42家上市銀行一季度貸款同比多增39% 業(yè)界建言對消費等領(lǐng)域加大利率優(yōu)惠

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    隨著A股上市銀行一季報披露完畢，其服務(wù)實體經(jīng)濟的數(shù)據(jù)陸續(xù)出爐。據(jù)《證券日報》記者梳理，今年一季度，A股42家上市銀行新增貸款7.73萬億元，較去年同期多增2.17萬億元，同比多增39%。

    從未來上市銀行信貸重點投放領(lǐng)域來看，中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明對《證券日報》記者表示，目前全國經(jīng)濟展露了較強的彈性，在一季度信貸規(guī)模上實現(xiàn)超預(yù)期增長的基礎(chǔ)上，下一階段工作的重心更應(yīng)著重于對目前需求恢復(fù)進度偏慢的領(lǐng)域進行更精準(zhǔn)的布局。

    42家上市銀行

    信貸投放多增2.17萬億元

    今年一季度上市銀行服務(wù)實體經(jīng)濟呈現(xiàn)“量增價減”特征。

    從信貸投放“量”來看，42家上市銀行一季度新增貸款7.73萬億元，較去年同期多增2.17萬億元（2022年一季度新增貸款5.56萬億元），其中，有9家上市銀行一季度新增貸款較去年同期增長超40%。工商銀行表示，一季度，工行境內(nèi)人民幣貸款增量、增幅均為同期最高，同比多增3300多億元，一季度各月均保持同比多增。

    投放領(lǐng)域方面，上市銀行普遍加大了小微企業(yè)、民營企業(yè)的信貸投放力度。從投向行業(yè)來看，制造業(yè)、綠色、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)漸成信貸重點投放領(lǐng)域。如，一季度，建設(shè)銀行投向制造業(yè)貸款余額2.61萬億元，增速16.12%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.83萬億元，增速24.5%。

    農(nóng)業(yè)銀行董事會秘書韓國強也在一季度業(yè)績會上表示，農(nóng)行持續(xù)加大對鄉(xiāng)村振興、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度，同時大力拓展個人住房貸款和個人消費貸款。從總量看，全年將根據(jù)實體經(jīng)濟需要和風(fēng)險管理能力，保持信貸合理增長、節(jié)奏平穩(wěn)。

    上市銀行信貸投放領(lǐng)域與行業(yè)信貸投放領(lǐng)域有較高的重合度。據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人介紹，一季度，制造業(yè)貸款新增2.2萬億元，同比多增3819億元。民營企業(yè)貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。

    從“價”來看，平安銀行等多家上市銀行提到，一季度新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較去年全年水平出現(xiàn)進一步下降。從行業(yè)層面看，銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，一季度，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個百分點，民營企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個百分點。

    多家銀行稱

    將助力擴大消費

    在一季度加大信貸投放力度的同時，部分上市銀行在近期也提及了今年全年信貸投放計劃?？傮w來看，多家上市銀行公開表示，將持續(xù)加大重點領(lǐng)域的信貸投放力度，持續(xù)支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

    其中，建行副行長崔勇稱，當(dāng)前經(jīng)濟處于企穩(wěn)回升的階段，要繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，維護經(jīng)濟穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。農(nóng)行副行長張旭光表示，從總量上看，將根據(jù)實體經(jīng)濟需要和自身風(fēng)險管理能力，促進信貸總量平穩(wěn)可持續(xù)增長。郵儲銀行副行長張學(xué)文表示，對于2023年的信貸安排，在新增規(guī)模安排上略高于去年，增幅大體和去年一致，新增規(guī)模中投放實體的占比不低于去年。

    在明明看來，下一步銀行信貸投放應(yīng)重點投向以下三個領(lǐng)域：一是針對利潤表現(xiàn)相對低迷的中小微制造業(yè)企業(yè)，繼續(xù)維持信貸投放力度；二是聚焦居民消費修復(fù)分層和地產(chǎn)市場疲軟等問題，提供更多貸款利率優(yōu)惠和政策優(yōu)惠；三是圍繞高質(zhì)量發(fā)展核心需求，加大向高新技術(shù)企業(yè)和國家重點領(lǐng)域建設(shè)的融資賦能，助力經(jīng)濟增長新動能。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，銀行應(yīng)繼續(xù)加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)、重點基建項目、綠色發(fā)展、科創(chuàng)企業(yè)等新興領(lǐng)域支持，同時，繼續(xù)為外貿(mào)企業(yè)紓困，尤其重視外貿(mào)中小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)支持。

    此外，助力“擴內(nèi)需”也是上市銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的重要方式。工商銀行個人金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理沈小剛表示，下一步，工行將持續(xù)加大消費信貸的政策、產(chǎn)品、流程的創(chuàng)新，提質(zhì)增效，助力居民敢消費、愿消費、能消費，進一步促進消費市場復(fù)蘇回暖。

    明明認為，銀行業(yè)要發(fā)揮支持實體經(jīng)濟的作用，需要通過多方布局加大對消費的刺激力度，引導(dǎo)居民超額儲蓄逐步回流實體經(jīng)濟。例如，運用金融科技、數(shù)字金融等技術(shù)，推動消費金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升零售服務(wù)質(zhì)量和效率，為恢復(fù)和擴大消費營造良好金融環(huán)境。

    實現(xiàn)服務(wù)實體與

    提升盈利能力平衡

    值得關(guān)注的是，部分銀行在一季報中提到，由于持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、凈息差有所下降，營收和凈利增速受到影響。因此，在服務(wù)實體經(jīng)濟與提升持續(xù)盈利能力之間實現(xiàn)平衡也是上市銀行持續(xù)關(guān)注的問題。

    對此，明明建議，要實現(xiàn)兩者平衡，首先，上市銀行要提高資產(chǎn)端質(zhì)量，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，深入考察客戶資質(zhì)，優(yōu)先向有核心競爭力、有政策支持、有發(fā)展?jié)摿Φ膰抑攸c領(lǐng)域進行布局，實現(xiàn)支持信貸工作與提升資產(chǎn)端質(zhì)量的統(tǒng)一。其次，要拓寬中間業(yè)務(wù)，在保障風(fēng)險可控的情況下，深入推進產(chǎn)品設(shè)計，大力推動銀行內(nèi)部投研體系建設(shè)，布局公募基金、保險、理財?shù)荣Y管產(chǎn)品，同時加速布局養(yǎng)老產(chǎn)品等創(chuàng)新產(chǎn)品，通過調(diào)動更多社會資源的，實現(xiàn)負債擴容與資產(chǎn)增值協(xié)調(diào)發(fā)展。

    周茂華則建議，上市銀行要優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，主動管理負債，穩(wěn)定負債來源和成本；同時，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，在穩(wěn)健經(jīng)營基礎(chǔ)上，合理降低低收益資產(chǎn)，提升服務(wù)能力與加強重點領(lǐng)域服務(wù)。積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有效降低經(jīng)營成本，提升經(jīng)營效率和風(fēng)控能力。推動中間業(yè)務(wù)和輕資本業(yè)務(wù)發(fā)展等。