小微企業(yè)迎銀行貸款“及時雨” 專家稱還需適當降低融資成本

    本報記者 劉琪

    自新冠肺炎疫情發(fā)生以來，眾多中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受到不同程度的影響，尤其是流動性資金面臨吃緊問題。

    《證券日報》記者了解到，作為主要生產(chǎn)銷售糕點、餅干、糖果制品等食品的泓一實業(yè)，面對疫情影響，一開始員工未能及時復崗，企業(yè)開工受阻。下游企業(yè)也無法及時復工，致使公司沒能及時收到銷售貨款。得知企業(yè)困境后，興業(yè)銀行泉州分行主動上門對接服務(wù)，為泓一實業(yè)申請新增流動資金貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放貸款1500萬元，為企業(yè)送去了“及時雨”。

    據(jù)了解，截至2020年6月末，興業(yè)銀行中小企業(yè)貸款15172億元，較年初增長16%，其中普惠型小微企業(yè)客戶、貸款余額同比分別增長30%、39%。

    “當下，企業(yè)出口難、融資難，我們通過這筆融資要加大海外市場出口，有信心用這筆資金幫助企業(yè)今年實現(xiàn)更大增長。”江蘇大東新材料科技有限公司總經(jīng)理湯紅海對《證券日報》記者如是說。

    據(jù)悉，江陰銀行與江陰臨港開發(fā)區(qū)“黨建引領(lǐng)政銀合作金融助企護航發(fā)展”活動于6月18日正式啟動。在活動當天，江蘇大東新材料科技有限公司獲得江陰銀行授信3800萬元。湯紅海表示，來自銀行的授信為企業(yè)打了一劑“強心針”。當天，與該企業(yè)一樣獲得授信的共有4家企業(yè)，總額度達1.57億元。

    而上述這些僅僅只是銀行業(yè)支持小微企業(yè)的縮影。日前，央行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清在接受媒體采訪時表示，今年以來，銀行業(yè)金融機構(gòu)已對2.46萬億元中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)貸款本息實施延期，并提供3.66萬億元其他再融資支持。上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.94%，較上年下降0.76個百分點。另外，根據(jù)中小企業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，全國3000多萬家小微企業(yè)，現(xiàn)在有2000多萬家獲得了銀行貸款，銀保監(jiān)會統(tǒng)計的數(shù)字是2360多萬家能夠拿到銀行貸款。2/3以上的小微企業(yè)能拿到銀行貸款，這個比例在全世界都是數(shù)一數(shù)二的。

    同時，郭樹清表示，下一步將首先做好對普惠型小微企業(yè)的支持。另外，還要進一步推動資本市場的發(fā)展，直接融資的發(fā)展。

    中國國際經(jīng)濟交流中心經(jīng)濟研究部副部長劉向東對《證券日報》記者表示，金融服務(wù)實體經(jīng)濟和小微企業(yè)發(fā)展是金融發(fā)展的根本宗旨。下一步金融支持小微企業(yè)發(fā)展不僅解決融資難問題還要解決融資貴問題，比如解決無抵押擔保問題，利用區(qū)塊鏈等現(xiàn)代技術(shù)增進中小微企業(yè)信用等級，把普惠金融做細做實。

    “發(fā)展直接融資意味著支持中小微企業(yè)發(fā)行債券或上市融資，這需要進一步優(yōu)化上市融資的條件和發(fā)行條件，重點在于降低中小微企業(yè)融資成本，但需要讓渡部分股權(quán)或增加直接債務(wù)。”劉向東認為。

    在中銀香港金融研究院經(jīng)濟學家丁孟看來，今年后期金融支持小微企業(yè)的重點主要是增加提供小微企業(yè)信貸的同時，適當?shù)亟档腿谫Y成本。他對《證券日報》記者表示，直接融資是更好地把現(xiàn)有金融體系的流動性水平和成本傳遞給中小企業(yè)的方式，可以部分解決貨幣政策傳導渠道不通暢的問題。具體來說，可以利用權(quán)益市場和債權(quán)市場。但是由于小微企業(yè)本身的特點，怎樣創(chuàng)新直接融資工具是個難題，比如大量小微企業(yè)不具備發(fā)行股票融資的資質(zhì)。發(fā)債的門檻很多小微企業(yè)也很難達到，或者即使達到了發(fā)債成本也會很高。因此，這方面增信和集合融資可能都會是有效的手段。