中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)布《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》

    本報(bào)記者 冷翠華

    12月29日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會（簡稱“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會”）正式發(fā)布《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》（簡稱“規(guī)劃”）。這是保險(xiǎn)行業(yè)首次以行業(yè)共識的方式發(fā)布保險(xiǎn)科技領(lǐng)域中長期專項(xiàng)規(guī)劃。

    規(guī)劃由保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會牽頭，組織人保集團(tuán)、國壽集團(tuán)、中再集團(tuán)、太保集團(tuán)、泰康集團(tuán)、瑞士再保險(xiǎn)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、普華永道（中國）、中保車服等12家單位共同編制完成。該規(guī)劃于2021年6月份正式立項(xiàng)，歷經(jīng)半年，向255家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展全面調(diào)研，向銀保監(jiān)會相關(guān)部門以及相關(guān)高校院所、咨詢機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)等廣泛征求意見和建議，多次召開研討會和論證會，在堅(jiān)持監(jiān)管規(guī)范基礎(chǔ)上，經(jīng)過反復(fù)論證、研究和修改，最終確定成稿。

    規(guī)劃提出，要深入貫徹落實(shí)黨中央決策部署，堅(jiān)定不移實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，按照國家“十四五”規(guī)劃相關(guān)要求，推動先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用，賦能保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)保險(xiǎn)價(jià)值鏈創(chuàng)新的科技支撐，夯實(shí)信息科技建設(shè)基礎(chǔ)，提升科技應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管控，建立適應(yīng)保險(xiǎn)科技中長期發(fā)展的組織架構(gòu)、激勵機(jī)制、運(yùn)營模式，引導(dǎo)行業(yè)企業(yè)做好相關(guān)技術(shù)、數(shù)據(jù)儲備和人才培養(yǎng)。

    規(guī)劃通過對保險(xiǎn)科技發(fā)展現(xiàn)狀的梳理和判斷，提出未來保險(xiǎn)科技發(fā)展將聚焦線上化、服務(wù)化、精細(xì)化、平臺化、智能化的五大發(fā)展趨勢。為確保保險(xiǎn)科技穩(wěn)定有序發(fā)展，提出了堅(jiān)持立足本源、堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)、堅(jiān)持協(xié)調(diào)發(fā)展、堅(jiān)持開放共享、堅(jiān)持安全可控的五項(xiàng)基本原則。為實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，提出了增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)高效保險(xiǎn)服務(wù)能力、深化先進(jìn)多元保險(xiǎn)創(chuàng)新應(yīng)用、打造安全合規(guī)保險(xiǎn)風(fēng)控體系、構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)可靠保險(xiǎn)科技基礎(chǔ)、培育開放共贏保險(xiǎn)科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)的五大發(fā)展目標(biāo)。圍繞發(fā)展目標(biāo)能夠有效落地實(shí)現(xiàn)，有針對性地提出了加強(qiáng)保險(xiǎn)科技戰(zhàn)略部署、強(qiáng)化保險(xiǎn)科技價(jià)值賦能、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展、增強(qiáng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力、夯實(shí)保險(xiǎn)科技基礎(chǔ)支撐的五項(xiàng)重點(diǎn)工作內(nèi)容。

    規(guī)劃重點(diǎn)體現(xiàn)了六個方面的亮點(diǎn)。一是首創(chuàng)性。行業(yè)首次對保險(xiǎn)科技進(jìn)行中長期規(guī)劃。在國家“十四五”規(guī)劃出臺之際，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會提出制定保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃的設(shè)想。規(guī)劃涵蓋了科技戰(zhàn)略、科技賦能、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防范、科技基礎(chǔ)等科技建設(shè)各個層面內(nèi)容，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定自身的科技發(fā)展規(guī)劃提供了良好指導(dǎo)和依據(jù)。

    二是前瞻性。規(guī)劃不僅對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“十四五”期間如何開展保險(xiǎn)科技建設(shè)工作進(jìn)行了有針對性的設(shè)計(jì)規(guī)劃，還對整個行業(yè)依托科技發(fā)展提升服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)社會需求、服務(wù)民生保障能力做了計(jì)劃展望，聚焦服務(wù)“雙碳”、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等國家戰(zhàn)略，涉及醫(yī)療健康、養(yǎng)老服務(wù)、汽車服務(wù)、金融服務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，關(guān)注老年人、殘疾人等特殊人群，針對數(shù)據(jù)共享、信息安全、創(chuàng)新試點(diǎn)等熱點(diǎn)問題，結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)自身發(fā)展特點(diǎn)和現(xiàn)狀，提出了具有保險(xiǎn)行業(yè)特色的發(fā)展理念，發(fā)出了自己的聲音。

    三是客觀性。為了使規(guī)劃內(nèi)容更加具有參考性和可操作性，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會面向255家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，涵蓋14家集團(tuán)控股公司、83家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、90家人身保險(xiǎn)公司、8家再保險(xiǎn)公司、42家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、18家保險(xiǎn)資管公司，開展了廣泛而深入的調(diào)研工作，獲得了真實(shí)可靠的第一手?jǐn)?shù)據(jù)資料，首次形成了針對保險(xiǎn)科技的指標(biāo)體系。同時(shí)，面向銀保監(jiān)會相關(guān)部門以及相關(guān)高校院所、咨詢機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)等廣泛征求意見和建議，在堅(jiān)持監(jiān)管規(guī)范基礎(chǔ)上，充分考慮和吸納各方建議訴求，形成了符合行業(yè)發(fā)展實(shí)際，更為科學(xué)合理的規(guī)劃內(nèi)容。

    四是操作性。在科學(xué)分析行業(yè)調(diào)研數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，對標(biāo)金融行業(yè)其他領(lǐng)域發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)自身發(fā)展特點(diǎn)和相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)的歷年演變規(guī)律，圍繞科技投入、服務(wù)能力、創(chuàng)新應(yīng)用等方面提出“十四五”期間的具體發(fā)展目標(biāo)。其中在科技投入方面，提出推動行業(yè)實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)投入占比超過1%、信息科技人員占比超過5%的目標(biāo)；在服務(wù)能力方面，提出推動行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過90%、線上化產(chǎn)品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標(biāo)；在創(chuàng)新應(yīng)用方面，提出推動行業(yè)專利申請數(shù)量累計(jì)超過2萬個的目標(biāo)。以上目標(biāo)的確定，對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在“十四五”期間找準(zhǔn)自身發(fā)展定位，確定符合自身需要的科技投入、服務(wù)能力、創(chuàng)新應(yīng)用目標(biāo)，非常具有借鑒意義和參考價(jià)值。

    五是針對性。強(qiáng)化貫徹落實(shí)黨和國家防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)要求，在網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、個人信息保護(hù)等相關(guān)國家法律法規(guī)相繼出臺大背景下，規(guī)劃從網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、外包風(fēng)險(xiǎn)、第三方合作風(fēng)險(xiǎn)、信息系統(tǒng)運(yùn)營韌性、新技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)等方面提出了針對性的應(yīng)對舉措。

    六是差異性?？紤]到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在發(fā)展進(jìn)程中由于類型、規(guī)模及所處階段不同，在科技發(fā)展方面存在的較大差異，規(guī)劃明確提出鼓勵差異化的發(fā)展目標(biāo)，比如在科技投入方面，提出“十四五”期間大中型保險(xiǎn)公司信息技術(shù)投入占比超過1%，小微型保險(xiǎn)公司投入占比超過1.8%。同時(shí)，鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢性資源、階段性需求和具體戰(zhàn)略目標(biāo)制定多元化、差異化的保險(xiǎn)科技實(shí)施方案，以特色化發(fā)展路徑推動保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)調(diào)健康穩(wěn)定發(fā)展。

    業(yè)內(nèi)人士指出，近年來，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極擁抱科技發(fā)展，利用先進(jìn)技術(shù)不斷提升服務(wù)民生和社會發(fā)展的能力，同時(shí)科技應(yīng)用也推動了產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售渠道、核保理賠、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等保險(xiǎn)全價(jià)值鏈方面深層次的變化。保險(xiǎn)科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展成為保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。該規(guī)劃的發(fā)布，進(jìn)一步明確了今后一個階段保險(xiǎn)科技發(fā)展方向，將有助于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)確定自身發(fā)展路徑，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提高服務(wù)質(zhì)效，切實(shí)提升服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)社會需求、服務(wù)民生保障的能力。

（編輯 田冬）