新能源車險要來嘍？新能源汽車商業(yè)保險專屬條款征求意見

    8月4日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布關(guān)于征求《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（2021版征求意見稿）》意見的通知（下稱《征求意見稿》），向社會公開征求意見。

    銀保監(jiān)會發(fā)布實施的《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》表示，支持行業(yè)制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機動車?yán)锍瘫ｋU等創(chuàng)新產(chǎn)品，為消費者提供更加規(guī)范和豐富的車險保障服務(wù)。

    4月16日，在銀保監(jiān)會召開的新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，目前相關(guān)工作已經(jīng)啟動，銀保監(jiān)會正在指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會擬定新能源汽車專屬示范條款。“下一步，我們會根據(jù)改革工作部署，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會力爭早日推出新能源車保險示范產(chǎn)品，為新能源車消費者提供更全面的風(fēng)險保障，促進(jìn)新能源汽車產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。”

    《征求意見稿》指出，新能源汽車是指采用新型動力系統(tǒng)，完全或主要依靠新型能源驅(qū)動，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進(jìn)行專項作業(yè)的輪式車輛、履帶式車輛和其他運載工具，但不包括摩托車、拖拉機、特種車。

    主險包括新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責(zé)任保險、新能源汽車車上人員責(zé)任保險共三個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。保險人依照本保險合同的約定，按照承保險種分別承擔(dān)保險責(zé)任。

    附加險不能獨立投保。附加險條款與主險條款相抵觸的，以附加險條款為準(zhǔn)，附加險條款未盡之處，以主險條款為準(zhǔn)。

    《征求意見稿》明確，保險期間內(nèi)，被保險人或被保險新能源汽車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU新能源汽車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險新能源汽車下列設(shè)備的直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

    （一）車身；

    （二）電池及儲能系統(tǒng)、電機及驅(qū)動系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)；

    （三）其他所有出廠時的設(shè)備。

    使用包括行駛、停放、充電及作業(yè)。

    需要指出的是，因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的減值損失，自然磨損、電池衰減、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷，充電期間因外部電網(wǎng)故障導(dǎo)致被保險新能源汽車的損失等產(chǎn)生的損失和費用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償。

    值得一提的是，保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU新能源汽車過程中發(fā)生意外事故（含起火燃燒），致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，依法應(yīng)當(dāng)對車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。使用包括行駛、停放、充電及作業(yè)。

    《征求意見稿》顯示，投保時被保險新能源汽車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定或其他市場公允價值協(xié)商確定。

    此外，《征求意見稿》推出了多款豐富的附加險服務(wù)，包括新能源汽車專屬的附加險，包括附加外部電網(wǎng)故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責(zé)任保險、附加智能輔助駕駛軟件損失補償險、附加火災(zāi)事故限額翻倍險、附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款等。

    保險行業(yè)期待新能源車險專屬條款有助于提供基于新能源特有風(fēng)險的更精準(zhǔn)的定價，同時進(jìn)一步明確針對新能源汽車軟、硬件的保險責(zé)任，增強新能源車險的適用性和有效性。