金融精準服務實體經(jīng)濟“十人談”：產(chǎn)業(yè)升級和提振消費兩不誤

    本報記者 蘇向杲 冷翠華

    金融業(yè)如何精準有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展，既是全國兩會代表委員們熱議的話題，也是企業(yè)、金融機構(gòu)、專業(yè)服務機構(gòu)和投資者等市場參與主體關(guān)注的焦點。

    3月5日，國務院總理李克強在政府工作報告中指出，過去一年，引導金融機構(gòu)增加信貸投放，降低融資成本，新發(fā)放企業(yè)貸款平均利率降至有統(tǒng)計以來最低水平，對普惠小微貸款階段性減息。

    對于2023年金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展，報告指出，“穩(wěn)健的貨幣政策要精準有力。保持廣義貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟增速基本匹配，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。”

    金融業(yè)如何更好助力實體經(jīng)濟特別是民營企業(yè)、中小微企業(yè)？為此，《證券日報》記者采訪了10位代表、委員以及業(yè)界專家。他們建議，今年商業(yè)銀行、保險公司等金融機構(gòu)可在以下重點方面發(fā)揮金融活水作用，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展：一是通過信貸支持，激發(fā)民營企業(yè)、小微企業(yè)等經(jīng)營主體的活力；二是發(fā)揮金融引導作用，支持擴大內(nèi)需；三是支持創(chuàng)新領(lǐng)域和戰(zhàn)略性領(lǐng)域的發(fā)展；四是助力金融服務鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域建設。

    讓政策“易得、易解、易用”

    黨的二十大報告指出，要“促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大”“支持中小微企業(yè)發(fā)展”。

    去年以來，在銀保監(jiān)會引導下，銀行保險機構(gòu)切實加強和改進金融服務，加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度，降低企業(yè)綜合融資成本，激發(fā)微觀經(jīng)營主體活力。數(shù)據(jù)顯示，2022年新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民營企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款增長23.6%，企業(yè)類貸款平均利率較2021年下降0.47個百分點。

    今年以來，央行、銀保監(jiān)會多次表態(tài)稱，貨幣政策要加大向民營企業(yè)的傾斜力度；銀行要加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度。

    就金融精準服務實體經(jīng)濟的具體舉措，代表委員及業(yè)界專家踴躍建言。

    全國政協(xié)委員、申萬宏源證券研究所首席經(jīng)濟學家楊成長建議，首先，要關(guān)注相關(guān)政策的整合問題，特別是扶持中小微企業(yè)的制度整合，讓政策“易得、易解、易用”。其次，關(guān)注金融服務與中小微企業(yè)需求之間的匹配度，比如中小微企業(yè)的融資問題。再次，重點關(guān)注如何加強中小微企業(yè)與大型企業(yè)之間的合作以及產(chǎn)業(yè)鏈問題。最后，關(guān)注中小微企業(yè)的生存、發(fā)展問題，涉及推動中小微企業(yè)科技化、智能化、綠色化、產(chǎn)業(yè)鏈化發(fā)展，需要進一步讓中小微企業(yè)獲得更多數(shù)據(jù)、人才等現(xiàn)代生產(chǎn)要素支持等。

    “在實踐中，金融業(yè)應依托產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新（如供應鏈金融、產(chǎn)業(yè)金融場景等），加大對優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)、中小微企業(yè)的支持力度，同時繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟合理讓利，合理適度降低小微企業(yè)綜合融資成本。”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛對記者表示。

    此外，全國人大代表、中原銀行董事長徐諾金對記者表示，當前，金融機構(gòu)兼顧經(jīng)濟效益和社會效益，發(fā)展普惠金融受到約束的問題依然突出，需要強化普惠金融法制建設，匯聚各方力量，激發(fā)金融機構(gòu)供給側(cè)服務動力，保障普惠金融服務對象的金融權(quán)利。

    從部分機構(gòu)的具體舉措來看，全國政協(xié)委員、中國信保黨委書記、董事長宋曙光對記者表示，“中國信保將大力支持民營經(jīng)濟和中小微企業(yè)發(fā)展，進一步加大針對性服務支持力度，優(yōu)化承保和理賠條件，強化保單融資支持，努力推動解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。”

    加大金融資源傾斜力度

    黨的二十大報告明確提到，要“著力擴大內(nèi)需，增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的基礎性作用和投資對優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵作用。”

    曾剛表示，“擴大內(nèi)需既是短期穩(wěn)增長的主要著力點，也是長期構(gòu)建‘雙循環(huán)’新發(fā)展格局的基礎。金融機構(gòu)需要圍繞重點客戶需求，在住房改善、新能源汽車、養(yǎng)老服務等重點領(lǐng)域，加快產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，加大金融資源傾斜力度。”

    就銀行機構(gòu)助力促消費，全國政協(xié)委員、建設銀行天津市分行行長吳益強結(jié)合天津地區(qū)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢舉例稱，2023年，可以在消費券精準發(fā)放、教育、服務業(yè)預交費用監(jiān)管、免稅商品銷售、外國人支付體驗以及游輪母港應用等方面發(fā)揮數(shù)字人民幣的科技優(yōu)勢，以國際消費中心城市建設為抓手，大力促進消費升級擴容。

    國有大行出臺的相關(guān)舉措對整個銀行業(yè)助力促消費也有借鑒意義。中國工商銀行董事長陳四清近期表示，工行制定實施優(yōu)惠利率、消費補貼等一攬子金融支持政策，著力以讓利惠民的實際行動，促進商業(yè)加快復蘇、消費潛力充分釋放，努力在穩(wěn)增長中發(fā)揮大行的引領(lǐng)和支柱作用。

    從保險業(yè)看，優(yōu)化供給端，不失為促消費的一種有效方式。全國政協(xié)委員、中國人壽集團董事長白濤對記者表示，建議加快推進個人養(yǎng)老金制度擴展至全國范圍，適當提高繳費額度上限，考慮分檔分級稅優(yōu)政策設計，對中低收入人群實行全程免稅優(yōu)惠。

    弘康人壽總經(jīng)理周宇航也對記者表示：“保險業(yè)應結(jié)合自身優(yōu)點，積極發(fā)揮商業(yè)保險產(chǎn)品在應對養(yǎng)老風險、保險資金在支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等方面的作用。此外，在養(yǎng)老服務、健康管理等大健康生態(tài)體系上，要不斷加強保險業(yè)與醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展。”

    立足產(chǎn)業(yè)鏈研究探索金融創(chuàng)新

    黨的二十大報告提到，“加快實施一批具有戰(zhàn)略性全局性前瞻性的國家重大科技項目”“深入實施區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域重大戰(zhàn)略、主體功能區(qū)戰(zhàn)略、新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略，優(yōu)化重大生產(chǎn)力布局”。

    曾剛表示，金融機構(gòu)應加強對產(chǎn)業(yè)鏈的研究，立足自身能力和稟賦，積極探索支持產(chǎn)業(yè)鏈升級的金融服務創(chuàng)新。進一步加大對科技創(chuàng)新、制造業(yè)的支持，提高制造業(yè)貸款比重，增加高新技術(shù)制造業(yè)信貸投放。

    “保險資管機構(gòu)可在發(fā)揮保險債權(quán)投資計劃、股權(quán)投資計劃等傳統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)設優(yōu)勢的同時，探索發(fā)力資產(chǎn)支持計劃、組合類產(chǎn)品等工具，充分運用多種產(chǎn)品工具，多層次、多渠道服務實體經(jīng)濟發(fā)展，引導規(guī)模大、時間長、成本低的保險資金積極參與‘兩新一重’、綠色發(fā)展、專精特新等領(lǐng)域建設。”光大永明資產(chǎn)相關(guān)負責人對記者表示，保險資金在服務支持重大基礎設施項目、支持具有競爭力和穩(wěn)定經(jīng)營水平的行業(yè)與優(yōu)質(zhì)企業(yè)的同時，也獲得了符合預期的投資回報。

    普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對記者表示，險資的長期性和穩(wěn)定性優(yōu)勢，使其可在長期股權(quán)投資以及創(chuàng)新投資領(lǐng)域發(fā)力，彌補傳統(tǒng)的銀行間接融資渠道不足的問題。加大投資實體經(jīng)濟和高新產(chǎn)業(yè)，既可以助力技術(shù)升級和穩(wěn)定資本市場，也可以通過自身的長期資產(chǎn)配置穿越周期獲得更好的回報水平。

    對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院院長謝遠濤對記者表示，考慮到壽險的久期特征，險資在基建等長周期重點領(lǐng)域的投資，不僅有利于助力實體經(jīng)濟發(fā)展，也有望實現(xiàn)良好的投資收益。不過，險資服務實體經(jīng)濟也要考慮資金的流通速度和周轉(zhuǎn)次數(shù)，持續(xù)防范風險。

    黨的二十大報告提到，要“全面推進鄉(xiāng)村振興”。金融業(yè)在推動鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域大有可為。

    白濤表示，保險業(yè)在鞏固脫貧攻堅成果、推進鄉(xiāng)村振興實踐中還面臨困難和不足，特別是保險在防返貧中的作用有待強化，涉農(nóng)保險覆蓋面不足，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展保障水平不高。

    對此，白濤建議：一是完善保險參與防返貧工作長效機制。建議各級政府明確將保險作為守住不發(fā)生規(guī)模性返貧的重要政策工具，把保險納入鄉(xiāng)村振興規(guī)劃，在政策指導、資金安排、工作協(xié)調(diào)、數(shù)據(jù)共享等方面給予支持。二是進一步優(yōu)化農(nóng)險支持政策。建議加大財政補貼力度，優(yōu)化補貼機制，推進擴大三大主糧的完全成本保險和種植收入保險的覆蓋面積。不斷完善對高標準農(nóng)田、種業(yè)發(fā)展等保險支持機制，明確資金來源和各方責任，提高經(jīng)營主體參保的積極性。三是引導金融保險資源支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。推進政府與保險、銀行等機構(gòu)之間的協(xié)同合作，探索更多可持續(xù)、可復制的“銀政保”“訂單農(nóng)業(yè)+保險”“保險+期貨”等農(nóng)村金融創(chuàng)新試點。

    曾剛進一步表示，金融服務鄉(xiāng)村振興應緊緊圍繞“產(chǎn)業(yè)興旺”“生態(tài)宜居”等重要目標，通過服務模式創(chuàng)新，以及科技賦能、擴大開放、增加消費、促進就業(yè)等策略，形成鄉(xiāng)村經(jīng)濟的良性循環(huán)。