反洗錢新規(guī)增加網(wǎng)貸公司、理財子公司等義務主體

    人民銀行昨日發(fā)布《金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（下稱《辦法》），進一步明確了金融機構反洗錢內部控制和風險管理要求，并根據(jù)我國金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，結合防范化解重大金融風險的要求，完善了反洗錢義務主體范圍，將反洗錢有關規(guī)范性文件已明確的非銀行支付機構納入《辦法》適用范圍，增加網(wǎng)絡小額貸款公司、銀行理財子公司等反洗錢義務主體。《辦法》自2021年8月1日起施行。

    “近年來，反洗錢領域出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，需要圍繞金融風險防控要求，進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強反洗錢監(jiān)管。”人民銀行有關部門負責人表示，2019年國際反洗錢評估總體認可我國反洗錢工作取得的進展，但也指出我國反洗錢工作存在不足，反洗錢監(jiān)管有效性、金融機構反洗錢水平等與國際要求還有一定差距，需要進一步完善反洗錢監(jiān)管機制，不斷提升反洗錢工作水平。

    此次《辦法》修訂的主要內容有四方面：完善風險為本監(jiān)管原則和工作要求、增加金融機構反洗錢內部控制和風險管理工作要求、優(yōu)化反洗錢監(jiān)管措施和手段、完善反洗錢監(jiān)管對象范圍。

    完善風險為本監(jiān)管原則和工作要求方面，《辦法》明確人民銀行應對金融機構開展風險評估，及時、準確了解金融機構風險狀況；明確人民銀行及其分支機構以風險評估結果為依據(jù)，實施分類監(jiān)管；確立分類監(jiān)管的原則和邏輯，明確人民銀行結合風險評估發(fā)現(xiàn)問題的性質、復雜性和嚴重程度，采取不同的反洗錢監(jiān)管措施。

    增加金融機構反洗錢內部控制和風險管理工作要求方面，《辦法》要求金融機構開展洗錢和恐怖融資風險自評估，根據(jù)經(jīng)營規(guī)模和風險狀況建立健全內部控制制度，制定相應的風險管理政策；明確金融機構反洗錢組織機構、人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)和技術保障等要求；明確金融機構反洗錢內部審計要求；為防范境外機構反洗錢監(jiān)管風險，增加金融機構對境外分支機構和控股附屬機構的管理要求。

    優(yōu)化反洗錢監(jiān)管措施和手段方面，將刪除質詢措施，增加《反洗錢監(jiān)管提示函》，便于及時向金融機構提示問題和風險隱患；完善現(xiàn)場風險評估措施；完善監(jiān)管走訪和約見談話的適用情形；明確持續(xù)監(jiān)管要求。

    完善反洗錢監(jiān)管對象范圍方面，在適用范圍中增加非銀行支付機構、網(wǎng)絡小額貸款公司，以及消費金融公司、貸款公司、銀行理財子公司等機構類型。

    人民銀行表示，下一步，將持續(xù)做好《辦法》的落地實施工作，督促金融機構不斷提高反洗錢工作水平，規(guī)范中國人民銀行及其分支機構反洗錢履職行為，切實做好我國洗錢和恐怖融資風險防控工作。