富達(dá)國際北京代表處首席代表叢黎：養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)被視為財務(wù)健康的重要組成部分

    12月3日，富達(dá)國際北京代表處首席代表叢黎在“南方財經(jīng)國際論壇2021年年會暨基金業(yè)年會”中發(fā)表“”致力財務(wù)健康，邁向幸福養(yǎng)老的主旨演講，她表示，不應(yīng)以獨立的方式談及養(yǎng)老，而是應(yīng)該將財富管理與財務(wù)健康結(jié)合起來。

    叢黎表示，富達(dá)投資在美國養(yǎng)老基金市場占15%，富達(dá)國際在25個國家和地區(qū)均開設(shè)業(yè)務(wù)。針對機(jī)構(gòu)投資者，富達(dá)幫助他們制定類似職業(yè)養(yǎng)老金的方案，同時也針對個人制定養(yǎng)老基金方案，其中包括定制化的養(yǎng)老基金。

    叢黎稱，富達(dá)國際和富達(dá)美國在全球范圍內(nèi)積攢了多年的養(yǎng)老金管理經(jīng)驗，歷經(jīng)了數(shù)輪周期與市場沉浮。“我們由此意識到，養(yǎng)老并不僅僅是一個單獨孤立的話題，它需要融入至長期的人生規(guī)劃中。養(yǎng)老也不單單是鼓勵養(yǎng)老儲備，它應(yīng)被視為財務(wù)健康的重要組成部分，它會影響個人財富健康的表現(xiàn)，而這也是全球和境外市場的一個較大的趨勢。”

    “我們相信財務(wù)健康是多維度的。”她解釋說，主觀和客觀的角度相結(jié)合，每個個體都需要從自身的健康出發(fā)，結(jié)合財務(wù)狀況綜合來探索自己的財務(wù)健康狀況。富達(dá)推出了財務(wù)健康的四象限評估體系，在對財務(wù)預(yù)算、儲蓄、債務(wù)和保障四個方面進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，對個人的財務(wù)健康進(jìn)行保障。

    叢黎指出，富達(dá)將養(yǎng)老概念推廣至全球，2021年將概念引入中國。“富達(dá)已連續(xù)四年出版中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告，過去的4年中，我們在螞蟻財富的平臺上搜集了約15萬調(diào)查問卷，見證了年輕一代的儲蓄意識和財富持續(xù)的持續(xù)提升。”叢黎說，今年的一個全新的發(fā)現(xiàn)是，增強(qiáng)養(yǎng)老儲備與改善財務(wù)健康有利于提升國民整體的幸福感。

    叢黎補(bǔ)充稱，養(yǎng)老儲備包含很多內(nèi)容，在眾多調(diào)研的過程中，富達(dá)發(fā)現(xiàn)了一個集中的問題，即收入不足。“通過分析與了解，我們認(rèn)為收入不足僅為表象，對養(yǎng)老財務(wù)所需的不理解和投資知識的缺乏，享受生活，恣意青春的消費理念，只看當(dāng)下不顧長遠(yuǎn)的短視思維，才是長期投資的真正阻礙。”

    “在經(jīng)歷了多輪的牛熊市后，富達(dá)也采訪了我們自己的客戶。結(jié)果顯示，絕大多數(shù)人的幸福感與自身的財務(wù)狀況息息相關(guān)。”叢黎解釋，在年輕一代的女性受訪者中，約90%的女性認(rèn)為財務(wù)狀況的變化會影響到她們對幸福生活的感受度，這其中重要的一環(huán)便是養(yǎng)老。由此，財務(wù)整體健康能夠發(fā)揮很大的作用。

    她進(jìn)而提醒稱，大家需要具備養(yǎng)老儲備的意識。當(dāng)前，尤其是年輕一代缺少或沒有意識到規(guī)劃養(yǎng)老儲備的重要性與必要性，認(rèn)為后者是件非常遙遠(yuǎn)的事情，富達(dá)希望通過投資者教育，促使年輕一代著手準(zhǔn)備養(yǎng)老儲備，同時在意識有所提升。

    對于何種產(chǎn)品才是優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老金產(chǎn)品，叢黎認(rèn)為，當(dāng)前看，國外優(yōu)秀的養(yǎng)老金產(chǎn)品需要具備資產(chǎn)多樣化、定期檢測、隨著時間的遞增，投資組合的風(fēng)險遞減等要素。

    “富達(dá)在2018年推出了養(yǎng)老基金產(chǎn)品，截至現(xiàn)在剛滿三年，目前看其業(yè)績表現(xiàn)非常好。”叢黎稱，一個好的產(chǎn)品，同時也一定發(fā)揮著好的教育影響，而與此同時，好的產(chǎn)品也需要更多的教育來引導(dǎo)投資者。在我們的受訪群體中，了解目標(biāo)基金產(chǎn)品受訪對象并不多，占比僅為16%，非常了解占比為25%，比例依舊不高。“我們由此需要進(jìn)一步的進(jìn)行投資者教育，促使我們制定出更加優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老儲備規(guī)劃。”

    叢黎表示，富達(dá)在全球一直致力于以養(yǎng)老推動專業(yè)化的服務(wù)，而在進(jìn)入中國市場后，富達(dá)也希望將國外的經(jīng)驗帶入中國，同時旨在將國外走過的彎路得以在中國國內(nèi)予以規(guī)避。“從我們的經(jīng)驗看，將投資者教育做好，后者方才有意愿與實質(zhì)行動規(guī)劃養(yǎng)老，從而有組織地進(jìn)行投資。”

    “中國有很多養(yǎng)老基金的教育，這是通過社會力量推動的。”她說，也希望看到在未來的發(fā)展進(jìn)程中，養(yǎng)老規(guī)劃能夠覆蓋至更廣的領(lǐng)域。

    叢黎認(rèn)為，中國經(jīng)濟(jì)長期的發(fā)展，激勵更多的人參與投資，促使更多的人享受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的回報。“養(yǎng)老是關(guān)系我們切身利益的大事，我們希望富達(dá)等專業(yè)的養(yǎng)老金機(jī)構(gòu)，能在國內(nèi)提供更有經(jīng)驗的養(yǎng)老解決方案和服務(wù)，使大家幸福養(yǎng)老。”