建行2018年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)5.11% 不良貸款率1.46%

    中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“建行”）3月27日晚間披露的2018年年度報(bào)告顯示，2018年建行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額3081.60億元，較上年增長(zhǎng)2.79%；實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)2546.55億元，較上年增長(zhǎng)5.11%。

    報(bào)告期末，建行不良貸款余額2008.81億元，較上年增加85.90億元；不良貸款率1.46%，較上年下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比2.81%，較上年下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。截至報(bào)告期末，考慮并行期規(guī)則后，建行按照《商業(yè)銀行資本管理辦法》計(jì)量的資本充足率17.19%，一級(jí)資本充足率14.42%，核心一級(jí)資本充足率13.83%，均滿足監(jiān)管要求，較上年分別上升1.69、0.71和0.74個(gè)百分點(diǎn)。

    與此同時(shí)，建行穩(wěn)步推進(jìn)市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股，累計(jì)簽約金額7，233億元，落地金額1，534億元，簽約及落地規(guī)模領(lǐng)先同業(yè)。積極跟進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，重檢信貸政策。貫徹落實(shí)生態(tài)文明建設(shè)和環(huán)境保護(hù)國(guó)家戰(zhàn)略，綠色信貸余額達(dá)1.04萬(wàn)億元。戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額近4，000億元，產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)信貸余額持續(xù)下降，成功完成首筆綠色和可持續(xù)發(fā)展債券發(fā)行。運(yùn)用債券、基金、并購(gòu)、資產(chǎn)證券化、投貸聯(lián)動(dòng)等多元化投融資手段，扶持新技術(shù)、新組織形式、新產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展壯大。

    電子銀行業(yè)務(wù)收入大增98.96%

    建行在年報(bào)中指出，2018年該行盈利平穩(wěn)增長(zhǎng)，主要影響因素如下：一是受益于生息資產(chǎn)規(guī)模適度增長(zhǎng)、央行降準(zhǔn)、資產(chǎn)收益提升及結(jié)構(gòu)優(yōu)化等因素，利息凈收入較上年增加338.22億元，增幅7.48%；二是克服市場(chǎng)環(huán)境及監(jiān)管政策等因素的影響，信用卡、網(wǎng)絡(luò)金融等業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入增速較快，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入較上年增加52.37億元，增幅4.45%；三是持續(xù)加強(qiáng)成本管理，優(yōu)化費(fèi)用支出結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)較上年增長(zhǎng)5.08%，與效益增長(zhǎng)保持匹配；成本收入比26.42%，較上年同期下降0.53個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)保持良好水平。本集團(tuán)基于審慎原則，2018年足額計(jì)提貸款和墊款損失準(zhǔn)備，資產(chǎn)減值支出1509.88億元，較上年增長(zhǎng)18.55%。

    年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2018年，建行實(shí)現(xiàn)利息收入8110.26億元，較上年增加608.72億元，增幅為8.11%。其中，發(fā)放貸款和墊款利息收入、金融投資利息收入、存放中央銀行款項(xiàng)利息收入、存放同業(yè)款項(xiàng)及拆出資金利息收入占比分別為69.90%、21.23%、4.80%和2.96%。

    具體來(lái)看，存放同業(yè)款項(xiàng)及拆出資金利息收入239.96億元，較上年增加87.17億元，增幅57.05%，主要是存放同業(yè)款項(xiàng)及拆出資金平均余額較上年增長(zhǎng)24.09%，平均收益率亦較上年上升70個(gè)基點(diǎn)。買入返售金融資產(chǎn)利息收入90.49億元，較上年增加33.41億元，增幅58.53%，主要是買入返售金融資產(chǎn)平均余額較上年增長(zhǎng)65.94%，抵銷了平均收益率下降帶來(lái)的影響。

    與此同時(shí)，2018年，建行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1230.35億元，較上年提升4.45%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入對(duì)營(yíng)業(yè)收入比率為18.67%。其中，電子銀行業(yè)務(wù)收入185.85億元，大幅增長(zhǎng)98.96%。理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)收入111.13億元，較上年下降44.55%，主要是受到資管新規(guī)實(shí)施和理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)行成本上升等因素影響。

    基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額34596.18億元

    年報(bào)顯示，截至2018年末，建行境內(nèi)公司類貸款和墊款余額64976.78億元，較上年新增541.54億元，增幅0.84%；公司類貸款和墊款不良率為2.60%，較上年微升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

    其中，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額34，596.18億元，較上年增加1，021.65億元，增幅3.04%，余額在公司類貸款和墊款中的占比為53.24%；不良率保持在較低的0.92%。涉農(nóng)貸款余額1.76萬(wàn)億元。累計(jì)向3.3萬(wàn)家企業(yè)發(fā)放5，385億元網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈融資，網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈合作平臺(tái)達(dá)1，184家。房地產(chǎn)開發(fā)類貸款余額3，656.54億元，較上年增加466.54億元，重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)客戶和普通商品住房項(xiàng)目。實(shí)施名單制管理，產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款余額1201.09億元，較上年減少57.36億元。嚴(yán)控政府融資平臺(tái)貸款總量，監(jiān)管類平臺(tái)貸款余額1，309.26億元，較上年減少398.99億元。

    截至2018年末，普惠金融貸款余額6，310.17億元，較上年新增2，125.15億元；普惠金融貸款客戶數(shù)119.19萬(wàn)戶，較上年新增47.74萬(wàn)戶；四季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.29%，較一季度下降超1個(gè)百分點(diǎn)。

    2018年自主發(fā)行各類理財(cái)產(chǎn)品75191億元

    年報(bào)顯示，2018年，建行主動(dòng)適應(yīng)新的監(jiān)管導(dǎo)向，加快資產(chǎn)管理模式轉(zhuǎn)型，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。凈值型產(chǎn)品增長(zhǎng)迅速，全年發(fā)行凈值型產(chǎn)品192只，2018年末余額2996.24億元，較上年新增2975.09億元。對(duì)私產(chǎn)品占比大幅提升，對(duì)私理財(cái)余額16843.29億元，占比76.96%。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化，期限錯(cuò)配情況明顯改善。標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)配置大幅提升，標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)余額8138.10億元，占總資產(chǎn)的36.82%；較上年新增1398.86億元，增幅20.76%。

    2018年，建行自主發(fā)行各類理財(cái)產(chǎn)品75191.23億元，有效滿足客戶投資需求。其中，當(dāng)期保本理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行1222只，發(fā)行金額7857.73億元；非保本理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行10，075只，發(fā)行金額67333.50億元。當(dāng)期保本理財(cái)產(chǎn)品到期1641只，到期金額7966.83億元；非保本理財(cái)產(chǎn)品到期8794只，到期金額66160.42億元。截至2018年末，理財(cái)產(chǎn)品余額21883.03億元。其中，存續(xù)保本理財(cái)產(chǎn)品344只，存續(xù)金額3417.79億元，較上年減少126.57億元；存續(xù)非保本理財(cái)產(chǎn)品4598只，存續(xù)金額18465.24億元，較上年增加1157.03億元。

    截至2018年末，建行境內(nèi)同業(yè)資產(chǎn)余額7，656.71億元，較上年新增3，071.69億元；同業(yè)負(fù)債（含保險(xiǎn)公司存款）余額12，792.53億元，較上年新增812.45億元。