及能力優(yōu)勢在理財子公司的落地行動中占據(jù)領先身位，但無論是頭部的大型國有商業(yè)銀行和股份制，還是規(guī)模稍小的城商行與農(nóng)商行，面對理財子公司這一“新生事物”，整體上缺乏可直接借鑒的行業(yè)經(jīng)驗，均面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展思路不清晰的現(xiàn)實挑戰(zhàn)。

    畢馬威中國咨詢服務總監(jiān)劉紹倫表示：“各類資產(chǎn)管理金融機構(gòu)參與方總體上呈現(xiàn)合作大于競爭的發(fā)展態(tài)勢，理財子公司的成功轉(zhuǎn)型不僅是銀行業(yè)的發(fā)展動力，也是為整個資管行業(yè)的提質(zhì)增效注入的發(fā)展活力。理財子公司需在戰(zhàn)略層面始終以監(jiān)管要求和母行需求為核心發(fā)展基礎，構(gòu)建有自身特色的理財子公司發(fā)展模式，細化各項發(fā)展路徑，從而實現(xiàn)理財子公司的有序平穩(wěn)落地。”

    銀行理財子公司化恰逢我國改革開放40年之際，既是我國金融改革開放的一個縮影，也是新的契機。銀行理財業(yè)務需要以此為新的起點，做好業(yè)務轉(zhuǎn)型，回歸“受人之托，代人理財”的本源，逐步實現(xiàn)業(yè)務的獨立核算、風險隔離以及自主經(jīng)營，步入規(guī)范化、專業(yè)化的運作軌道，提升銀行核心競爭力。繪制深化金融改革開放下，具有中國特色的銀行理財子公司發(fā)展藍圖。