金融機構(gòu)數(shù)智化發(fā)展需破除系統(tǒng)壁壘 ——專訪金融壹賬通監(jiān)事長黃潤中

    本報記者 李冰

    年關(guān)將近，各大企業(yè)迎來了年終結(jié)算、匯算清繳等財務(wù)收官之戰(zhàn)。與往年不同的是，銀行的營業(yè)大廳里，柜臺業(yè)務(wù)擁擠排隊的情況明顯減少，這種數(shù)字化升級體驗是我們?nèi)庋劭梢姷?。近兩年，傳統(tǒng)金融機構(gòu)在科技領(lǐng)域的投入也正在逐漸加碼。據(jù)中國信通院發(fā)布的《中國金融科技生態(tài)白皮書》顯示，2020年國有大型銀行科技投入增長了34.54%，遠高于其收入增長率4.44%，且傳統(tǒng)金融機構(gòu)在金融科技戰(zhàn)略定位上正在從“科技賦能”逐步向“科技引領(lǐng)”轉(zhuǎn)型。

    金融壹賬通作為專業(yè)的金融科技公司，以轉(zhuǎn)型“助跑”的角色深度參與及賦能銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化進程，見證了數(shù)字化、智能化升級對銀行帶來的改變。1月10日《證券日報》記者采訪了，金融壹賬通監(jiān)事長黃潤中，從科技公司視角觀察金融機構(gòu)數(shù)字化進程中面臨的問題及必備要素。

    《證券日報》：目前全球數(shù)字化浪潮發(fā)展逐步探入深水區(qū)，您怎么看待傳統(tǒng)金融機構(gòu)與金融科技公司的關(guān)系？在綠色金融助力“雙碳”經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中，您認為金融科技公司將有哪些著力點？

    黃潤中：金融壹賬通以轉(zhuǎn)型“助跑”的角色深度參與及賦能銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化進程，我們驚喜地看到有更多的金融機構(gòu)開始著力于此，相比之下，還有一些體量偏小的金融機構(gòu)也開始尋求專業(yè)第三方科技公司的助力。傳統(tǒng)金融機構(gòu)與金融科技公司，這兩者是相輔相成的關(guān)系.傳統(tǒng)的金融機構(gòu)其系統(tǒng)多且雜，往往分屬不同開發(fā)商開發(fā)，內(nèi)部不同部門牽頭管理，客觀上造成了內(nèi)部的豎井林立，因此需要打通各個系統(tǒng)，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型破除系統(tǒng)壁壘。而金融科技公司就是為了幫助打破這樣的僵局而存在的，在滿足客戶的多樣化需求的同時賦能客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型行穩(wěn)致遠。

    在助力“雙碳”經(jīng)濟轉(zhuǎn)型方面，追求ESG和發(fā)展綠色金融，將是金融業(yè)的中長期趨勢和極其重要的機遇，金融科技將在其中發(fā)揮重大的貢獻，在“專業(yè)+科技”助力下，銀行經(jīng)營更加綠色低碳、更加符合ESG的全球監(jiān)管趨勢。在積極賦能國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)展綠色金融的同時，金融壹賬通更展望全球、對外輸出ESG解決方案。為全球綜合財經(jīng)信息及分析應(yīng)用程序提供商FactSet慧甚提供技術(shù)支持，以人工智能驅(qū)動ESG的信息融入其工作平臺、標準數(shù)據(jù)饋送及應(yīng)用程序編程接口庫，使投資者可快速獲取后上市公司的ESG評價指標。

    《證券日報》：您認為金融行業(yè)的數(shù)智化發(fā)展中，金融機構(gòu)需要具備哪些要素？

    黃潤中：在新冠肺炎疫情沖擊下，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為不可逆轉(zhuǎn)的大勢。我們認為金融行業(yè)提升數(shù)智化發(fā)展需要具備五個因素：一是數(shù)據(jù)要共享：要重視數(shù)據(jù)管理，提升數(shù)據(jù)治理能力，打破數(shù)據(jù)孤島，真正發(fā)揮數(shù)據(jù)的價值；二是系統(tǒng)要打通：金融機構(gòu)系統(tǒng)多且雜，往往分屬不同開發(fā)商開發(fā)，內(nèi)部不同部門牽頭管理，客觀上造成了內(nèi)部的豎井林立，因此需要打通各個系統(tǒng)，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型破除系統(tǒng)壁壘；三是標準要統(tǒng)一：不同行業(yè)之間、機構(gòu)之間、系統(tǒng)之間，在數(shù)字化上要推動跨主體標準統(tǒng)一，才能提升創(chuàng)新效率；四是投產(chǎn)要持續(xù)：數(shù)字化非一朝一夕，需要持續(xù)大量資金、人力的投入，久久為功。部分中小金融機構(gòu)受限于自身資金實力和人才儲備，難于持續(xù)投入推進全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，可以考慮尋求與成熟的大型金融科技企業(yè)合作，降本增效；五是人才要穩(wěn)定：數(shù)字化需要既懂業(yè)務(wù)又懂科技的跨界、復合型人才，保持復合型人才隊伍的穩(wěn)定，對于數(shù)字化成功的意義不言而喻。

    鑒于上述五方面的要素，我們建議：一是積極擁抱新技術(shù)，保障數(shù)據(jù)安全，二是加強政企金聯(lián)動，促進行業(yè)發(fā)展，三是跨主體標準統(tǒng)一，提升創(chuàng)新效率，四是推動信創(chuàng)升級，五是加大研發(fā)投入，培養(yǎng)復合型人才。

    《證券日報》：金融監(jiān)管始終為金融業(yè)發(fā)展保駕護航、指明方向。您認為科技在金融監(jiān)管中可以發(fā)揮哪些作用？

    黃潤中：監(jiān)管科技是利用數(shù)智化的新科技手段整合金融監(jiān)管資源，彌補金融監(jiān)管短板，壓縮監(jiān)管套利空間。從應(yīng)用主體來看，金融監(jiān)管包含“監(jiān)管”和“合規(guī)”兩個方面：一方面，監(jiān)管機構(gòu)可以利用監(jiān)管科技手段優(yōu)化監(jiān)管模式，提升監(jiān)管效率，降低監(jiān)管壓力，有助于維護金融體系的安全穩(wěn)定和防范系統(tǒng)性金融風險，這是監(jiān)管科技在監(jiān)管端的應(yīng)用；另一方面，金融機構(gòu)可以運用監(jiān)管科技降低合規(guī)成本，更好的滿足監(jiān)管要求，這是監(jiān)管科技在合規(guī)端的應(yīng)用。

    從技術(shù)方面來看，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，可以充分挖掘金融機構(gòu)積累的海量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和金融消費者信息，為金融監(jiān)管機構(gòu)開展監(jiān)管與金融機構(gòu)實現(xiàn)合規(guī)提供服務(wù)；云計算技術(shù)的應(yīng)用，可以為監(jiān)管機構(gòu)和金融機構(gòu)提供低成本的計算和存儲資源，提高監(jiān)管系統(tǒng)的穩(wěn)定性，增加金融機構(gòu)應(yīng)對監(jiān)管變化的靈活性；區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，可以保障數(shù)據(jù)的真實可靠，為監(jiān)管科技提供基礎(chǔ)能力和技術(shù)保障；人工智能和機器學習的應(yīng)用，可以提供數(shù)據(jù)智能化的分析能力，更好的實現(xiàn)情景模擬、分析與預(yù)測。隨著金融交易的日趨復雜和數(shù)據(jù)量的日益龐大，擁有極快運算速度的各種高精度、高密度智能算法的價值將愈加凸顯。

    科技公司可以發(fā)揮五方面作用，第一，提高數(shù)據(jù)聚合和管理能力；二是高級數(shù)據(jù)分析與解釋技術(shù)，制定更準確的風險模型，有效的測試和改善風險模型，創(chuàng)建更精準和更細化的統(tǒng)計分析方法；三是數(shù)據(jù)映射和數(shù)據(jù)可視化技術(shù)。通過數(shù)據(jù)映射和集中管理系統(tǒng)的結(jié)合，有助于將不同渠道收集的數(shù)據(jù)連接起來，可以讓數(shù)據(jù)細節(jié)相互協(xié)調(diào)和比較，保持相對一致性，從而發(fā)現(xiàn)和增強數(shù)據(jù)實用意義；四是智能立方體。夠更加清楚的解讀數(shù)據(jù)并呈現(xiàn)數(shù)據(jù)特征，從而有效降低數(shù)據(jù)實用成本，保障數(shù)據(jù)的靈活性、一致性特點；五是實時合規(guī)和風險管理的技術(shù)；通過建立風險預(yù)測模型來識別相關(guān)風險，提升監(jiān)管數(shù)據(jù)的準確性和及時性，同時還可以大大降低監(jiān)管的調(diào)閱檢查成本。

（編輯 喬川川）