證監(jiān)會就“28億存款失蹤”質(zhì)詢渤海銀行，業(yè)內(nèi)：主要針對H股增發(fā)事宜

    由28億存款“被質(zhì)押”引發(fā)的羅生門事件在掀起輿論熱議后，近日，又引發(fā)監(jiān)管部門進一步關(guān)注。

    11月12日，證監(jiān)會國際部在官網(wǎng)發(fā)布一份“境外上市反饋意見”（下稱“反饋意見”），要求渤海銀行（09668.HK）詳細說明存款人為第三方提供質(zhì)押擔(dān)保的情況，公安機關(guān)是否已立案偵查，以及該行相關(guān)從業(yè)人員是否存在違法違規(guī)或不當(dāng)操作的行為等。

    證監(jiān)會同時要求渤海銀行說明關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險情況，資產(chǎn)質(zhì)量情況，同業(yè)業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)展業(yè)情況，所涉未結(jié)訴訟、仲裁案件的進展情況等方面內(nèi)容。

    有行業(yè)人士直言，證監(jiān)會國際部此次出具的反饋意見主要是針對渤海銀行H股增發(fā)事宜。今年9月27日，銀保監(jiān)會發(fā)布批復(fù)，同意渤海銀行非公開發(fā)行H股方案，募集不超過約12.4億股H股股份。近日，證監(jiān)會官網(wǎng)披露的一份審核情況公示表顯示，截至11月12日，渤海銀行提交的增發(fā)申請進度處于“已反饋”狀態(tài)。

    今年以來，渤海銀行股價表現(xiàn)相對較弱。截至11月15日收盤，渤海銀行股價報收2.61港元/股，較年初最高點（4.79港元/股）下跌超45%。

    28億存款“被質(zhì)押”引熱議

    證監(jiān)會國際部在上述反饋意見中指出，“請詳細說明你行南京分行存款人山禾藥業(yè)、恒生制藥相關(guān)存款為第三方提供質(zhì)押擔(dān)保的情況，公安機關(guān)是否已立案偵查，你行相關(guān)從業(yè)人員是否存在違法違規(guī)行為或不當(dāng)操作行為，相關(guān)事項進展情況，以及該事項是否對你行本次發(fā)行構(gòu)成實質(zhì)性障礙。請律師核查并出具法律意見。”

    28億存款“被質(zhì)押”事發(fā)于今年10月23日。彼時，有媒體報道稱，無錫濟煜山禾藥業(yè)股份有限公司（下稱“山禾藥業(yè)”）和其關(guān)聯(lián)方南京恒生制藥有限公司（下稱“恒生制藥”）在渤海銀行南京分行的28億元存款，在企業(yè)不知情的情況下，被用于為另外一家與自己毫無關(guān)系的公司——華業(yè)石化南京有限公司（下稱“華業(yè)石化”）提供票據(jù)融資擔(dān)保。其中，山禾藥業(yè)與恒生制藥均為濟民可信的子公司。

    按照濟民可信所述，該事件于2021年8月19日被山禾藥業(yè)法人代表於江華發(fā)現(xiàn)，后者隨即向濟民可信資金管理部匯報了情況。同時，濟民可信稱公司從未有人去辦理過該項質(zhì)押業(yè)務(wù)，山禾藥業(yè)與恒生制藥在渤海銀行南京分行購買了“新易存”的存款產(chǎn)品，存款額合計33億元。目前已有28億元被質(zhì)押，其余5億因於江華接到上述的電話而未能辦理成功。

    濟民可信方面披露的錄音文件顯示，8月21日晚，濟民可信與渤海銀行南京分行就此事見面溝通，在場的還包括華業(yè)石化的兩名人員。涉事相關(guān)方最終未能就此事解決方案達成一致。

    8月24日，山禾藥業(yè)與恒生制藥向渤海銀行送達通知函，告知其兩公司從未將其“新易存”存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，也沒有為他人辦理過任何質(zhì)押業(yè)務(wù)。但翌日，因華業(yè)石化未能如期償還貸款，作為擔(dān)保方的恒生制藥5億元存款被銀行劃扣，后又退回5000萬元。

    上述消息曝出后，立即引發(fā)行業(yè)熱議，“28億存款被質(zhì)押”等內(nèi)容更是幾度登上微博熱搜榜。

    10月24日凌晨，渤海銀行南京分行緊急通過官方微博回應(yīng)，在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機關(guān)報案。

    同日，濟民可信在其官方微信公眾號上發(fā)表《六問渤海銀行南京分行》一文，進一步披露事件細節(jié)，并表示已于9月3日向無錫警方報案。

    就在濟民可信、渤海銀行雙方均向《財經(jīng)》記者表示，“暫時不接受采訪，一切以警方調(diào)查結(jié)果為準”后，11月2日，據(jù)央廣網(wǎng)報道，江蘇省相關(guān)部門初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，辦理相關(guān)貸款擔(dān)保質(zhì)押業(yè)務(wù)材料上的印鑒都涉嫌偽造，進一步的事實有待相關(guān)部門的核實與披露。

    輿論持續(xù)發(fā)酵，11月4日，渤海銀行向《財經(jīng)》記者提供了一份《情況說明》，指出在一年左右的時間里，濟民可信系收取了來源于華業(yè)石化系的三倍于該行存款利息的額外收益。同時，濟民可信對此事是知情的，并非其對外聲稱的單純的存款客戶。

    同日晚，濟民可信針對上述回應(yīng)再次重申，對于兩家子公司存款遭質(zhì)押等全部操作過程，集團毫不知情。此外，相關(guān)存款的全部收益情況及來源，集團在9月3日向無錫警方報案時已作詳細闡述并提供了具體的款項記錄。

    值得注意的是，11月5日17時39分，濟民可信發(fā)布《再次六問渤海銀行南京分行》一文，重申此前觀點，繼續(xù)向渤海銀行發(fā)問：“我們從媒體記者和貴行內(nèi)部人員獲悉，10月29日，貴行包括管鵬程在內(nèi)多名員工因收受華業(yè)石化巨額賄賂涉嫌經(jīng)濟犯罪，被警方采取刑事強制措施（包括但不限于刑拘），為何貴行不向媒體說明。”

    此后，渤海銀行方面未繼續(xù)進行回應(yīng)，濟民可信亦不再對外發(fā)聲。（詳見《財經(jīng)》此前報道《28億存款失蹤案迷局！渤海銀行：你知情，濟民可信：你撒謊》）

    接受《財經(jīng)》記者采訪的多名銀行業(yè)人士認為，渤海銀行的內(nèi)控肯定存在不小問題，亟需“補漏”。但從多年銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗來看，濟民可信此前的發(fā)聲內(nèi)容，恐怕也不能代表事實全貌。當(dāng)然，事情真相究竟如何，有待公安機關(guān)后續(xù)披露調(diào)查結(jié)果。

    要求說明關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險等問題

    在上述存款質(zhì)押情況等問題之外，證監(jiān)會國際部同時向渤海銀行反饋了其他六方面意見：

    一、請補充說明你行報告期內(nèi)對相關(guān)監(jiān)管部門行政監(jiān)管措施、處罰的整改落實情況。

    二、請補充說明你行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險情況，關(guān)聯(lián)方包括但不限于“中國泛海”等的授信額度，關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險對你行業(yè)務(wù)運營的影響，以及是否對本次發(fā)行構(gòu)成影響。

    三、請補充說明你行資產(chǎn)質(zhì)量情況，尚未調(diào)整納入不良貸款的相關(guān)貸款和資產(chǎn)情況，若調(diào)整納入，請說明對你公司不良貸款率等監(jiān)管指標的影響。

    四、請補充說明你行同業(yè)業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)展業(yè)情況，并說明上述業(yè)務(wù)是否存在經(jīng)營和合規(guī)風(fēng)險，若存在風(fēng)險，是否已按規(guī)定計提相應(yīng)減值準備，是否對本次發(fā)行構(gòu)成影響。

    五、請補充說明并披露你行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度是否健全并有效運行，你行業(yè)務(wù)流程的合規(guī)情況。請說明你行董事、監(jiān)事、高管選聘履職情況。

    六、請說明你行所涉未結(jié)訴訟、仲裁案件的進展情況，以及是否對本次發(fā)行構(gòu)成實質(zhì)性障礙。

    證監(jiān)會國際部還要求渤海銀行針對以上問題，請律師核查并出具法律意見。據(jù)悉，證監(jiān)會國際部此次出具的反饋意見是針對渤海銀行H股增發(fā)事宜。證監(jiān)會官網(wǎng)近日披露的一份審核情況公示表顯示，截至11月12日，渤海銀行提交的增發(fā)申請進度處于“已反饋”狀態(tài)。

    此前的9月27日，根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布批復(fù)，同意渤海銀行非公開發(fā)行H股方案，募集不超過約12.4億股H股股份。批復(fù)稱，渤海銀行應(yīng)按規(guī)定的程序和要求，另行申請本次發(fā)行股份所需審核的股東資格等事宜。

    公開資料顯示，渤海銀行是第一家總部設(shè)在天津的全國性股份制商業(yè)銀行，于2020年7月在港交所上市。截至2021年6月末，渤海銀行資產(chǎn)總額達15603.28億元，較上年末增長11.97%。

    另據(jù)渤海銀行此前發(fā)布的公告（目前尚未發(fā)布三季報），截至2021年9月30日，今年前三季度，該行實現(xiàn)營業(yè)收入227.63億元，同比下滑5.06%；實現(xiàn)凈利潤60.56億元，同比下滑7.58%；資本充足率為12.59%，核心一級資本充足率為8.64%，一級資本充足率為10.67%。