“斷卡”行動(dòng)新進(jìn)展：銀行、支付機(jī)構(gòu)清理異?？?4.8億張

    本報(bào)記者 李冰

    日前，中國人民銀行（下稱“央行”）發(fā)布長(zhǎng)圖公布近期“斷卡”行動(dòng)最新進(jìn)展。

    數(shù)據(jù)顯示，在此次“斷卡”行動(dòng)中，央行推動(dòng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整治，清理異常銀行卡14.8億張。根據(jù)全國“斷卡”行動(dòng)推進(jìn)會(huì)通報(bào)，全國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)案數(shù)量連續(xù)3個(gè)月下降，月均涉案單位銀行賬戶數(shù)量同比大幅下降。

    清理異?？?4.8億張

    據(jù)悉，目前央行組織銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)堅(jiān)持系統(tǒng)治理，正縱深推進(jìn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”的打擊治理工作，保持嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。研究制定“資金鏈”治理工作方案，緊跟新形勢(shì)、新問題，全面加強(qiáng)各部門“資金鏈”治理合力。

    具體來看，央行方面督促銀行、支付機(jī)構(gòu)清理“不動(dòng)戶”“一人多卡”和頻繁掛失補(bǔ)換卡等異常銀行賬戶14.8億張。并嚴(yán)查支付領(lǐng)域涉詐違規(guī)問題，對(duì)130余家銀行和支付機(jī)構(gòu)開展專項(xiàng)檢查，暫停620家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月至6個(gè)月開戶業(yè)務(wù)。

    此外，中國銀聯(lián)持續(xù)優(yōu)化電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)，大幅提升公安機(jī)關(guān)資金查控和止付效率，基于云閃付開展跨行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)攔截，累計(jì)攔截涉詐交易1480萬筆。

    同時(shí)，“斷卡”行動(dòng)正發(fā)揮大數(shù)據(jù)和技術(shù)作用，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)攔截，根據(jù)通報(bào)案例顯示，在中緬邊境涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙嚴(yán)重地區(qū)試點(diǎn)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）人臉識(shí)別取款核驗(yàn)機(jī)制，協(xié)助公安機(jī)關(guān)碎釘上千名“背包客”，指導(dǎo)商業(yè)銀行建立涉詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)攔截模型，對(duì)涉詐高風(fēng)險(xiǎn)交易“快速監(jiān)測(cè)，及時(shí)攔截”，實(shí)時(shí)攔截涉詐資金10億元。

    事實(shí)上，記者注意到，今年以來，銀行機(jī)構(gòu)正在“斷卡”清理睡眠賬戶方面積極行動(dòng)。例如，工商銀行曾發(fā)布《關(guān)于清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶的通告》表示，今年7月份起將對(duì)用戶長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶（借記卡和活期存折）開展清理工作；光大銀行也曾公告稱，會(huì)對(duì)個(gè)人睡眠賬戶、長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶開展清理。此前，平安銀行、興業(yè)銀行也均發(fā)布清理存量賬戶的公告。其清理范圍包括“一人多賬戶”和“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”等。

    在博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來，長(zhǎng)期不用的賬戶浪費(fèi)賬戶資源，對(duì)于銀行和個(gè)人來說都沒有實(shí)際價(jià)值，卻給不法分子留有實(shí)施電信欺詐空間。他進(jìn)一步對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“非法開辦販賣電話卡、銀行卡成了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源，也為反洗錢工作造成了很大的困擾。央行對(duì)銀行卡賬戶分級(jí)設(shè)定就是為了從根源打擊犯罪分子。斷開銀行卡和電話卡的注冊(cè)和販賣，特別是對(duì)存量卡的清查，肯定能夠有效地降低電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的發(fā)案率。”

    強(qiáng)化企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控

    記者注意到，從此次公布內(nèi)容來看，監(jiān)管部門正在打破信息孤島，發(fā)揮跨部門合力。根據(jù)通報(bào)內(nèi)容，會(huì)同工信部、稅務(wù)總局、市場(chǎng)監(jiān)管總局運(yùn)行企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，強(qiáng)化企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控，累計(jì)核驗(yàn)業(yè)務(wù)9430萬筆，同比增長(zhǎng)51%。此外，組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的5.2萬買賣賬戶單位和個(gè)人實(shí)施5年內(nèi)不得新開戶等金融懲戒措施。

    事實(shí)上，“斷卡行動(dòng)”開展至今，已有多各省市地區(qū)公布對(duì)非法出租、出借、出售、購買人員懲戒情況。例如，今年3月份昆明市公示首批懲戒電詐幫兇名單614人，公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售銀行卡或支付賬戶，且被用于電詐犯罪造成損失的失信用戶，僅保留1張銀行卡，5年內(nèi)不得新開賬戶、暫停非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)。

    除了對(duì)于個(gè)人用戶懲戒措施，金融機(jī)構(gòu)方也會(huì)受到相應(yīng)的懲戒。例如昆明反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心曾強(qiáng)調(diào)，對(duì)于銀行的分支機(jī)構(gòu)，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營的，實(shí)施暫停新開戶業(yè)務(wù)6個(gè)月的處罰措施，對(duì)相關(guān)責(zé)任人“一案雙罰”等。

    “積極清理‘睡眠賬戶’不僅是銀行機(jī)構(gòu)積極落實(shí)監(jiān)管政策，也是有效保障客戶賬戶資金安全的表現(xiàn)。”王蓬博坦言。

    易觀高級(jí)分析師蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“斷卡行動(dòng)中對(duì)個(gè)人用戶及金融機(jī)構(gòu)均有懲戒措施，體現(xiàn)了監(jiān)管在斷卡行動(dòng)中的態(tài)度和決心。當(dāng)前銀行卡販賣是當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)的主要原因之一。對(duì)個(gè)人用戶來說，銀行清理睡眠賬戶助于防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，避免自身賬戶被不法分子利用，為銀行賬戶安全筑起一道防線。同時(shí)提醒用戶出租、出借、出售、購買銀行賬戶、營業(yè)執(zhí)照等涉及違法犯罪，用戶需提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。”