籌建一年、開業(yè)三個多月的百信銀行一直頗為低調(diào),近期,百信銀行因獲中信銀行與百度增資,重新回到大眾視野。
該行亦首度公開三階段戰(zhàn)略規(guī)劃。2018年正處于第一階段,該行的戰(zhàn)略試錯期,股東雙方給予了很強的包容度。
據(jù)證券時報記者了解,短期實現(xiàn)盈利并不是百信銀行的首要目標,創(chuàng)新探索才是這個首家獨立法人直銷銀行的使命。
戰(zhàn)略規(guī)劃的三個階段
百信銀行副行長兼首席信息官寇冠表示,“百信銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃分為三個階段,科技金融、場景金融以及智能銀行。”
據(jù)記者了解,2018年是百信銀行起步的第一個階段,中信銀行和百度下達了非常明確的要求:在戰(zhàn)略試錯期大膽設想,小心求證,構建差異化核心能力,與此同時,快速打好金融科技的基礎。
在第二個階段,需要進一步聚焦業(yè)務,逐步探索,最終實現(xiàn)智能銀行的戰(zhàn)略目標。
百信銀行賦予了自身四個屬性,一家銀行、一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、一家金融科技公司,以及一家做創(chuàng)新的孵化器。
此外,百信銀行未來也將計劃向同業(yè)輸出標準化的技術應用。
39個系統(tǒng)全上云
目前,百信銀行有一個信息技術部;四個事業(yè)制部門,包括消費金融事業(yè)部、財富管理事業(yè)部、平臺金融事業(yè)部、支付創(chuàng)新事業(yè)部,百信銀行給每個事業(yè)部配備了一個IT團隊,IT雙線化治理是該行一大特點。
具體而言,信息技術部負責架構搭建,提供底層技術基礎支撐;IT團隊則歸屬于事業(yè)部,績效考核和事業(yè)部捆綁在一起,IT團隊的主體考核在事業(yè)部。
寇冠表示,“對于新技術、科技創(chuàng)新、公共服務的設計等,主體由技術部承擔;事業(yè)部IT團隊則可以通過銀行內(nèi)部的開源社區(qū)貢獻公共基礎服務,但不作為主業(yè)。”
據(jù)記者了解,百信銀行在IT建設上有幾個重大的能力體現(xiàn),一是與百度云共同打造百信的私有云基礎設施,這個基礎設施順利通過了監(jiān)管驗收;二是39個業(yè)務系統(tǒng)都實現(xiàn)了分布式改造,且初步形成了互聯(lián)網(wǎng)比較推崇的微服務的治理框架;三是在大數(shù)據(jù)方面,充分利用開源技術自研流式計算平臺,這個平臺在消費信貸業(yè)務上,對業(yè)務風險進行實時監(jiān)控,并在策略干預上發(fā)揮著很大的作用。
此外,在人工智能方面,百信銀行最先落地的應用將會有兩個。一是智能客服,寇冠表示,“希望它不僅是幫客戶解決問題的窗口,同時可以通過互動深入了解客戶,進而和客戶形成更深層次的業(yè)務往來;另一個應用是語音交互功能,以此來了解客戶需求,并設計出更懂得客戶的應用和服務。
值得一提的是,百信銀行在區(qū)塊鏈技術方面也有試水,百信銀行首席架構師于浩瀚表示,“區(qū)塊鏈熱有市場的因素,也有技術本身的優(yōu)勢。但一項新技術一定要在場景中去磨練和驗證,在實際的使用過程中發(fā)現(xiàn)問題。”他認為,對于銀行業(yè)而言,并沒有急需區(qū)塊鏈來解決問題,但大家都在跟蹤,同時積累技術、經(jīng)驗和團隊,不能掉隊。
另據(jù)了解,目前百信銀行員工人數(shù)接近300人,其中,純科技員工達到一半,如果加上大數(shù)據(jù)團隊的話,科技人員將達到60%~70%。
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