浙江兩家銀行因信貸資金違規(guī)流入股市被罰

    3月7日，銀保監(jiān)會(huì)臺(tái)州監(jiān)管分局公布罰單顯示，路橋農(nóng)商銀行和寧波銀行臺(tái)州分行因?qū)J款用途管控不嚴(yán)，導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入股市，按相關(guān)規(guī)定，依法分別被處罰30萬(wàn)元、25萬(wàn)元。兩張罰單的簽發(fā)日期是春節(jié)前的2月3日。

    監(jiān)管明令禁止信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市。2018年初，監(jiān)管部門(mén)明確“嚴(yán)控個(gè)人貸款違規(guī)流入股市和房市”；違規(guī)發(fā)放貸款、信貸資金貸后監(jiān)督不力、客戶(hù)未按合同用途使用授信等信貸業(yè)務(wù)相關(guān)領(lǐng)域一直是監(jiān)管重點(diǎn)。

    然而，以相關(guān)罰單多發(fā)、此類(lèi)違規(guī)被重點(diǎn)監(jiān)管的浙江地區(qū)為例，證券時(shí)報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，去年至今就至少有6張相關(guān)罰單。事涉銀行中，既有建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行這類(lèi)國(guó)有大行的分支機(jī)構(gòu)，也有股份行的分支機(jī)構(gòu)，以及路橋農(nóng)商行這類(lèi)本地中小金融機(jī)構(gòu)。

    相關(guān)罰單并不少見(jiàn)

    銀保監(jiān)會(huì)臺(tái)州監(jiān)管分局昨日公布罰單，對(duì)2家銀行因貸款用途管控不嚴(yán)導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入股市的違規(guī)行為給予處罰，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

    值得一提的是，這一罰單的簽發(fā)日期是春節(jié)前的2月3日。“監(jiān)管部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)檢查到最終開(kāi)罰單，一般要耗時(shí)三四個(gè)月，這個(gè)應(yīng)該是針對(duì)去年下半年檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題而做出的處罰。”一位接近監(jiān)管的人士介紹。

    銀行信貸資金違規(guī)流入股市也難禁絕，此前相關(guān)罰單并不少見(jiàn)。從公示時(shí)間看，去年12月，中國(guó)建設(shè)銀行金華分行存在信貸資金違規(guī)流入股市、挪用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、挪用于股權(quán)投資的行為，被罰70萬(wàn)元。去年12月，浙商銀行湖州分行存在貸款資金流入股市、向不符合條件的借款人發(fā)放貸款的違規(guī)行為，被罰80萬(wàn)元。去年8月，建設(shè)銀行寧波分行因個(gè)人貸款資金違規(guī)流入股市、房市被罰款20萬(wàn)元。去年4月，由于個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于購(gòu)房以及個(gè)人消費(fèi)貸款資金違規(guī)流入股市，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行杭州分行被罰款65萬(wàn)元。

    此外，中信銀行滁州分行因?qū)π刨J資金未按合同約定用途使用、部分流入股市行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)等被滁州銀監(jiān)分局罰款20萬(wàn)元。去年2月，中原銀行鄭州花園路支行存在信貸資金違規(guī)流入股市違法違規(guī)行為，被罰款50萬(wàn)元。

    “違規(guī)放貸或信貸資金監(jiān)督不力，極易導(dǎo)致借款人違約和騙貸，給銀行信貸資金安全埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。”有業(yè)內(nèi)人士表示，“信貸資金繞道流入股市、樓市等，會(huì)導(dǎo)致居民杠桿率以及股市、樓市泡沫增加。”

    小額貸款資金流向難監(jiān)管

    “兩家銀行機(jī)構(gòu)都提到了是因?yàn)橘J款用途管理不嚴(yán)，這就說(shuō)明是貸后資金流向的管理出了問(wèn)題。”有熟悉銀行的業(yè)內(nèi)人士分析，事實(shí)上，這幾年來(lái)甚至有不少通過(guò)消費(fèi)貸（裝修、教育等用途的消費(fèi)貸款）、信用卡套現(xiàn)等方式獲得小額信貸資金，違規(guī)流入股市或者房市。“按監(jiān)管要求，消費(fèi)貸額度在50萬(wàn)元以下，不需要受托支付。這種情況下，銀行（沒(méi)辦法）查對(duì)方提款后的去處。”

    這給銀行管理帶來(lái)兩難。“消費(fèi)者向銀行借消費(fèi)貸，銀行只能監(jiān)控指定賬號(hào)，或?qū)τ趩喂P大額交易憑借發(fā)票等材料驗(yàn)證，但對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，去一一核實(shí)的話，需要耗費(fèi)很高的時(shí)間和人力成本。”一位大行信用卡人士說(shuō)。

    銀行資金違規(guī)流向股市，也有部分中介公司起了推波助瀾的作用。一家杭州的中介機(jī)構(gòu)告訴記者一種類(lèi)似于住房抵押貸款的方式，“有住房抵押就行，你自己不一定辦得下來(lái)，我們有平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)代辦。”