起底保險“自動扣費”陷阱

    本報記者 冷翠華

    圍繞保險業(yè)所謂“自動扣費”設(shè)下的陷阱屢見不鮮。

    有保險消費者在不知情的情況下被“自動扣費”，申請退費時卻遭遇障礙；也有消費者被電話告知即將被“自動扣費”，聽從隔空“指導(dǎo)”應(yīng)對，卻掉入了電信詐騙的陷阱。

    保險業(yè)人士認為，防范“自動扣費”風(fēng)險，要多方合力建立“事前預(yù)防—事中阻斷—事后救濟”的三級防御機制，讓消費者在享受數(shù)字時代便捷服務(wù)的同時，遠離消費陷阱。

    自動扣費“靜悄悄”

    保險消費者黃女士向《證券日報》記者反映，她近期關(guān)閉了名下所有自動續(xù)費服務(wù)，卻頻繁收到一家互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)來的帶有投保鏈接的短信。疑惑之際，黃女士才回想起自己曾在該平臺領(lǐng)取過一份“免費”百萬醫(yī)療險，核查扣費記錄后發(fā)現(xiàn)，自己已經(jīng)被連續(xù)扣費14個月，在此期間從未收到過任何扣費提醒。記者實測發(fā)現(xiàn)，該互聯(lián)網(wǎng)保險平臺服務(wù)號首頁，目前仍有“0元領(lǐng)取100萬元出行大禮包！”的推廣信息。

    事實上，黃女士的遭遇只是保險業(yè)“自動扣費”亂象的冰山一角。在一些公開投訴平臺，關(guān)于“自動扣費”的投訴屢見不鮮；在各大社交平臺，“被自動扣費了怎么辦”“如何關(guān)閉自動扣費”等話題也頻頻登上熱搜。記者梳理發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險平臺、保險公司、網(wǎng)絡(luò)影視平臺、游戲平臺等是“自動扣費”投訴的重災(zāi)區(qū)，且退費之路困難重重。

    北京盈科（上海）律師事務(wù)所互聯(lián)網(wǎng)法律事務(wù)部律師唐樹源對《證券日報》記者表示，消費者所稱的“不知情”一般存在三種情況：一是平臺在開通自動扣費項目時，沒有以顯著方式告知消費者，或者告知內(nèi)容不夠詳細、清晰，如將自動扣費條款隱藏在冗長復(fù)雜的服務(wù)協(xié)議中，字體較小、位置隱蔽，容易被忽略。二是平臺沒有在扣費前及時、有效地提醒消費者，如短信提醒被當(dāng)作垃圾短信攔截，站內(nèi)信提醒被消費者忽略等。三是消費者自身在開通服務(wù)時沒有仔細閱讀相關(guān)條款，或者對自動扣費的規(guī)則理解有誤，誤以為相關(guān)服務(wù)不會自動續(xù)費。

    根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)督管理辦法》，網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者采取自動展期、自動續(xù)費等方式提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在消費者接受服務(wù)前和自動展期、自動續(xù)費等日期前五日，以顯著方式提醒消費者注意，由消費者自主選擇；在服務(wù)期間內(nèi)，應(yīng)當(dāng)為消費者提供顯著、簡便的隨時取消或者變更的選項，并不得收取不合理費用。

    然而，上述規(guī)定在實踐中往往落實不到位。唐樹源表示，為了避免此類現(xiàn)象，保險網(wǎng)銷平臺等互聯(lián)網(wǎng)平臺在自動扣費前應(yīng)通過短信、站內(nèi)信、App推送等多種渠道明確告知消費者扣費時間、金額及服務(wù)內(nèi)容，確保消費者知情并自主選擇。同時，平臺應(yīng)在開通自動扣費功能時，以顯著方式說明規(guī)則，并要求消費者確認。

    “取消自動扣費”成詐騙幌子

    與低調(diào)自動扣費形成鮮明對比的是，一些“平臺客服人員”主動致電消費者，以“取消保險自動扣費”為名，行電信詐騙之實。

    3月3日，重慶市公安局北碚區(qū)分局披露了一起典型案例。徐女士接到自稱“某短視頻平臺客服”的電話，對方稱其在平臺自動購買了一份保險，每月將自動扣費800元。由于徐女士急于取消該業(yè)務(wù)，便根據(jù)對方“指導(dǎo)”下載了“中銀會議”軟件，并通過該軟件與對方通話。通過一番操作之后，徐女士銀行卡內(nèi)的存款被全部轉(zhuǎn)走。警方提示，徐女士下載的“中銀會議”是一款新型詐騙App，類似的還有“銀聯(lián)會議”“抖音會議”等，這些App利用“會議”“銀聯(lián)”等官方稱謂迷惑消費者，實則用于窺屏詐騙。

    北京反詐中心、北京市通信管理局多次通過電信運營商發(fā)送短信提示：“近期有不法分子冒充網(wǎng)絡(luò)平臺客服，以會員或百萬保障到期扣費為由頭，誘導(dǎo)群眾訪問網(wǎng)址、添加聊天軟件好友、下載安裝涉詐App、共享屏幕實施詐騙。如遇此類情況切勿輕信，凡是以扣費為由，要求您按照對方要求操作的，都是詐騙。”

    如何防止電信詐騙人員利用“取消自動扣費”實施詐騙？

    唐樹源表示，消費者要增強防范意識。在接到陌生電話或信息聲稱即將自動扣費時，不要輕易相信，要核實對方的身份和信息真實性?？梢酝ㄟ^官方渠道聯(lián)系相關(guān)平臺或金融機構(gòu)，確認是否存在自動扣費的情況以及如何正確取消自動扣費。而互聯(lián)網(wǎng)平臺和金融機構(gòu)要加強安全措施和風(fēng)險提示，在自動扣費相關(guān)業(yè)務(wù)的頁面或服務(wù)協(xié)議中，明確告知消費者如何正確取消自動扣費，并提供簡便、安全的取消渠道。同時，對于涉及自動扣費的賬戶或服務(wù)，要加強身份驗證和操作確認，防止不法分子通過欺詐手段獲取消費者的賬戶信息或進行非法操作。此外，相關(guān)部門和機構(gòu)要加強宣傳教育，普及防范電信詐騙的知識和技巧，提高消費者對這類詐騙手段的識別和防范能力。

    面對真假自動扣費迷局，受訪業(yè)內(nèi)人士建議，消費者定期排查支付授權(quán)；警惕陌生來電，所有操作均要通過官方路徑完成；保護好個人信息，拒絕屏幕共享。同時，強化企業(yè)責(zé)任，續(xù)費模式必須明示，并在App等官方路徑設(shè)置顯眼的續(xù)費關(guān)閉入口。此外，還要持續(xù)創(chuàng)新監(jiān)管機制，將更多風(fēng)險遏制在發(fā)生之前。只有消費者、平臺和監(jiān)管部門共同努力，才能破解“自動扣費”迷局，讓每一次點擊都成為安全選擇，切實保護消費者合法權(quán)益。