畢馬威發(fā)布《銀行理財(cái)子公司展望報(bào)告》

    近日，畢馬威發(fā)布《銀行理財(cái)子公司展望報(bào)告》，畢馬威各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)＜姨貙⑵涠床炫c觀點(diǎn)編輯成文，從頂層設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控管理、財(cái)稅管理、運(yùn)營(yíng)與信息技術(shù)以及科技賦能等方面為理財(cái)子公司發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。作為長(zhǎng)期深耕中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，畢馬威在銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新及理財(cái)業(yè)務(wù)方面歷經(jīng)多年沉淀，積累了深刻的洞察。

    2018年以來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)陸續(xù)出臺(tái)了“資管新規(guī)”、“理財(cái)新規(guī)”以及理財(cái)子公司管理辦法等一系列法律法規(guī)，標(biāo)志著我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)正式進(jìn)入轉(zhuǎn)型發(fā)展新階段。在此基礎(chǔ)上，已有近30家商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)布公告擬申請(qǐng)?jiān)O(shè)立理財(cái)子公司。2019年作為我國(guó)改革開(kāi)放歷經(jīng)40年穩(wěn)步發(fā)展后的新起點(diǎn)，銀行業(yè)需繼續(xù)深化改革與創(chuàng)新，將理財(cái)子公司作為轉(zhuǎn)型發(fā)展的契機(jī)之一，由高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。

    畢馬威中國(guó)銀行業(yè)主管合伙人王立鵬表示：“隨著科技變革式的發(fā)展，大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融行業(yè)發(fā)展聚焦到金融科技之上，逐漸成為推動(dòng)傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)的核心驅(qū)動(dòng)。資產(chǎn)管理子公司可以借助銀行科技優(yōu)勢(shì)，金融科技賦能，提升業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，強(qiáng)化財(cái)富管理能力；搭建數(shù)據(jù)科技服務(wù)體系，利用大數(shù)據(jù)為高凈值客戶提供專屬定制設(shè)計(jì)；滲透各類投資消費(fèi)場(chǎng)景，為投資者提供更有針對(duì)性、全面的金融服務(wù)。”

    面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、金融去杠桿、利率市場(chǎng)化等嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，中國(guó)銀行的業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型刻不容緩。對(duì)于商業(yè)銀行而言，管理層面臨的挑戰(zhàn)之一是如何盡快建立子公司的運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系，確定理財(cái)子公司運(yùn)營(yíng)板塊的價(jià)值定位，快速建立理財(cái)子公司的運(yùn)營(yíng)服務(wù)模式。

    畢馬威中國(guó)資產(chǎn)管理業(yè)主管合伙人王國(guó)蓓表示：“國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型在不斷探索、優(yōu)化，運(yùn)營(yíng)板塊的服務(wù)對(duì)象還可以延伸到集團(tuán)外部，為集團(tuán)創(chuàng)造更高的價(jià)值。畢馬威預(yù)見(jiàn)2020年后的未來(lái)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)服務(wù)交付模式將更多地采用數(shù)字化賦能，即金融機(jī)構(gòu)智能化全球業(yè)務(wù)服務(wù)模式（dGBS）。該模式通過(guò)國(guó)內(nèi)外咨詢項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)總結(jié)得出，帶來(lái)了新的服務(wù)交付模式，強(qiáng)調(diào)改善客戶體驗(yàn)，并提供數(shù)據(jù)洞察，重視流程提升的快速迭代，保持運(yùn)營(yíng)組織的敏捷性，幫助企業(yè)利用新技術(shù)來(lái)降低運(yùn)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)卓越經(jīng)營(yíng)。”

    截止目前，銀保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)的理財(cái)子公司申請(qǐng)已有五家，可以預(yù)計(jì)大型國(guó)有商業(yè)銀行將憑借資金、技術(shù)、人才以及其他方面資源及能力優(yōu)勢(shì)在理財(cái)子公司的落地行動(dòng)中占據(jù)領(lǐng)先身位，但無(wú)論是頭部的大型國(guó)有商業(yè)銀行和股份制，還是規(guī)模稍小的城商行與農(nóng)商行，面對(duì)理財(cái)子公司這一“新生事物”，整體上缺乏可直接借鑒的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，均面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展思路不清晰的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。

    畢馬威中國(guó)咨詢服務(wù)總監(jiān)劉紹倫表示：“各類資產(chǎn)管理金融機(jī)構(gòu)參與方總體上呈現(xiàn)合作大于競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，理財(cái)子公司的成功轉(zhuǎn)型不僅是銀行業(yè)的發(fā)展動(dòng)力，也是為整個(gè)資管行業(yè)的提質(zhì)增效注入的發(fā)展活力。理財(cái)子公司需在戰(zhàn)略層面始終以監(jiān)管要求和母行需求為核心發(fā)展基礎(chǔ)，構(gòu)建有自身特色的理財(cái)子公司發(fā)展模式，細(xì)化各項(xiàng)發(fā)展路徑，從而實(shí)現(xiàn)理財(cái)子公司的有序平穩(wěn)落地。”

    銀行理財(cái)子公司化恰逢我國(guó)改革開(kāi)放40年之際，既是我國(guó)金融改革開(kāi)放的一個(gè)縮影，也是新的契機(jī)。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)需要以此為新的起點(diǎn)，做好業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，回歸“受人之托，代人理財(cái)”的本源，逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的獨(dú)立核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離以及自主經(jīng)營(yíng)，步入規(guī)范化、專業(yè)化的運(yùn)作軌道，提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。繪制深化金融改革開(kāi)放下，具有中國(guó)特色的銀行理財(cái)子公司發(fā)展藍(lán)圖。