信托數(shù)字化轉型重在“硬軟體系”相濟——專訪云南信托總裁舒廣

    本報記者 邢萌

    數(shù)字經(jīng)濟時代，金融科技正在深刻改變著金融業(yè)業(yè)態(tài)。銀證保發(fā)力在前，信托緊跟其后。金融科技被視為推動行業(yè)數(shù)字化的有力武器。

    金融科技是信息技術與金融業(yè)務的深度融合。當前，半數(shù)以上的信托公司將信息科技建設作為戰(zhàn)略規(guī)劃中的重要內容。其中極具代表性的云南信托以“用科技讓金融更簡單”為公司使命，近年來對于信息科技建設投入達數(shù)千萬元，致力于成為“卓越的科技金融服務平臺”。

    與其他金融機構相比，信托布局金融科技有哪些潛力？應如何理解信托數(shù)字化轉型？云南信托是如何布局金融科技的？帶著這些問題，《證券日報》記者采訪了云南信托總裁舒廣。

    加強信息科技建設

    已成信托公司共識

    今年新冠肺炎疫情對于金融行業(yè)造成一定沖擊，信托公司正常經(jīng)營發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，存續(xù)信托資產質量承壓，新業(yè)務的營銷也受到影響。

    不過，在舒廣看來，這也在一定程度上加速了信托轉型、促進了行業(yè)數(shù)字化進程。

    “疫情雖然階段性地影響了信托展業(yè)，但不會改變全行業(yè)回歸本源、服務實體經(jīng)濟的轉型方向。”舒廣認為，疫情期間信托業(yè)加大了紓困民營企業(yè)、為實體經(jīng)濟輸血的力度，助力企業(yè)復工復產。截至三季度末，全行業(yè)直接投入實體經(jīng)濟（不含房地產業(yè)）的信托資產余額13.14萬億元，占全部信托資產余額的62.97%，其中投向小微企業(yè)的信托資產余額2.41萬億元。

    舒廣表示，今年以來，服務信托的整體規(guī)模增長，家族信托、慈善信托、股權投資、資產證券化等領域數(shù)據(jù)喜人，充分說明了行業(yè)發(fā)展并未受疫情嚴重影響。值得一提的是，面對疫情，信托數(shù)字化進程提速，增強了遠程辦公、網(wǎng)上簽約、在線財富管理等服務。

    在信息科技建設中，信托公司存在營業(yè)網(wǎng)點少、流量優(yōu)勢弱、獲客渠道窄且成本高、客戶體驗不強等劣勢。近年來，加強信息科技建設已成為信托公司的共識，投入金額逐年增多。據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2016年信托業(yè)投入信息化建設的金額約9億元，2017年超過11億元，去年該數(shù)據(jù)突破15億元，平均每家公司投入1746.89萬元，約60%的公司投入超過1000萬元。

    舒廣表示，68家信托公司中，目前有半數(shù)以上都把信息科技建設作為戰(zhàn)略規(guī)劃中的重要內容。但想要有所突破，需要把握長期規(guī)劃與短期效益，整體布局與業(yè)務發(fā)展節(jié)奏，自主研發(fā)與外包管控，系統(tǒng)化、規(guī)范化、安全化與效率之間的平衡。

    “信托科技化會選擇不同于其他金融機構的發(fā)展路徑，重點不完全在于比拼投入的資金和人力絕對值，而是要看相應的投入能否匹配行業(yè)屬性，能否承載自身當前發(fā)展階段的個性化需求。”他進一步強調。

    信托數(shù)字化轉型

    重在“硬軟體系”相濟

    科技賦能轉型，一直是云南信托秉承的發(fā)展戰(zhàn)略。

    據(jù)介紹，早在2018年，云南信托就提出了“用科技讓金融更簡單”的使命和“成為卓越的科技金融服務平臺”的愿景。舒廣表示，這些使命和愿景，某種程度上是云南信托“云戰(zhàn)略”的體現(xiàn)，意味著公司邁入了科技賦能轉型的新階段。

    “最近幾年，公司投入了數(shù)千萬元資金，在軟硬件方面推進信托智能化。”舒廣對記者介紹說，在業(yè)務和客戶服務層面，搭建了（普惠金融）普惠星辰IT風控系統(tǒng)、伽利略AI資產配置系統(tǒng)、財富管理在線服務系統(tǒng)、證券交易系統(tǒng)、供應鏈金融系統(tǒng)、股權管理系統(tǒng)等；在運營層面，推出了智能征信查詢系統(tǒng)、智能合規(guī)（麒麟）系統(tǒng)、智能招聘系統(tǒng)、智能輿情分析系統(tǒng)、飛蛛系統(tǒng)（兩大賬務PRA機器人）、債券綜合業(yè)務系統(tǒng)以及稅務、人力績效、反洗錢、資金申報、監(jiān)管數(shù)據(jù)報送等一系列中后臺科技應用。僅在今年，公司就有15項IT系統(tǒng)獲得軟件著作權登記。

    舒廣表示，科技賦能的點點滴滴已經(jīng)滲透、體現(xiàn)在數(shù)十個系統(tǒng)、近200個內外部科技項目之中，給公司注入了科技文化基因，歷練了一支具有較強科技意識和科技服務能力的隊伍，逾百人的專業(yè)科技服務團隊中包含了約40位IT技術人員以及數(shù)十位緊密配合IT的業(yè)務人員。

    “除自主研發(fā)外，我們還與招行、螞蟻集團開展了區(qū)塊鏈合作，賦能ABS、供應鏈金融、汽車金融、消費金融等業(yè)務，部分項目已經(jīng)順利落地。事實上，以上任何一個細分領域都將直面百億元、千億元的潛在市場規(guī)模，可能直擊千千萬萬家企業(yè)、長尾個體客群的痛點（融資難、融資貴、缺乏征信記錄等問題）。利用科技來完善信托在這些領域的服務，符合金融供給側結構性改革的要求，能為全行業(yè)的轉型和高質量發(fā)展持續(xù)增添活力。”舒廣進一步表示。

    基于多年對金融科技的布局，舒廣對于信托數(shù)字化轉型有著非同一般的理解。

    “信托數(shù)字化轉型不光是在技術層面‘上馬’某一批以硬件體系為主的系統(tǒng)，還需要綜合權衡觀念共識、科技文化氛圍、人才結構、資金限度、機制磨合乃至人員與系統(tǒng)的交互，對系統(tǒng)的熟悉度、迭代意識和創(chuàng)新能力，這些多為‘軟件’體系。”舒廣表示。

    舒廣認為，一般來說，實際業(yè)務的發(fā)展需求首先成為反推中后臺進行流程再造的外部壓力，之后，組織內將逐漸產生內生自驅力，推動前中后臺之間的良性互促關系，經(jīng)反復實踐、校準，加之時間沉淀，最終，一個個嵌入了科技基因的新型業(yè)務模式會“潤物細無聲”地重構。整個過程，需要對整體戰(zhàn)略的規(guī)劃布局、局部策略的優(yōu)先選擇、不同板塊的節(jié)奏安排、組織架構和機制的搭配、成本投入與效能評估的權重把控等事項，做經(jīng)常性的復盤思考。

    科技是消費金融

    發(fā)揮普惠功能的“關鍵武器”

    目前，金融科技在信托中的應用體現(xiàn)在促進信托業(yè)務拓展、優(yōu)化信托公司管理兩個方面。

    舒廣對此有著深刻的認識：從橫向看，金融科技可觸及資金端和資產端的具體前臺業(yè)務與服務，以及風控、運營等中后臺幾乎全鏈條環(huán)節(jié)；從縱向看，可覆蓋消費金融、財富管理、家族信托、慈善信托、資產證券化、供應鏈金融、證券投資信托、股權投資等諸多垂直業(yè)務板塊。

    具體到云南信托消費金融與財富管理業(yè)務上，金融科技已成不可或缺的要素。

    “科技是幫助信托公司真正發(fā)揮消費金融普惠功能的關鍵武器，我們希望科技能幫助金融與實體產業(yè)、民生服務深入融合。”舒廣強調，消費金融具有小額、分散、高頻交易等特點，完全是“無科技不金融”，如果科技缺位，則完全不能滿足基礎化運作需求；消費金融借助科技力量，可以建立風控策略、反欺詐模型，提高風險定價能力，有利于提升運營效率，拓展服務邊界，降低觸達和服務廣大客群的成本。

    記者獲悉，云南信托2015年開始醞釀消費金融業(yè)務，為了擴大普惠服務半徑，2018年基于實踐自主研發(fā)了普惠星辰IT系統(tǒng)，支撐線上線下簽約及大量資產信息的錄入，而且，云南信托是國內第一批少數(shù)幾家擁有央行個人征信接口的信托公司之一，依托這一優(yōu)勢，該系統(tǒng)可對借款人信息進行多維度風險識別，能與多家外部機構實現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng)對接，滿足了7×24小時放款的業(yè)務需求。目前云南信托普惠金融累計服務人群超過1000萬人。

    此外，舒廣認為，“信托公司應該在財富管理領域加碼科技服務，提升客戶體驗，這是信托參與泛資管激烈競爭的標配。云南信托在財富管理領域注重線上線下結合，依托2018年自主開發(fā)的線上平臺（財富管理在線服務系統(tǒng)），可實現(xiàn)線上認購、雙錄、簽約、投資者教育等多重功能。”

    對于未來信托公司應如何做，舒廣舉例說，在財富管理的重要板塊——家族信托方面，信托公司可探索基于大數(shù)據(jù)的智能客服，應用到客戶分層、客戶全面畫像、客戶需求洞察等方面，加以一鍵自動化資產配置、估值服務，真正以客戶需求為導向，提升精細化服務水平。