云繳費(fèi)一年增出九年量 光大銀行金融科技試驗(yàn)田產(chǎn)碩果

    ■本報(bào)記者 毛宇舟

    近日，光大銀行披露2018年業(yè)績(jī)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，2018年光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1102.44億元，同比增長(zhǎng)20.03%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)337.21億元，同比增長(zhǎng)6.67%。

    光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，2018年是業(yè)績(jī)豐收的一年，未來(lái)要利用集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建財(cái)富生態(tài)圈，運(yùn)用金融科技力量，聚合線(xiàn)上線(xiàn)下產(chǎn)品，打造沃爾瑪式的金融超市，讓客戶(hù)享受一站式金融服務(wù)。

    去年11月份履新光大銀行行長(zhǎng)的葛海蛟對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，2019年是價(jià)值創(chuàng)造年，未來(lái)工作重點(diǎn)在于圍繞高質(zhì)量發(fā)展，貫徹董事會(huì)制定的中長(zhǎng)期戰(zhàn)略，取得階段性成果。

    建立全方位

    金融科技支撐體系

    金融科技一直是近兩年來(lái)各股份制商業(yè)銀行比拼的重點(diǎn)，也是銀行實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)的核心所在。在去年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，李曉鵬提出在科技創(chuàng)新上投入要增加到凈利潤(rùn)的2%，而在今年的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)中，李曉鵬則亮出了數(shù)字光大、科技銀行的成績(jī)單。

    李曉鵬表示，2018年，光大銀行圍繞“打造一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景，持續(xù)加大科技投入，緊跟金融科技前沿技術(shù)。經(jīng)過(guò)多年的建設(shè)，光大銀行已基本形成了“一個(gè)大腦、兩大平臺(tái)、三項(xiàng)能力”的全方位金融科技支撐體系。

    “一個(gè)大腦”即數(shù)字化大腦；“兩大平臺(tái)”即云計(jì)算平臺(tái)和大數(shù)據(jù)平臺(tái)；“三項(xiàng)能力”即自主研發(fā)能力、安全運(yùn)營(yíng)能力和開(kāi)放協(xié)同能力。

    從科技投入到科技成果，再到業(yè)務(wù)成果，李曉鵬董事長(zhǎng)尤其重視最后一環(huán)的轉(zhuǎn)化，在他看來(lái)，打造科技銀行責(zé)無(wú)旁貸，而科技銀行的重點(diǎn)在于科技落地，而不能僅僅是概念。

    事實(shí)上，在實(shí)踐中，全方位的金融科技能力使得光大銀行在各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展上更加游刃有余。通過(guò)重構(gòu)系統(tǒng)處理流程，目前預(yù)約對(duì)公開(kāi)戶(hù)30分鐘內(nèi)就可以辦結(jié)，現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)60分鐘內(nèi)辦結(jié)，助力了其去年對(duì)公新開(kāi)戶(hù)同比2倍的增長(zhǎng)。

    此外，通過(guò)人工智能技術(shù)與客戶(hù)個(gè)性服務(wù)的無(wú)縫對(duì)接，在手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)指紋、人臉、聲紋等識(shí)別手段，提高客戶(hù)服務(wù)便捷度和智能化水平。去年光大銀行的手機(jī)銀行客戶(hù)規(guī)模與質(zhì)量穩(wěn)步提升，年度活躍用戶(hù)數(shù)達(dá)2000萬(wàn)戶(hù)，月活客戶(hù)增幅超過(guò)100%。

    據(jù)李曉鵬介紹，光大銀行建立了大數(shù)據(jù)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，全面推進(jìn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型建設(shè)。例如，光大銀行和螞蟻金服聯(lián)合開(kāi)發(fā)“隨心貸”產(chǎn)品，每筆消費(fèi)貸款平均1800元，辦理的速度只需十幾秒，業(yè)務(wù)效率和獲客精準(zhǔn)度大大提升。

    在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最新公布的2018年商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”評(píng)價(jià)中，體系智能化能力評(píng)價(jià)一項(xiàng)，光大銀行排名全國(guó)性商業(yè)銀行第二名，其中零售客戶(hù)電子化滲透率97.2%，排名第一，充分說(shuō)明了金融科技給其帶來(lái)的獲客優(yōu)勢(shì)。

    云繳費(fèi)惠民惠己

    在光大銀行金融科技的試驗(yàn)田中，云繳費(fèi)最早播種的，如今已是碩果累累。歷經(jīng)10年打造，云繳費(fèi)已成為中國(guó)便民繳費(fèi)行業(yè)的領(lǐng)軍者和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的先行者，也是光大銀行普惠便民服務(wù)的核心基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一。

    2018年云繳費(fèi)業(yè)務(wù)更是加快發(fā)展，“一年增出九年量”。光大銀行2018年年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，累計(jì)接入繳費(fèi)項(xiàng)目4041項(xiàng)，當(dāng)年接入2036項(xiàng)，同比增長(zhǎng)101.55%；繳費(fèi)用戶(hù)2.53億人，比上年增長(zhǎng)64.71%；繳費(fèi)金額2062.74億元，比上年增長(zhǎng)136.61%。

    目前，在基礎(chǔ)民生服務(wù)方面，光大銀行的云繳費(fèi)的電費(fèi)服務(wù)已覆蓋中國(guó)境內(nèi)全部省級(jí)行政區(qū)，地級(jí)市覆蓋率達(dá)到100%；水費(fèi)服務(wù)覆蓋全國(guó)216個(gè)地級(jí)市；燃?xì)赓M(fèi)服務(wù)覆蓋全國(guó)225個(gè)地級(jí)市。

    云繳費(fèi)業(yè)務(wù)除了完成普惠金融的使命外，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)貢獻(xiàn)日益顯現(xiàn)。葛海蛟表示，云繳費(fèi)業(yè)務(wù)已成為銀行與政府機(jī)構(gòu)、大中型國(guó)企與事業(yè)單位、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建立合作的重要突破口和基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一，對(duì)光大銀行價(jià)值創(chuàng)造有持續(xù)提升的作用。

    截至2018年年末，收費(fèi)單位在光大銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)3308戶(hù)，沉淀日均存款202.57億元，同比增幅為430%。

    “云繳費(fèi)已經(jīng)陸續(xù)接入非稅財(cái)政收入系統(tǒng)，通過(guò)云繳費(fèi)在業(yè)務(wù)方面的不斷覆蓋，未來(lái)云繳費(fèi)將向云生活過(guò)度，深入到旅游、健康、環(huán)保等各個(gè)領(lǐng)域，建設(shè)中國(guó)最大的開(kāi)放式繳費(fèi)平臺(tái)初心不變”，李曉鵬表示。

    資產(chǎn)管理子公司穩(wěn)步推進(jìn)

    作為全國(guó)最早發(fā)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品的銀行，光大銀行資產(chǎn)管理子公司設(shè)立的進(jìn)展情況也備受關(guān)注。此前，光大銀行公告稱(chēng)，擬出資不超過(guò)50億元人民幣設(shè)立全資資產(chǎn)管理子公司。

    據(jù)李曉鵬介紹，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)接受了申請(qǐng)，等待監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)。葛海蛟則表示，資產(chǎn)管理子公司是打造一流財(cái)富管理公司戰(zhàn)略目標(biāo)的核心板塊，起著基礎(chǔ)性作用，管理層將投入巨大的精力，在資本方面已為資管子公司做好準(zhǔn)備。

    此外，2018年年報(bào)顯示，光大銀行全年累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品5.85萬(wàn)億元，理財(cái)產(chǎn)品余額1.24萬(wàn)億元，陽(yáng)光理財(cái)項(xiàng)下已到期理財(cái)產(chǎn)品全部正常兌付。