我國發(fā)力構(gòu)建多層次銀行體系 定制化產(chǎn)品將改善小微企業(yè)金融服務(wù)

    ■本報(bào)見習(xí)記者 孟珂

    日前，中共中央政治局就完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)舉行第十三次集體學(xué)習(xí)。中共中央總書記習(xí)近平指出，要構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系，端正發(fā)展理念，堅(jiān)持以市場需求為導(dǎo)向，積極開發(fā)個(gè)性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品，增加中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)比重，改進(jìn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)。

    對此，原恒豐銀行研究院商業(yè)銀行研究中心主任吳琦昨日對《證券日報(bào)》記者表示，建立多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系，一方面是滿足企業(yè)多樣化、個(gè)性化金融服務(wù)需求的必然要求，特別是對于“三農(nóng)”、小微等傳統(tǒng)金融服務(wù)的長尾客戶，其所在地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)較少，金融服務(wù)覆蓋面和滲透率偏低，金融服務(wù)的廣度和深度較為有限。另一方面也是解決金融不平衡、不充分發(fā)展的問題，促進(jìn)我國銀行業(yè)市場競爭、提高市場效率、提升發(fā)展質(zhì)效的重要支撐。相對于歐美發(fā)達(dá)國家來說，當(dāng)前我國銀行業(yè)體系不完善，層次結(jié)構(gòu)不健全，而且銀行業(yè)經(jīng)營體現(xiàn)出明顯的“需求側(cè)驅(qū)動(dòng)”特征，同質(zhì)化、粗放型經(jīng)營較為嚴(yán)重，導(dǎo)致金融不平衡發(fā)展。

    “中小微企業(yè)融資難一直是實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨的一大難題，本次提出優(yōu)化銀行體系是支持中小微企業(yè)融資系列政策的延續(xù)。此前，包括定向降準(zhǔn)降低融資成本、支持商業(yè)銀行補(bǔ)充資本以提高信貸投放能力等措施已經(jīng)出臺，以期解決金融需求和供給的不匹配問題。”東方金誠首席金融分析師徐承遠(yuǎn)昨日在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

    談及發(fā)展多層次銀行體系，吳琦認(rèn)為需要解決多方面問題，如支持小微、民營企業(yè)和“三農(nóng)”與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系需要做好平衡。城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等區(qū)域性中小銀行偏離主業(yè)和本源，具體表現(xiàn)為跨區(qū)域擴(kuò)張、脫離放貸主業(yè)、熱衷資金套利等行為。民營銀行和社區(qū)銀行的發(fā)展仍面臨市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)監(jiān)管等政策約束問題。

    徐承遠(yuǎn)表示，我國目前已經(jīng)建立了涵蓋大型國有商業(yè)銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、外資銀行、民營銀行等類型的多元化商業(yè)銀行體系，但仍然存在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)品種單一、產(chǎn)品及服務(wù)同質(zhì)，以及中小銀行經(jīng)營理念落后，風(fēng)險(xiǎn)管控能力偏弱，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力不足等問題。

    對于以上問題，徐承遠(yuǎn)建議，一是需要發(fā)展能夠服務(wù)不同類型企業(yè)的銀行，并且采用先進(jìn)技術(shù)和手段甄別風(fēng)險(xiǎn)的銀行，能夠?qū)崿F(xiàn)差異化經(jīng)營的銀行。其次盡快建立起社會信用體系，解決信息不對稱問題，降低交易成本，實(shí)現(xiàn)市場化的優(yōu)勝劣汰。此外，還應(yīng)建立起針對不同類型銀行的差異化監(jiān)管體系，將有利于部分規(guī)模不大但有特色的中小銀行發(fā)展。