人力資源和社會保障部日前發(fā)布2019年度全國企業(yè)年金基金業(yè)務數(shù)據(jù)摘要。數(shù)據(jù)顯示,2019年,全國企業(yè)年金積累基金總規(guī)模逼近1.8萬億元,參加職工達到2547.94萬人;2019年全年投資收益為1258.23億元,加權平均收益率為8.3%,業(yè)績明顯要好于2018年,2018年相關數(shù)據(jù)僅為420億元和3.01%。
參與職工明顯增多
武漢科技大學金融研究所所長董登新表示,過去五年,我國企業(yè)年金參與職工一直徘徊在2400萬人左右,2019年突破2500萬人,意味著企業(yè)年金“擴面”提速。
從投資管理情況看,截至2019年底,全國企業(yè)年金實際運作資產金額近1.77萬億元,相比2019年三季度末的1.67萬億元,增長約1000億元;相比2018年底的1.45萬億元增長約3200億元。
業(yè)績方面,董登新表示,8.3%的加權平均收益率相當可觀,但是對企業(yè)年金投資收益率高低的衡量僅看單年數(shù)據(jù)的意義不大,需計算跨越至少五年或十年的年均收益率,同時剔除通貨膨脹率,才能看到有效的投資收益率。
吸引小微企業(yè)加入
對于企業(yè)年金的發(fā)展,中國社科院社會發(fā)展戰(zhàn)略研究院副研究員張盈華指出,一是仍需大力推進更適宜的養(yǎng)老金產品,發(fā)展集合計劃,吸引小微企業(yè)加入;二是一次性領取的人數(shù)和金額占比下降,說明企業(yè)年金參與人員更愿意選擇分期領取,EET模式(遞延納稅,E代表免稅,T代表征稅)中的“T”發(fā)揮了作用,有利于發(fā)揮年金資產的養(yǎng)老功能。
“未來,中國第二支柱養(yǎng)老金的重頭戲還在企業(yè)年金的擴容、擴圍和擴面。”政府、監(jiān)管層、企業(yè)都應想方設法擴大企業(yè)年金的覆蓋面,增加企業(yè)年金積累。“目前2500萬職工覆蓋面太窄,僅占企業(yè)職工整體5%左右。”董登新說,擴容的關鍵問題在于稅收優(yōu)惠。目前企業(yè)年金提取環(huán)節(jié)稅負較重,建議盡快調整,以提升職工參與企業(yè)年金積極性。
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