46家試點銀行名單公布！“跨境理財通”相關業(yè)務19日起開辦

    本報記者 李文 見習記者 余俊毅

    10月18日下午，粵港澳三地金融監(jiān)管部門公布了完成報備的“跨境理財通”業(yè)務首批試點銀行名單。同時，多家在位列名單中的銀行機構表示19日起正式開辦相關業(yè)務。

    這意味著，在歷經(jīng)了一年多的籌備之后，投資者們期待已久的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務終于正式開啟。

    46家試點銀行名單公布

    《證券日報》記者根據(jù)央行官網(wǎng)信息梳理發(fā)現(xiàn)，截至2021年10月18日，已有20家內(nèi)地銀行已完成粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”試點業(yè)務的報備工作，其中除了6大國有行外，還包括7家大型股份行和7家外資行。

    同時，根據(jù)香港金融管理局官方公布的名單，中國香港地區(qū)有19家可開展跨境理財通業(yè)務的銀行；澳門金融管理局也公布了7家已完成“跨境理財通”業(yè)務報備手續(xù)的本地銀行清單。

    央行數(shù)據(jù)顯示，據(jù)初步統(tǒng)計，19日上午業(yè)務開通一小時后，大灣區(qū)境內(nèi)9市、香港和澳門均已有業(yè)務體現(xiàn)。內(nèi)地代銷銀行已成功通過人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）為港澳個人投資者辦理“北向通”投資資金入賬41筆，涉及金額249.6萬元。內(nèi)地合作銀行通過代理見證服務，協(xié)助港澳銷售銀行為粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地個人投資者開立“南向通”投資戶115個，成功匯出投資資金8筆，涉及金額39.8萬元。

    那么，“跨境理財通”的產(chǎn)品都包括哪些呢？據(jù)了解，目前大灣區(qū)內(nèi)的銀行在業(yè)務開通初期，提供的產(chǎn)品不但多樣化且風險較低。以招商銀行為例，招銀理財表示，綜合考量低波動、穩(wěn)定性及歷史表現(xiàn)等因素，招銀理財與母行一道，對存量產(chǎn)品優(yōu)中選優(yōu)，最終遴選出426只公募理財。這些產(chǎn)品囊括25個子系列。這些產(chǎn)品囊括固收類產(chǎn)品，分紅型產(chǎn)品，還有能夠博取海外各類資產(chǎn)輪動收益的“全球動量”等；產(chǎn)品風險等級以R2和R3為主；產(chǎn)品期限也非常靈活，包含日開、月開、半年、一年等。

    再比如，中國銀行深圳分行稱，在業(yè)務開辦初期，可為“北向通”提供低至中風險的理財產(chǎn)品，以及R1至R3風險等級的內(nèi)地公募基金產(chǎn)品。匯豐銀行則表示在計劃提供超過100項中、低風險的理財產(chǎn)品。

    香港寶新金融集團副主席、CEO劉云浦在接受《證券日報》記者采訪時表示，“內(nèi)地理財產(chǎn)品的收益率對港澳地區(qū)的居民還是比較有吸引力的，因為內(nèi)地中低風險產(chǎn)品收益率普遍高于香港地區(qū)。同時，‘跨境理財通’還對香港居民設置了超低門檻。”

    劉云浦進一步表示，“‘跨境理財通’業(yè)務也滿足了內(nèi)地居民對投資產(chǎn)品多元化配置的要求?？梢哉f跨境理財通業(yè)務是金融市場進一步開放的重要舉措，通過該業(yè)務，能讓大灣區(qū)內(nèi)的機構和投資者試水，更加了解境外境內(nèi)投資市場的特點和規(guī)律。”

    未來試點或?qū)⑦M一步擴大

    目前跨境理財通業(yè)務的試點范圍限大灣區(qū)內(nèi)9市居民參與，而“北向通”和“南向通”的跨境資金凈流出額上限均不超過1500億元。對于未來業(yè)務試點的范圍是否會進一步擴大，不少業(yè)內(nèi)人士都是持肯定的觀點。

    劉云浦認為，“跨境理財通”首先在粵港澳大灣區(qū)開展試點是因為該地區(qū)高凈值人群比較多，文化背景又相近。出于對風險把控和積累試點經(jīng)驗的角度考慮，在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)先行試水，有助于積累前期經(jīng)驗，待試點成熟后可能將進一步放寬業(yè)務試點的范圍，并逐步向全國各地推廣。相信隨著試點的深入推進，將會有更多合格機構入圍試點名單，該業(yè)務也將對境內(nèi)財富管理市場的發(fā)展及金融對外開放產(chǎn)生較為深遠的影響。

    值得注意的是，已有銀行機構對于未來試點的業(yè)務進一步擴大而做好了積極準備。比如，渣打大灣區(qū)行政總裁林遠棟就表示，“跨境理財通”是大灣區(qū)金融發(fā)展重大突破，也是內(nèi)地開放個人跨境投資的關鍵一步。集團預期試點業(yè)務未來將逐漸擴大，增加投資額度及理財產(chǎn)品種類，令大灣區(qū)內(nèi)個人資產(chǎn)配置更趨多元化。

    那么“跨境理財通”業(yè)務能為大灣區(qū)內(nèi)的機構帶來什么機遇呢？光大證券研究所金融業(yè)首席分析師王一峰對《證券日報》記者表示，借助“跨境理財通”，內(nèi)地試點銀行可為達標存量客戶提供“南向通”相關匯款、港澳銀行連接等服務，輔助客戶拓展資產(chǎn)配置范圍，增厚中間業(yè)務收入的同時，增強客戶黏性。同時，增強獲客能力，如果此前為客戶提供服務的銀行不具備“跨境理財通”相關資質(zhì)，客戶可能選擇新增具有展業(yè)資格的銀行來開立賬戶。

    “內(nèi)地代銷銀行的業(yè)務機會主要體現(xiàn)為對接港澳合作銀行，借助‘北向通’觸達港澳地區(qū)客群，提升客戶覆蓋和渠道銷售能力，拓展財富管理業(yè)務。”王一峰說。

    此外，王一峰還提醒，在實際業(yè)務開展過程中，試點銀行需注意銷售合規(guī)性，即內(nèi)地代銷銀行可應客戶要求通過電話、線上等渠道對相關產(chǎn)品提供咨詢、解釋服務，但不得主動跨境邀請、招攬客戶和提供投資建議或前往港澳開展關于“跨境理財通”的實質(zhì)性銷售行為。

（編輯 孫倩）