新冠肺炎疫情發(fā)生以來,銀保監(jiān)會出臺了多項政策措施,統籌做好疫情防控和經濟社會發(fā)展。3月6日,銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示,受疫情影響,銀行總體不良貸款會出現一定程度的上升,對此監(jiān)管部門已有充分估計。事實上,近期出臺的一些政策措施本身就有防風險的作用。疫情對經濟金融的沖擊是暫時的,這決定了銀行業(yè)受疫情因素導致的不良貸款攀升也將是短期的,不良貸款持續(xù)大幅攀升的經濟金融基礎并不存在。
新冠肺炎疫情發(fā)生以來,銀保監(jiān)會迅速行動。1月26日即發(fā)布通知,要求銀行保險機構加強服務,配合各方做好疫情防控。截至目前,已單獨或與其他部門聯合出臺了9份文件,最近一次是3月1日會同人民銀行等五部委聯合印發(fā)了《關于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》,對符合條件、流動性遇到暫時困難的中小微企業(yè)貸款,給予臨時性延期還本付息安排。
按照《通知》有關要求,對于符合條件實施臨時性延期還本付息安排的貸款,可暫不下調貸款風險分類、不影響征信記錄、不收罰息。對于相關政策的具體受惠對象,銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示,可以從以下幾個維度把握:
從行業(yè)類型看,政策可覆蓋受疫情影響的各個行業(yè)。對于受疫情影響特別嚴重、遇到特殊困難的行業(yè),例如交通運輸、批發(fā)零售、文化娛樂、住宿餐飲等,銀行業(yè)金融機構應根據實際情況適當給予傾斜。
從企業(yè)類型看,中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)以及小微企業(yè)主和個體工商戶,均在政策覆蓋范圍之內。湖北地區(qū)可擴大至包括大型企業(yè)在內的所有企業(yè)。特別要指出的是,受疫情影響的個體工商戶,均可享受此次臨時性延期還本付息政策。
從貸款性質看,主要是針對生產經營性貸款。包括貨車司機、出租車司機等特殊群體的個人經營性質貸款,可參照個體工商戶實施臨時性延期還本付息。同時,鼓勵融資租賃公司等機構根據自身經營實力和風險承受能力,參照《通知》對企業(yè)和個人客戶實施臨時性延付租金等安排。
銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人稱,6月30日后,銀行可根據企業(yè)受疫情沖擊程度、恢復經營情況等,按市場化、法治化原則,與企業(yè)自主協商、合理確定后續(xù)的還本付息計劃??偟脑瓌t是:充分考慮企業(yè)復工復產和生產經營狀況,充分考慮企業(yè)實際償還能力,充分協商達成一致意見。針對不同企業(yè),還本付息計劃應體現區(qū)別對待、差異安排,在實施過程中要有操作性、靈活性,具體可采取等本還款、等額本息、不定期還款等多種方式,避免延期后本金或利息集中償付造成企業(yè)資金周轉再度緊張。
需要強調的是,貸款延期還本付息并不是自動的,受疫情影響企業(yè)應主動提出申請,與銀行業(yè)金融機構對接。銀行應盡快制定內部流程,并在手機銀行、網絡銀行、小程序等線上渠道開通企業(yè)申請功能。在收到企業(yè)申請后,銀行應盡快辦理,不準予實施臨時性延期還本付息的,應向企業(yè)說明具體理由。
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