牽手銀行解決小微企業(yè)融資難 祺鯤科技運用區(qū)塊鏈做對了什么

    本報記者 于德良

    融資難、融資貴一直是一些中小企業(yè)發(fā)展難以逾越的門檻。因此，近年來科技企業(yè)也在不斷探索解決之道。

    如果將銀行、區(qū)塊鏈技術、中小企業(yè)融資“鏈”在一起，搭建一個金融服務平臺，能否為中小企業(yè)開辟一個無擔保、無抵押融資的新路徑？答案是肯定的，正可謂“莫道君行早，更有早行人”。

    上海祺鯤信息科技有限公司（以下簡稱祺鯤科技）致力于用區(qū)塊鏈技術解決中小企業(yè)融資難題，先后與上海煤炭交易所、成都武侯發(fā)展集團、云圖控股合作，解決了“鏈”上部分中小企業(yè)融資問題。與青島巨峰科技創(chuàng)業(yè)投資有限公司（以下簡稱“巨峰科創(chuàng)”）共建的“巨峰供應鏈科技服務平臺”，自2020年11月份上線以來，已打通農(nóng)業(yè)農(nóng)資、商旅機票、醫(yī)療器械等行業(yè)，實現(xiàn)銀行資金直接放款。

    今年1月份在由中國國際經(jīng)濟交流中心（以下簡稱“國經(jīng)中心”）牽頭組織的“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”課題論證會上，重慶市人民政府原市長黃奇帆指出，“真正的數(shù)字金融的藍海就是建筑在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎上的金融，數(shù)字金融的目的是為了解決中小企業(yè)融資難、融資貴。”他表示，關注國經(jīng)中心與祺鯤科技共同建立的“區(qū)塊鏈破解中小企業(yè)融資問題”課題組已有兩年多，從2019年共同討論的關于成都武侯區(qū)塊鏈+醫(yī)療供應鏈金融到今年，理論轉化成果已落地了多個行業(yè)，富有成效。

    祺鯤科技負責人在接受《證券日報》記者采訪時表示，“我們運用區(qū)塊鏈破解中小企業(yè)融資難的探索，能得到國經(jīng)中心的肯定是對我們努力的最好回報。接下來我們將繼續(xù)深耕做大已有的平臺，用技術實現(xiàn)標準化，讓更多的銀行和中小企業(yè)通過區(qū)塊鏈技術鎖定原始數(shù)據(jù)源頭和現(xiàn)金流，找到風險、放款量及效率的平衡點。”

    中小企業(yè)無抵押

    銀行也敢放貸款

    巨峰科創(chuàng)前身為嶗山創(chuàng)投，是青島嶗山區(qū)重要的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和產(chǎn)業(yè)投資平臺，公司主要從事科技創(chuàng)業(yè)投融資和金融科技、“雙創(chuàng)”園區(qū)項目孵化運營和產(chǎn)業(yè)引導等相關業(yè)務。

    2020年11月份上線的巨峰供應鏈科技服務平臺是新增加的業(yè)務板塊，由公司與祺鯤科技聯(lián)手打造，旨在實現(xiàn)中小企業(yè)無抵押、無擔保融資。目前，該平臺已經(jīng)有6家融資企業(yè)、32家下游企業(yè)以及嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行等金融機構入駐。上線3個多月，已經(jīng)打通了農(nóng)業(yè)農(nóng)資、商旅機票、醫(yī)療器械三個行業(yè)，實現(xiàn)對中小企業(yè)放款。

    巨峰科創(chuàng)董事長董天濤對《證券日報》記者表示，“雖然這些中小企業(yè)沒有貨物質押，但是銀行放款后通過區(qū)塊鏈技術可以將其上下游交易的各個節(jié)點、全過程信息記錄下來，形成不可篡改的數(shù)據(jù)放到平臺上。我們平臺沒有碰資金，也沒有碰銀行的賬戶，就是用科技手段提供服務，這和巨峰科技創(chuàng)業(yè)投資的定位也是吻合的，我們也希望用科技的手段能夠給銀行提供金融輔助決策系統(tǒng)，幫助銀行更好地看清、看透這些中小企業(yè)的真實狀況。未來，公司還將和青島海爾等其他大企業(yè)探討建立相關的貿(mào)易合作供應鏈科技服務平臺。”

    祺鯤科技研發(fā)負責人對《證券日報》記者表示，“公司以區(qū)塊鏈+大數(shù)據(jù)穿透供應鏈上融資企業(yè)真實的生產(chǎn)、運營、物流、貿(mào)易中的各個節(jié)點，并將各節(jié)點原始數(shù)據(jù)采集驗真整合后形成動態(tài)資產(chǎn)池，以可視化界面與系統(tǒng)呈現(xiàn)給金融機構，區(qū)別于傳統(tǒng)的金融風控只注重對資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、利潤表的審查，將融資企業(yè)的商流、資金流、物流、信息流中的真實經(jīng)營數(shù)據(jù)提供給金融機構進行參考與數(shù)據(jù)分析，使得融資流程更加簡單、快速，風險預警更加及時，保障融資資金安全。”

    嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行在2020年11月底通過“巨峰供應鏈科技服務平臺”對山東農(nóng)資中小企業(yè)提供了無擔保、無抵押的化肥貸款支持。嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行行長姜鋒表示，“區(qū)塊鏈+供應鏈金融模式主要通過供應鏈和區(qū)塊鏈的結合，解決銀行風控的問題，從而解決了中小微企業(yè)和三農(nóng)融資過程中的擔保難、融資難問題，讓更多的中小微企業(yè)和三農(nóng)商戶受益。”

    應用場景相繼落地

    從“行業(yè)試水”到“區(qū)域擴展”

    目前，金融是區(qū)塊鏈技術落地程度最深的領域，而供應鏈金融又是實體經(jīng)濟與金融領域的重要結合點。區(qū)塊鏈讓金融信息不再成為孤島，打破了金融與實體經(jīng)濟的藩籬，隨著各種應用場景的落地，賦予了供應鏈新的活力。

    作為一家科技公司，祺鯤科技一直致力于利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等科技技術，與銀行、信托、保理公司等有牌照的金融機構合作，解決無抵押、無擔保的中小企業(yè)融資難題。

    2018年底，祺鯤科技聯(lián)手上海煤交所在“煤炭能源產(chǎn)業(yè)區(qū)塊鏈服務平臺”，完成了國內(nèi)首例基于區(qū)塊鏈技術的大宗商品證券化融資業(yè)務流程，并完成了第一批6262.7萬元的中小企業(yè)融資業(yè)務。2019年7月份，玉泰航服成為“中小企業(yè)區(qū)塊鏈融資平臺”的首位受益者，獲取了由中融天下商業(yè)保理注入金融流動性的無擔保、無抵押貸款。2019年9月份，祺鯤科技與武侯發(fā)展集團共建的“武侯醫(yī)療供應鏈科技金融平臺”上線并完成首測。2020年4月份，祺鯤科技與A股上市公司云圖控股合作，上線了全國首個“云圖農(nóng)服區(qū)塊鏈金融服務平臺”，僅兩個多月就實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)板塊和區(qū)塊鏈技術結合的零突破，在河北、河南、四川、山東四省打通并成功完成首批對經(jīng)銷商金額為517萬元無抵押無擔保的化肥貸款。

    祺鯤科技以區(qū)塊鏈破解農(nóng)村小微企業(yè)融資難的探索及場景應用的不斷落地，獲得了國經(jīng)中心（國務院智庫）、金融機構及有關領導的高度評價及肯定。

    國經(jīng)中心副理事長兼秘書長、河南省人民政府原副省長張大衛(wèi)在課題論證會上指出，當前中小企業(yè)融資難、融資貴是困擾中國經(jīng)濟發(fā)展的一個非常重要因素，國經(jīng)中心與祺鯤科技成立了“區(qū)塊鏈破解中小企業(yè)難問題”課題組，探索運用區(qū)塊鏈技術解決中小企業(yè)融資難的問題，兩年多來相繼在農(nóng)業(yè)農(nóng)資、醫(yī)療健康、大宗商品、票務代理等多個領域搭建了基于區(qū)塊鏈技術的供應鏈金融服務平臺并取得了突破，實現(xiàn)了金融機構對中小企業(yè)無抵押、無擔保貸款。

    祺鯤科技負責人認為，有需求的地方就有盈利。很多區(qū)塊鏈企業(yè)沒找到技術的落地場景，只能做軟件外包，或者找政府建區(qū)塊鏈平臺。一個區(qū)塊鏈企業(yè)不能為客戶創(chuàng)造核心價值，別人憑什么為你買單？

    找到足夠長的坡道

    讓雪球越滾越大

    近年來，我國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)的發(fā)展邁入上升期，技術的應用已經(jīng)在司法存證、政務管理、供應鏈金融、信貸融資等諸多場景中落地。然而，對區(qū)塊鏈類科技公司而言，盈利能力相對有限，缺乏像互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)那樣的想象空間。那么祺鯤科技為何選擇了探索破解為中小企業(yè)融資難的路徑？對未來發(fā)展有何底氣？

    祺鯤科技負責人對《證券日報》說：“我們選準了足夠長的坡道，可以讓雪球越滾越大。更重要的是有技術、有場景，并且模式可復制、可擴展，這就是我們的底氣。2020年疫情之下公司營收破億元，并形成規(guī)?；?rdquo;

    該負責人進一步分析認為，這個行業(yè)兩類公司較多，一類是名科技、實金融，叫金融科技，但其本質是金融而不是科技；另一類是扯著區(qū)塊鏈的旗幟，但并未改變生意邏輯的實質，比如貸款還是要看某種擔保和主體信用傳遞，本質上更貼近打著區(qū)塊鏈旗號的軟件外包公司。而祺鯤科技只賺科技的錢，收取的是技術服務費，不觸碰平臺的資金、不提供任何變相擔保、不侵犯和暴露客戶的數(shù)據(jù)。“我們?yōu)槌峙平鹑跈C構的風控提供基于區(qū)塊鏈技術的全方位數(shù)據(jù)支撐和技術服務，這些都符合監(jiān)管的要求。祺鯤科技只用幾十個人，將模式成功復制、落地到多個行業(yè)，這也是公司未來發(fā)展的底氣所在”。

    綜上所述，不難看出祺鯤科技的業(yè)務邏輯與“名科技、實金融”公司最大的區(qū)別點在于，平臺主要提供數(shù)據(jù)采集技術和風控模式，貸款由金融機構直接給企業(yè)，平臺不涉及任何資金沉淀。同時，通過設立銀行監(jiān)管專戶，確保貸款資金封閉運轉而不被挪用。

    談到“巨峰供應鏈科技服務平臺”，青島市嶗山區(qū)委副書記、區(qū)長王峰表示，傳統(tǒng)金融機構天然傾向與資信良好，擁有優(yōu)質資產(chǎn)的中大型企業(yè)合作，融資難、融資貴的問題一直困擾著嶗山區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)發(fā)展。祺鯤科技基于區(qū)塊鏈技術的金融服務平臺，在嚴格控制風險的前提下，通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術幫助中小企業(yè)取得無抵押、無擔保的金融機構貸款。這一模式落地嶗山區(qū)有利于改善和提高資源配置，為產(chǎn)業(yè)結構調整創(chuàng)造有利條件，促進其他資源要素流動和集聚，加速向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉化。初期放款額度雖然不高，但是會形成一個示范作用，吸引更多中小企業(yè)、金融機構入駐，逐漸產(chǎn)生規(guī)模效應。“下一步，我們將探索與海爾卡奧斯、能鏈集團、聚量集團等工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺、區(qū)塊鏈平臺合作，挖掘沿鏈企業(yè)潛力，深度吸引生態(tài)集聚”。