本報(bào)記者 李冰 熊悅
近日,中國人民銀行公布2024年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,今年第一季度,我國支付體系運(yùn)行平穩(wěn),銀行賬戶數(shù)量、非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量等總體保持增長。
總體而言,全國開立銀行賬戶數(shù)量穩(wěn)步增長,截至今年第一季度末達(dá)到145.77億戶。第一季度,全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)1208.93億筆,金額1347.86萬億元,同比分別增長5.50%和5.51%。同時(shí),第一季度,支付系統(tǒng)(包含人民銀行清算總中心系統(tǒng)、商業(yè)銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)等)共處理支付業(yè)務(wù)2900.75億筆,金額3121.29萬億元,同比分別增長12.24%和12.38%。
多項(xiàng)具體數(shù)據(jù)指標(biāo)的變化同樣值得關(guān)注。包括全國開立信用卡和借貸合一卡總量整體繼續(xù)縮量,非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)筆數(shù)同比增速明顯,人民幣跨境支付整體保持增長等。
人均持有銀行卡6.97張
銀行卡業(yè)務(wù)方面,截至一季度末,全國共開立銀行卡98.23億張,環(huán)比增長0.37%。人均持有銀行卡6.97張。具體而言,借記卡開立數(shù)量環(huán)比增長0.47%至90.63億張,在開立銀行卡總量中占比九成以上。
此前原銀保監(jiān)會、中國人民銀行于2022年7月7日公布并施行《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)?!锻ㄖ吩O(shè)置的2年過渡期接近尾聲之際,信用卡和借貸合一卡的總量變化也值得關(guān)注。
根據(jù)中國人民銀行過往公布的支付體系運(yùn)行數(shù)據(jù),2022年以來,全國開立信用卡和借貸合一卡總量整體呈縮量態(tài)勢。今年第一季度,信用卡和借貸合一卡總量繼續(xù)減少,和2023年末7.67億張的總量相比,減少約700萬張。
招聯(lián)首席研究員董希淼對《證券日報(bào)》記者表示,當(dāng)前商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)已從“跑馬圈地”進(jìn)入存量競爭階段,發(fā)卡量增速放緩是一個(gè)自然的周期性現(xiàn)象。同時(shí),商業(yè)銀行信用卡總量減少受監(jiān)管加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范等因素的影響,當(dāng)前商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)入到精細(xì)化管理的階段。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴記者,商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展過程中采用較大的營銷力度吸引消費(fèi)者辦卡,其中部分客戶辦卡后并沒有激活使用,增加了銀行的營銷和運(yùn)營成本。信用卡和借貸合一卡開卡量持續(xù)下滑,背后也反映出銀行在逐步調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展思路,通過精細(xì)化管理實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
值得一提的是,今年第一季度信用卡逾期半年未償信貸總額環(huán)比增長較為明顯。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,截至第一季度末,信用卡逾期半年未償信貸總額1096.76億元,環(huán)比增長11.76%,占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.29%。婁飛鵬表示,商業(yè)銀行需要不斷調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,在做好創(chuàng)新服務(wù)的同時(shí),高度關(guān)注信用卡風(fēng)險(xiǎn),特別是要防止過度營銷。
跨境支付繼續(xù)保持增長
電子支付方面,今年第一季度,銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)700.54億筆,金額851.46萬億元,同比分別增長3.66%和2.36%。
其中,網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)215.85億筆,同比下降2.28%,金額680.11萬億元,同比增長2.10%;移動(dòng)支付業(yè)務(wù)443.32億筆,金額152.07萬億元,同比分別增長7.38%和5.17%;電話支付業(yè)務(wù)0.54億筆,金額2.41萬億元,同比分別下降0.12%和0.62%。
非銀支付機(jī)構(gòu)方面,今年第一季度,非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)3114.19億筆,金額85.93萬億元,同比分別增長16.86%和1.50%。網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)筆數(shù)的同比增速要明顯高于金額增速。
博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對記者表示:“從非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)筆數(shù)上來看,符合預(yù)期增速。”
此外,今年第一季度,人民幣跨境支付整體維持較高增速。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,第一季度,人民幣跨境支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)187.10萬筆,金額40.49萬億元,同比分別增長36.37%和60.83%。日均處理業(yè)務(wù)2.83萬筆,金額6134.11億元。
同時(shí),從支付系統(tǒng)來看,今年第一季度,支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)2900.75億筆,金額3121.29萬億元,同比分別增長12.24%和12.38%。其中,銀聯(lián)跨行支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)751.52億筆,同比增長14.50%,金額63.72萬億元,同比下降12.98%。日均處理業(yè)務(wù)8.26億筆,金額7002.48億元;城銀清算支付清算系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)1137.08萬筆,金額1.12萬億元,同比分別增長30.42%和34.36%。日均處理業(yè)務(wù)12.50萬筆,金額122.81億元;農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)5.48億筆,金額7242.29億元,同比分別下降37.75%和23.34%。日均處理業(yè)務(wù)602.26萬筆,金額79.59億元;網(wǎng)聯(lián)清算平臺處理業(yè)務(wù)2031.43億筆,金額121.26萬億元,同比分別增長12.05%和3.37%。日均處理業(yè)務(wù)22.32億筆,金額1.33萬億元。
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