破解小微企業(yè)融資難等困境 供應(yīng)鏈金融或是新路徑

    ■本報(bào)記者 杜雨萌

    “2012年至2018年，民生銀行民企客戶信貸資產(chǎn)規(guī)模從4000多億元增至15000多億元，年均新增近2千億元。此外，截至2018年末，民生銀行小微企業(yè)貸款余額達(dá)到4000多億元。”中國民生銀行副行長石杰在昨日銀保監(jiān)會(huì)召開的例行新聞發(fā)布會(huì)上表示，下一步，民生銀行將不斷整合金融資源、創(chuàng)新服務(wù)手段、提升服務(wù)能力，助力民營企業(yè)發(fā)展“提速、提質(zhì)、提效”。

    具體來看，一是足額配資源。通過存量資產(chǎn)重置、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)專項(xiàng)額度配置等方式，繼續(xù)加大對(duì)民企定向支持，確保民企信貸支持力度穩(wěn)中有增；二是精準(zhǔn)施救助。堅(jiān)持實(shí)施“一戶一策”、“一戶一評(píng)”等差異化信貸政策，持續(xù)完善大型民企紓困的評(píng)估、決策機(jī)制，實(shí)施精準(zhǔn)救助；三是創(chuàng)新求突破。繼續(xù)完善客戶畫像、需求診斷工具，創(chuàng)新升級(jí)產(chǎn)品模式和業(yè)務(wù)操作平臺(tái)，打造特色服務(wù)優(yōu)勢(shì)；四是精細(xì)增效能。強(qiáng)化民企金融服務(wù)樣板間復(fù)制推廣，提升專業(yè)化團(tuán)隊(duì)能力，扎實(shí)推進(jìn)民企戰(zhàn)略，助力民企高質(zhì)量發(fā)展。

    據(jù)民生銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳煥德介紹，救助類企業(yè)只要是指那些發(fā)展戰(zhàn)略明晰，自身基本面良好，主營業(yè)務(wù)、產(chǎn)品服務(wù)市場(chǎng)份額大、競(jìng)爭力強(qiáng)，企業(yè)實(shí)際控制人素質(zhì)，僅因外部環(huán)境變化導(dǎo)致臨時(shí)性流動(dòng)性困難。針對(duì)該類企業(yè)，民生銀行的基本原則是“雪中送炭”，進(jìn)一步加大金融支持力度，通過短期資金融通、發(fā)債、紓困基金、新供應(yīng)鏈金融等工具、手段，幫助企業(yè)解危紓困。

    值得關(guān)注的是，隨著國內(nèi)供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展，民生銀行也在逐步探索供應(yīng)鏈金融如何服務(wù)中小企業(yè)及民營企業(yè)。

    在民生銀行供應(yīng)鏈金融事業(yè)部總經(jīng)理屈霆看來，要想解決中小企業(yè)及民營企業(yè)融資難、融資貴的問題，需要從產(chǎn)業(yè)端、供應(yīng)鏈入手，并從金融端重構(gòu)商業(yè)銀行的商業(yè)模式和風(fēng)控的邏輯。重點(diǎn)解決中小民營企業(yè)短期運(yùn)營資金缺口的問題，利用鏈條交易關(guān)系的貿(mào)易自償性，有效解決了中小企業(yè)融資中“信用弱、周轉(zhuǎn)資金缺乏、應(yīng)收賬款回收慢、貸款擔(dān)保難”等融資障礙。

    在屈霆看來，解決中小企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴以及融資慢等問題，供應(yīng)鏈金融是一個(gè)可以嘗試的一個(gè)路徑。