■本報見習記者 劉偉杰
3月5日,李克強總理在政府工作報告中提出,2019年國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長30%以上。
對此,湘財證券研究所宏觀研究員祁宗超昨日在接受《證券日報》記者采訪時表示,相對于去年政府工作報告中“小微企業(yè)貸款增速高于各項貸款平均增速”的目標,今年提出了更為明確的“國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長30%以上”,這意味著2019年支持小微企業(yè)發(fā)展的具體措施將會落實到位。
中銀國際研究公司董事長曹遠征昨日在接受《證券日報》記者采訪時表示,小微企業(yè)的貸款最重要的不在于貸款本身,而是小微企業(yè)的能力建設,建立在能力上的貸款是當前普惠金融最新概念。
“自有資金或非銀行信貸資金,仍是小微企業(yè)生存發(fā)展的基礎性資金來源。”民生銀行研究院研究員郭曉蓓昨日在接受《證券日報》記者采訪時表示,據全國工商聯近年來的調查顯示,規(guī)模以下小企業(yè)90%未與金融機構發(fā)生任何借貸關系,小微企業(yè)95%沒有和金融機構發(fā)生任何借貸關系。
曹遠征指出,融資難融資貴屬于國際性難題,困難的根源在于小微企業(yè)幾乎沒有足夠的資產做抵押,而解決這個問題需要從兩方面入手:一是通過增加小微企業(yè)的權益資本為負債創(chuàng)造條件,二是需要金融創(chuàng)新才能使小微企業(yè)在沒有資產質押的條件下負債,而金融創(chuàng)新恰恰建立在對小微企業(yè)的能力建設上。
國有大型商業(yè)銀行由于經營時間長,網點數量多,抗風險能力強等優(yōu)勢成為支持小微企業(yè)發(fā)展主力軍。祁宗超表示,從具體落實措施看,首先要在政策上引導商業(yè)銀行對小微企業(yè)進行放貸,比如建立銀行績效考核、與小微信貸投放掛鉤的激勵機制,以及對小微企業(yè)貸款利息進行一定稅收減免等。
祁宗超還指出,從銀行層面來看,可以結合互聯網和大數據技術來設計個性化信貸產品,綜合考慮信貸風險,合理安排還款方式,提高貸款審批效率,優(yōu)化貸款期限結構。通過這些措施可以在支持小微企業(yè)發(fā)展的同時,有效控制風險。
郭曉蓓也表示,商業(yè)銀行要用足用好政府支持民企的融資政策,積極發(fā)揮政府部門增信作用。同時,加大對金融科技的應用力度,著力解決信息不對稱問題。再者,要建立企業(yè)不良貸款差異化考核標準,適度放寬中小企業(yè)不良貸款容忍度。另外,建立與外部相關機構的合作機制,打造金融服務聯盟,構建綜合服務生態(tài)網。
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