本報記者 李文 見習記者 余俊毅
上周,銀保監(jiān)會針對兩家國有大行各開出了超百萬元的罰單;還對一家股份行做出了通報,“劍指”消費者權益方面。
看懂研究院研究員張雪峰對《證券日報》記者表示,從監(jiān)管層開出的罰單來看,貸款業(yè)務依然是監(jiān)管層著力的方向,不僅僅涉及到保護消費者權益,更關系到系統(tǒng)性金融風險。例如,銀行的信用卡業(yè)務,本質(zhì)上也是廣義上的貸款業(yè)務,某些銀行對一些不具備還款能力的消費者推銷信用卡,或者設置過高額度,就有可能造成過度消費。
郵儲銀行
被罰449萬元
銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示,7月5日,銀保監(jiān)會發(fā)布了三條行政處罰信息,郵儲銀行因六項違規(guī)被罰款449萬元,同時還對該行兩任個人金融部總經(jīng)理作出了警告處罰。
具體來看,該行的六項違法違規(guī)事實分別為:違規(guī)向部分客戶收取唯一賬戶年費和小額賬戶管理費;未經(jīng)客戶同意違規(guī)辦理短信收費業(yè)務;信息系統(tǒng)相關功能在開發(fā)、投產(chǎn)、維護、后評估等方面存在缺陷及不足;向監(jiān)管機構報送材料內(nèi)容不實;未在監(jiān)管要求時限內(nèi)報送材料;未按監(jiān)管要求提供保存業(yè)務辦理相關憑證。
上述銀行個人金融部總經(jīng)理因?qū)︺y行的信息系統(tǒng)存在缺陷負有責任;該行另一位個人金融部總經(jīng)理對銀行向監(jiān)管機構報送材料內(nèi)容與事實不符負有責任,皆被處警告處罰。
此前監(jiān)管層針對銀行信息系統(tǒng)存在缺陷開出的罰單非常罕見??梢姡O(jiān)管層對于銀行業(yè)的監(jiān)管方向開始發(fā)生變化。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示:“近幾年來,監(jiān)管對于銀行業(yè)的整治取得了明顯效果,行為也更加規(guī)范。從近期的罰單內(nèi)容來看,監(jiān)管對于銀行業(yè)的整治方向開始發(fā)生變化,從過去的金融市場和理財、同業(yè)等業(yè)務的治理轉(zhuǎn)向了貸款、信貸、個人信息保護、數(shù)據(jù)治理甚至是信用卡業(yè)務的管理等。此外,現(xiàn)在監(jiān)管部門對于銀行業(yè)高管以及從業(yè)人員等個人的處罰也多了起來。”
目前,商業(yè)銀行正面臨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型,在轉(zhuǎn)型過程中也充滿了艱辛和挑戰(zhàn)。全聯(lián)并購公會信用管理專委會專家安光勇對《證券日報》記者表示,此次監(jiān)管針對銀行信息系統(tǒng)的缺陷做出處罰,說明商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)治理能力有待提升,客戶體驗有待改善,金融科技與金融機構自身系統(tǒng)的兼容程度、產(chǎn)品業(yè)務的融合程度還有待挖掘,數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的風險也需引起高度關注。但銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型,能夠迅速捕獲到風險點,并能對相應的風險進行操作。
對于銀行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中需要注意的問題,同程研究院高級研究員楊德林對《證券日報》記者表示,伴隨我國數(shù)字經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展,商業(yè)銀行傳統(tǒng)的金融模式正在向數(shù)字金融服務升級和轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,必然要求其將經(jīng)營回歸到以客戶為中心上,做好、做強、做大零售業(yè)務,來解決并滿足客戶個性化的消費需求,以此推進商業(yè)銀行零售業(yè)務的全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
貸款業(yè)務是否合規(guī)
依舊是監(jiān)管工作重點
7月8日,福建銀保監(jiān)局對中國銀行三家分行進行了處罰。其中2家分行均因未按工程進度發(fā)放貸款,流動資金貸款貸前調(diào)查不盡職分別被罰100萬元;另一家分行因理財產(chǎn)品資金投資非標債權資產(chǎn)投前調(diào)查不盡職、投后管理不到位,流動資金貸款貸前調(diào)查不盡職被罰90萬元。此外,還有多位上述分行員工被給予警告或罰款??梢钥闯?,嚴查銀行貸款相關業(yè)務是否合規(guī)依舊是監(jiān)管工作的重點。
7月7日,銀保監(jiān)會消費者權益保護局還對興業(yè)銀行發(fā)出通報指出,該行存在默認勾選信用卡自動分期起始金額、適當性管理落實不到位、向個人住房按揭貸款客戶搭售人身意外險以及代銷保險業(yè)務中欺騙投保人、隱瞞與保險合同有關的重要情況等六類違法違規(guī)問題。該銀行存在六類違法違規(guī)問題。要求銀行業(yè)保險業(yè)引起警示,深入開展自查自糾。
具體來看,該行為增加信用卡分期業(yè)務收入,將其信用卡自動分期起始金額調(diào)整為默認3000元,客戶辦卡時無法選擇其他分期起始金額。根據(jù)該行規(guī)定,客戶可通過客服熱線修改自動分期起始金額,但在申請表及線上渠道申請頁面未向客戶提示。
對于下半年的監(jiān)管趨勢,零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示,從近一年多出臺政策的領域和方向中大致可以看出未來監(jiān)管行政處罰的重點,比如金融產(chǎn)品設計、營銷、貸后等環(huán)節(jié)中侵害金融消費者合法權益的行為,違規(guī)向房地產(chǎn)等領域放貸、理財業(yè)務產(chǎn)品設置和銷售違規(guī)、數(shù)據(jù)和征信違規(guī)等等。下半年,金融業(yè)互聯(lián)網(wǎng)存貸款、理財?shù)葮I(yè)務依然處在轉(zhuǎn)型過程中,與金融消費者權益保護的相關問題也會不斷暴露,從嚴監(jiān)管、行政處罰的高壓態(tài)勢依然會保持。
多地召開“新春第一會” 高質(zhì)量發(fā)展、改革創(chuàng)新等被“置頂”
隨著春節(jié)假期結(jié)束,全國多地在蛇年首個工作……[詳情]
02:14 | 滬深交易所修訂并發(fā)布相關指引 進... |
02:14 | 智能網(wǎng)聯(lián)“中國方案”優(yōu)勢盡顯 |
02:14 | 證監(jiān)會強化上市公司破產(chǎn)重整監(jiān)管 ... |
02:14 | 李強主持召開國務院第八次全體會議... |
02:14 | 假“AI薦股”真投資騙局 券商“防... |
02:14 | AI造謠中傷上市公司 資本市場亟須... |
02:14 | 起底保險“自動扣費”陷阱 |
02:14 | 應對財務造假新花樣 投資者如何精... |
02:14 | 部分手機銀行App“閱讀并同意”或... |
02:14 | 上市公司財務造假背后的利益鏈條必... |
02:14 | 我國快遞業(yè)保持高效運行 預計3月份... |
02:14 | 前兩個月人民幣貸款增加6.14萬億元... |
版權所有證券日報網(wǎng)
互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務許可證 10120180014增值電信業(yè)務經(jīng)營許可證B2-20181903
京公網(wǎng)安備 11010202007567號京ICP備17054264號
證券日報網(wǎng)所載文章、數(shù)據(jù)僅供參考,使用前務請仔細閱讀法律申明,風險自負。
證券日報社電話:010-83251700網(wǎng)站電話:010-83251800 網(wǎng)站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net
掃一掃,即可下載
掃一掃,加關注
掃一掃,加關注