騰訊靈鯤成金融科技監(jiān)管新武器 “神獸”累計(jì)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)破萬家

    本報(bào)訊 日前，作為國內(nèi)布局較早的金融科技監(jiān)管服務(wù)提供方，騰訊公布了其在金融科技監(jiān)管服務(wù)領(lǐng)域的成績單：旗下騰訊靈鯤監(jiān)管科技平臺(tái)自上線以來，已經(jīng)累計(jì)監(jiān)測出非法集資金融風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)1.1萬家，上報(bào)超過7萬條非法集資平臺(tái)網(wǎng)站、APP線索，日攔截傳銷等非法集資網(wǎng)站逾1000萬人次，輸出案件線索報(bào)告500余份，其中不乏花生日記、云聯(lián)惠、云集品、權(quán)健等典型案件。

    互聯(lián)網(wǎng)金融及各類民間金融快速發(fā)展，在形成普惠成效的同時(shí)也埋下了很多風(fēng)險(xiǎn)隱患，各類亂象層出不窮。騰訊靈鯤監(jiān)管科技平臺(tái)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人章書認(rèn)為：傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式已無法滿足“科學(xué)防范，早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”的監(jiān)管要求，必須加強(qiáng)功能監(jiān)管，引入互聯(lián)網(wǎng)科技手段，更加重視行為監(jiān)管，通過智能化科技手段，遵循穿透式理念，同時(shí)構(gòu)建跨部門聯(lián)合發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、處置機(jī)制，才能有效主動(dòng)防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

    據(jù)介紹，騰訊靈鯤監(jiān)管科技平臺(tái)解決方案采用基于金融犯罪樣本挖掘金融風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行數(shù)據(jù)化、可視化的方式方法，以及建立從監(jiān)測、分析、模型擬定、欺詐定型的全流程管理，搭建了從數(shù)據(jù)源管理到風(fēng)險(xiǎn)展示的系統(tǒng)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)智能監(jiān)管和智能風(fēng)控，有效解決了目前金融監(jiān)管過程中的識(shí)別與定性困難、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警困難、風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)處置難等難題，同時(shí)還幫助金融機(jī)構(gòu)高效率、低成本地解決金融風(fēng)控中的非人交易、非本人交易、騙貸、黑中介等欺詐問題痛點(diǎn)。

    作為傳統(tǒng)行業(yè)智慧升級(jí)的數(shù)字化助手，騰訊在過去20年發(fā)展中積累了豐富的黑產(chǎn)對(duì)抗經(jīng)驗(yàn)、匯聚了以騰訊安全聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室為代表的全球最頂尖安全專家團(tuán)隊(duì)，以及海量大數(shù)據(jù)樣本，并依此建立了全球最大的黑產(chǎn)知識(shí)圖譜，覆蓋百億點(diǎn)，千億邊，構(gòu)建了全球領(lǐng)先的AI能力，形成了騰訊面向金融行業(yè)提供領(lǐng)先安全解決方案的能力根基，成功克服并解決了現(xiàn)有監(jiān)管行業(yè)“數(shù)據(jù)、算法、計(jì)算力”不足的問題。

    比如騰訊和深圳市金融辦合作部署的“靈鯤平臺(tái)”，目前正在針對(duì)非法集資、涉眾金融風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行有效預(yù)警，讓監(jiān)管科技與金融科技保持并進(jìn)。平臺(tái)于2018年7月2日正式上線運(yùn)行，從“基于人工智能的平臺(tái)識(shí)別、基于數(shù)據(jù)挖掘的多維度信息關(guān)聯(lián)、基于知識(shí)圖譜的平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)計(jì)算、基于涉眾人數(shù)增長異常規(guī)模預(yù)警”四個(gè)方向入手，全面監(jiān)測互聯(lián)網(wǎng)上活躍的類金融平臺(tái)。試運(yùn)行期間，該平臺(tái)已先后掃描深圳25萬多家從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，對(duì)其中的11354家做了重點(diǎn)分析，識(shí)別了790家風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，并且對(duì)其中的19家預(yù)警并移交處置。結(jié)合深圳市金融辦整合的深圳市40余個(gè)行政管理單位的政務(wù)數(shù)據(jù)，運(yùn)用多源數(shù)據(jù)融合技術(shù)，能夠?qū)2P、投資理財(cái)、外匯交易等十多個(gè)金融類別的識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)計(jì)算，對(duì)發(fā)現(xiàn)的高風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)及時(shí)向政府相關(guān)部門進(jìn)行預(yù)警，做到對(duì)金融平臺(tái)的識(shí)別全，預(yù)警快，真正實(shí)現(xiàn)針對(duì)非法金融活動(dòng)的“打早”和“打小”。

    截至目前，騰訊靈鯤監(jiān)管科技平臺(tái)已經(jīng)與國家市場監(jiān)管總局、廣東金融局、北京西城市場監(jiān)管局、深圳金融局、河北金融局、天津金融局、吉林工商、深圳市場監(jiān)管局、深圳經(jīng)偵、西安經(jīng)偵、廣州金融局、西安工商、貴陽工商、上海經(jīng)偵等建立全面合作，以及中國銀行、招商銀行、中信銀行、京東金融等百余家銀行、支付機(jī)構(gòu)、互金機(jī)構(gòu)、電商、O2O平臺(tái)展開合作，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)研判優(yōu)勢，在金融風(fēng)險(xiǎn)防范上取得了顯著的成績。

    據(jù)介紹，騰訊靈鯤監(jiān)管科技平臺(tái)還推出了“靈鯤金融風(fēng)險(xiǎn)查詢舉報(bào)中心”小程序，面向用戶提供查詢和舉報(bào)服務(wù)，任何一個(gè)用戶都可以在這里對(duì)非法集資和傳銷騙局進(jìn)行查詢與舉報(bào)。當(dāng)用戶遇到疑似騙局或傳銷組織時(shí)，可以使用查詢功能，輸入相關(guān)組織名稱，查看它是否被用戶舉報(bào)、媒體曝光或者公安立案。它更大的作用是嘗試從源頭上解決問題，幫助銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融行業(yè)的惡意黑產(chǎn)團(tuán)伙進(jìn)行實(shí)時(shí)攔截和業(yè)務(wù)保護(hù)。同時(shí)，它可以將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力輸出，協(xié)助政府監(jiān)管部門對(duì)非法集資、金融傳銷等涉眾型金融犯罪進(jìn)行預(yù)警，做到“打早打小”。