金融保險(xiǎn)證券業(yè)早已率先觸“鏈”

    10月24日下午，中共中央政治局就“區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)”進(jìn)行第十八次集體學(xué)習(xí)。一時(shí)間，區(qū)塊鏈技術(shù)成為資本市場(chǎng)關(guān)注度最高的詞匯。由于區(qū)塊鏈技術(shù)具有分布式、難以篡改、可追溯、開放性等突出特點(diǎn)，近幾年，區(qū)塊鏈金融應(yīng)用案例不斷增多，涵蓋了銀行、證券、征信、互金、保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。

    銀行互金早已布局

    商業(yè)銀行作為布局區(qū)塊鏈金融最積極的機(jī)構(gòu)，在供應(yīng)鏈金融、清算、跨境支付等方面的研發(fā)應(yīng)用；京東數(shù)科、螞蟻金服等互金企業(yè)也結(jié)合各自金融生態(tài)特色和流量?jī)?yōu)勢(shì)，開發(fā)企業(yè)安全服務(wù)、物流、溯源等場(chǎng)景方面的應(yīng)用。

    據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，民生銀行2018年聯(lián)合中信銀行、中國銀行三家設(shè)計(jì)開發(fā)的基于“分布式架構(gòu)、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)全上鏈、系統(tǒng)銜接全自動(dòng)”的區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易平臺(tái)（BCFT）投產(chǎn)上線，系統(tǒng)為福費(fèi)廷業(yè)務(wù)打造預(yù)詢價(jià)、資產(chǎn)發(fā)布后詢價(jià)、資金報(bào)價(jià)多場(chǎng)景業(yè)務(wù)并發(fā)、邏輯串行的應(yīng)用服務(wù)流程。截至目前已經(jīng)接入平安、光大、桂林、蘇寧等金融機(jī)構(gòu)，累計(jì)交易金額超過230億元。與此同時(shí)，工商銀行此前推出首個(gè)自助可控的區(qū)塊鏈平臺(tái)，已助力貴州扶貧、工銀聚等項(xiàng)目成功投產(chǎn)；農(nóng)業(yè)銀行在國內(nèi)銀行業(yè)中首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于電商供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域；建設(shè)銀行推出區(qū)塊鏈銀行保險(xiǎn)平臺(tái)，并成功辦理業(yè)內(nèi)首筆區(qū)塊鏈國際保理業(yè)務(wù)。

    相比于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，以BATJ為代表的各大科技企業(yè)也早已開始區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用的布局與探索。騰訊云于2017年11月就發(fā)布區(qū)塊鏈TBaaS聯(lián)盟鏈平臺(tái)，主要提供并增強(qiáng)權(quán)限管理、安全控制、隱私保護(hù)、監(jiān)督/監(jiān)管等相關(guān)服務(wù)；京東數(shù)科在供應(yīng)鏈管理、金融科技、政務(wù)、公共服務(wù)等領(lǐng)域切入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，提升場(chǎng)景參與者的信任基礎(chǔ)和風(fēng)控水平；螞蟻金服區(qū)塊鏈場(chǎng)景瞄準(zhǔn)“生產(chǎn)級(jí)的聯(lián)盟鏈”，涉及互助保險(xiǎn)、郵箱存證、醫(yī)療、物流，并已有多個(gè)成熟應(yīng)用。

    最新數(shù)據(jù)顯示，國家網(wǎng)信辦發(fā)布的兩批區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案名單中，京東集團(tuán)備案7個(gè)產(chǎn)品服務(wù)（其中京東數(shù)科備案5個(gè)）、百度有4個(gè)、阿里和騰訊各有2個(gè)。

    證券業(yè)應(yīng)用不甘落后

    隨著近年來證券行業(yè)積極擁抱金融科技的實(shí)踐來看，作為金融科技“ABCD”（人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)）的新技術(shù)之一，區(qū)塊鏈的應(yīng)用和運(yùn)作已在證券行業(yè)乃至整個(gè)金融行業(yè)展開詳細(xì)探討，并陸續(xù)有成果落地。

    “就可行性來看，由于區(qū)塊鏈可建立去中心化的信任體系，這對(duì)受限于信任問題的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或多或少均有借鑒意義。目前來看，在數(shù)字身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)共享、資產(chǎn)證券化等方面已有相關(guān)研究落地。”某上市券商互金負(fù)責(zé)人向證券時(shí)報(bào)記者介紹，具體到業(yè)務(wù)上，在公募基金、私募基金、收益憑證、資管產(chǎn)品、集合理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)領(lǐng)域均可應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，主要是在業(yè)務(wù)留痕方面進(jìn)行助力。

    據(jù)悉，深交所旗下金融科技子公司深證通在2015年就已開始研究區(qū)塊鏈技術(shù)，意圖與證券行業(yè)進(jìn)行結(jié)合。今年2月，深證通已落地基于區(qū)塊鏈為證券行業(yè)提供可信存證服務(wù)，其底層是由深證通、太平洋保險(xiǎn)，國泰君安和微眾銀行共同搭建的存證鏈，長(zhǎng)城證券則成為首個(gè)試點(diǎn)用戶，率先使用區(qū)塊鏈底層鏈FISCOBCOS平臺(tái)技術(shù)實(shí)現(xiàn)留痕和存證業(yè)務(wù)管理。

    除解決存證問題外，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)也被認(rèn)為是區(qū)塊鏈應(yīng)用落地最有希望的領(lǐng)域。近年來，國內(nèi)ABS市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，業(yè)務(wù)存量迅速攀升至萬億級(jí)水平。不過，由于ABS業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來源于原始權(quán)益人，透明性較弱；且業(yè)務(wù)鏈條長(zhǎng)、參與方眾多，數(shù)據(jù)易于篡改且難以發(fā)現(xiàn)。對(duì)此，區(qū)塊鏈“去中心化”、“不可篡改”、“可溯源”等特點(diǎn)可有效彌補(bǔ)ABS業(yè)務(wù)的上述缺陷。

    早在2017年10月，天風(fēng)證券在其發(fā)行的ABS產(chǎn)品中就已應(yīng)用了區(qū)塊鏈技術(shù)，利用區(qū)塊鏈“不可篡改”的特性，將資產(chǎn)方的底層資產(chǎn)信息、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)信息等各階段的信息及時(shí)寫入聯(lián)盟鏈中，提高信息的透明度。此后，德邦證券、華泰資管、中信證券等多家券商均有依托區(qū)塊鏈技術(shù)的ABS產(chǎn)品落地。另外，2018年10月，廣發(fā)證券更是推出其自主研發(fā)的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的ABS可信云系統(tǒng)，用于監(jiān)控CMBS商業(yè)物業(yè)專項(xiàng)計(jì)劃的基礎(chǔ)資產(chǎn)運(yùn)行情況，消除管理人資產(chǎn)監(jiān)控盲區(qū)。

    平安眾安成

    保險(xiǎn)業(yè)區(qū)塊鏈龍頭

    源自風(fēng)險(xiǎn)管理的沖動(dòng)，保險(xiǎn)業(yè)很早就開始關(guān)注并引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)。對(duì)標(biāo)“科技公司”的中國平安和眾安保險(xiǎn)，在區(qū)塊鏈投入巨大，已經(jīng)在多個(gè)節(jié)點(diǎn)占據(jù)主導(dǎo)地位。昨日，區(qū)塊鏈概念股飆升，眾安上漲8.65%，平安上漲0.73%

    早在10年前，平安就開始向科技公司轉(zhuǎn)型，近年更是對(duì)標(biāo)BATJ這類互聯(lián)網(wǎng)巨頭。平安旗下的金融壹賬通，已經(jīng)在金融領(lǐng)域全方位滲透。在金融領(lǐng)域，平安積累了不少的區(qū)塊鏈項(xiàng)目落地實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。比如，在“一帶一路”沿線國家和地區(qū)，由金融壹賬通提供技術(shù)支持，在香港建成全球首個(gè)由監(jiān)管部門主導(dǎo)的區(qū)塊鏈貿(mào)易融資平臺(tái)“貿(mào)易聯(lián)動(dòng)”。前不久由金融壹賬通提供技術(shù)支持的天津口岸區(qū)塊鏈驗(yàn)證試點(diǎn)項(xiàng)目也正式落地。

    在保險(xiǎn)市場(chǎng)的保單信息流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，一直存在很多難題。針對(duì)各種痛點(diǎn)，眾安科技聯(lián)合工信部中國電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院、眾安保險(xiǎn)、復(fù)旦大學(xué)嘗試在開放資產(chǎn)協(xié)議基礎(chǔ)上推出保險(xiǎn)通證，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資產(chǎn)的通證化。未來，眾安將繼續(xù)突破區(qū)塊鏈底層技術(shù)，包括合約引擎、合約語言、共識(shí)算法、賬本結(jié)構(gòu)、隱私協(xié)議等，解決區(qū)塊鏈擴(kuò)展性、安全、中心化等問題；同時(shí)加強(qiáng)區(qū)塊鏈與云計(jì)算的結(jié)合，一方面深入探索垂直領(lǐng)域的區(qū)塊鏈；另一方面以中間件的形式對(duì)傳統(tǒng)云計(jì)算微服務(wù)架構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)充，增加其不可篡改、多中心、自證清白、自帶審計(jì)等特性。