服務和支持實體經濟 銀行保險業(yè)拿出“有溫度的賬單”

    董少鵬

    1月22日，在2021年全國銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管工作會議召開前夕，銀保監(jiān)會有關負責人就金融熱點問題答記者問，特別對風險防控、金融機構公司治理、支持民營經濟和小微企業(yè)、規(guī)范互聯(lián)網金融、不良貸款壓降等工作做了闡釋。在統(tǒng)籌疫情防控和經濟社會發(fā)展大局之下，銀行保險業(yè)改革深化、實力增強、風險有序化解，為實體經濟恢復增長發(fā)揮了重要作用。針對存在的突出問題，還將推出一些新的舉措?？梢哉f，一個緊貼實體經濟需要的、開放競爭的、高質量運行的銀行保險業(yè)體系正在加快形成。

    2020年2月23日，習近平總書記在統(tǒng)籌推進新冠肺炎疫情防控和經濟社會發(fā)展工作部署會議指出，“穩(wěn)健的貨幣政策要更加注重靈活適度，把支持實體經濟恢復發(fā)展放到更加突出的位置，用好已有金融支持政策，適時出臺新的政策措施”。落實這一指示精神，人民銀行、銀保監(jiān)會及時出臺了一系列支持實體經濟的特殊政策，包括：銀行機構合理延長貸款期限，有效減費降息，支持受疫情影響企業(yè)有序高效恢復生產經營。保險機構通過減費讓利、適度延后保費繳納時間等方式，支持受疫情影響較重企業(yè)渡過暫時難關。為疏解優(yōu)質小微企業(yè)暫時困難，銀行機構實施了調整還款付息安排、適度降低貸款利率、完善展期續(xù)貸銜接等措施；保險機構加大了企業(yè)財產保險、安全生產責任保險、出口信用保險等保障力度。

    在確保銀行保險業(yè)風險可控的同時，2020年人民幣貸款增加19.6萬億元，同比多增2.8萬億元。民營企業(yè)、制造業(yè)貸款分別增加5.7萬億元、2.2萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款增長30.9%。保險業(yè)提供保險金額8710萬億元，同比增長34.6%；賠付支出1.4萬億元，同比增長7.9%。這些“賬單”是帶著溫度的，是金融體系和實體經濟一起應對困難挑戰(zhàn)的寫照。2020年中國經濟實現(xiàn)2.3%的增長，有賴于黨中央果斷決策和有力部署，有賴于上下一心共同努力。在風雨歷練中，金融系統(tǒng)服務大局的能力也顯著提升了。

    2020年，銀行保險業(yè)加大了處置存量風險的力度。通過清收、核銷、轉讓等多種形式，處置不良資產3.02萬億元，力度前所未有。部分高風險機構實施托管，有的機構經過調整輕裝上陣。銀行保險機構不良資產率控制在較低水平，流動性總體保持平穩(wěn)。同時，對重點領域的風險提前部署防范，做到了未雨綢繆。2020年12月28日，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，2021年1月1日實施。根據風險資產比例變化和動態(tài)監(jiān)管的理念，密切關注不同地區(qū)房地產金融風險曲線，與其他部門和地方政府一起，根據情況采取相應的措施。2020年12月4日，銀保監(jiān)會相關課題組發(fā)布《中國影子銀行報告》，對影子銀行業(yè)務范圍、風險防范和處置思路予以再確認，以鞏固整治成果，堅持有效監(jiān)管和科學引導。

    通過引進戰(zhàn)略投資者、發(fā)行二級資本工具、發(fā)行永續(xù)債等方式補充資本金，銀行保險機構的資本實力顯著增強。這也為處置包括核銷不良資產在內的各種風險提供了必要條件。為了摸清底細，進一步完善監(jiān)管機制，銀保監(jiān)會首次完成了1792家商業(yè)銀行和保險機構的公司治理評估，評估結果為“較好”和“合格”的占比為78.12%。這個結果總體上是符合預期的，但也要進一步加強調研，深入排查風險。不僅要關注銀行保險機構資本實力的增長，更要關注其內在風險管控、創(chuàng)新發(fā)展能力的提升。

    由于金融機構涉及公眾利益廣泛，風險傳遞和輻射效應顯著，接下來，要針對銀行保險機構的公司治理，加強外部監(jiān)管約束。要抓緊出臺公司治理準則、大股東行為監(jiān)管、關聯(lián)交易管理、薪酬扣回、董事監(jiān)事履職評價等監(jiān)管規(guī)制。健全商業(yè)銀行股權托管機制，完善股東中長期分類懲戒處置機制，綜合采取“黑名單”、限制股東權利、違法違規(guī)股東公開和清理等措施，加大違法違規(guī)股東懲戒力度。

    繼續(xù)推進銀行保險業(yè)與實體經濟的良性互動，是推動經濟高質量發(fā)展的重要議題。金融體系風險可控、績效穩(wěn)定，與實體經濟運行安全、競爭力提升，是一枚硬幣的兩面。要切實遵循實體經濟與金融良性循環(huán)、相容共生這個大邏輯、大道理，反對就金融談金融，把服務和支持實體經濟、服務大局作為銀行保險機構的出發(fā)點和落腳點。1月4日舉行的2021年中國人民銀行工作會議指出，繼續(xù)發(fā)揮好結構性貨幣政策工具和信貸政策精準滴灌作用，構建金融有效支持小微企業(yè)等實體經濟的體制機制。2021年全國銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管工作會議將就這些舉措做出細化安排。在“十四五”規(guī)劃的開局之年，期待銀行保險業(yè)在服務實體經濟高質量發(fā)展、推動自身高水平運作進程中再創(chuàng)佳績。