浦發(fā)銀行發(fā)布2018年年報 營收凈利雙增

    3月25日晚間，浦發(fā)銀行（600000）發(fā)布2018年度報告。

    2018年，浦發(fā)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入（集團口徑）1，715.42億元，同比增加29.23億元，增長1.73%；歸屬于母公司股東的凈利潤559.14億元，同比增加16.56億元，增長3.05%。截至2018年末，浦發(fā)銀行集團資產(chǎn)總額62，896.06億元，較年初增加1，523.66億元，增長2.48%。資本充足率13.67%，較年初提升1.65個百分點。

    降風險成效顯著 夯實穩(wěn)健發(fā)展基礎

    浦發(fā)銀行在2018年堅決推進“降風險”，實現(xiàn)資產(chǎn)質量顯著好轉的預期目標。2018年，浦發(fā)銀行不良貸款率、不良貸款額實現(xiàn)雙降。截至2018年末，浦發(fā)銀行集團口徑的不良貸款率為1.92%，較年初下降0.22個百分點。另外，浦發(fā)銀行90天以上逾期貸款與不良貸款之比持續(xù)保持在90%以內，資產(chǎn)質量進一步夯實。

    同時，浦發(fā)銀行集團口徑撥備覆蓋率（貸款減值準備對不良貸款比率）達到154.88%，較年初上升22.44個百分點，撥貸比（貸款撥備率）達到2.97%，較年初上升0.13個百分點。撥備覆蓋率、撥貸比兩項指標都高于監(jiān)管要求，抵御風險的能力進一步增強。

    2018年，浦發(fā)銀行持續(xù)深化信貸結構調整，強化分層分類管理，加大低效資產(chǎn)調整和退出力度，加大對鄉(xiāng)村振興、區(qū)域協(xié)調和創(chuàng)新驅動等重大國家戰(zhàn)略的支持。全年對公信貸支持類行業(yè)增速遠超平均增速。

    同時，浦發(fā)銀行通過完善風險管理體系，強化風險制度、政策與授信管理，持續(xù)優(yōu)化風險計量與評級管理，持續(xù)深化現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，加快天眼系統(tǒng)投產(chǎn)，構建覆蓋“全集團、境內外”的風險偏好管理體系等，進一步夯實風險管理基礎，提升全面風險管理能力。

    深入推進結構優(yōu)化 提升發(fā)展質量

    在公司業(yè)務方面。2018年，浦發(fā)銀行公司業(yè)務全面做大基礎客群，有價值客戶凈增8.76萬戶，是前三年增量的兩倍。同時，緊緊圍繞落實國家戰(zhàn)略與監(jiān)管要求，提升服務實體經(jīng)濟質效。大力支持國家重大戰(zhàn)略，服務長三角一體化、京津冀協(xié)同、粵港澳大灣區(qū)建設，貸款余額近萬億元。貫徹支持民營企業(yè)要求，出臺十六條落實意見，發(fā)行上海首單民企債券融資支持工具。深入落實“兩增兩控”，小微貸款戶數(shù)和余額增23%、19%，融資利率下降97BPs。圍繞居民消費、住房等需求，加大信貸支持力度。截至2018年末，對公貸款總額（含票據(jù)貼現(xiàn)）20，559.08億元，較上年末增加1，144.32億元，增長5.89%。對公人民幣貸款余額繼續(xù)保持股份制商業(yè)銀行首位。

    以支持上海、海南等自貿區(qū)建設為例，截至2018年12月末，自貿賬戶數(shù)突破1萬戶。浦發(fā)銀行的上海自貿區(qū)分賬核算單元（下稱：FT）存、貸款總額為301.38億元和241.28億元，上海自貿區(qū)核心FT業(yè)務數(shù)據(jù)始終位于股份制銀行前列。在上海自貿區(qū)業(yè)務創(chuàng)新方面，落地同業(yè)首單FT結構性存款業(yè)務等。

    另外，浦發(fā)銀行發(fā)揮總部位于上海優(yōu)勢，加大面向各類科創(chuàng)企業(yè)的金融產(chǎn)品開發(fā)，支持幫助更多優(yōu)質企業(yè)在上海成長壯大，為推動上?？苿?chuàng)中心建設積極做出貢獻。截至2018年末，服務科技型企業(yè)客戶超過3.13萬戶。

    在零售業(yè)務方面。2018年，浦發(fā)銀行大力推進零售業(yè)務發(fā)展，深化客戶服務、產(chǎn)品創(chuàng)新、風控管理、渠道體系的數(shù)字化水平。零售營業(yè)凈收入繼續(xù)保持較快增長，全年實現(xiàn)營業(yè)凈收入663.26億元，增幅16.15%，占全行營業(yè)凈收入的42.48%，成為第一大收入板塊。

    浦發(fā)銀行持續(xù)夯實零售經(jīng)營根基，提升客戶分層梯度經(jīng)營服務能力；利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術啟動基礎客戶線上直營；升級權益平臺，推出福利社、浦惠到家等經(jīng)營新模式。截至2018年末，個人客戶（含信用卡）達到7，688.93萬戶，增幅19.58%，零售客戶總資產(chǎn)保持穩(wěn)步增長，個人金融資產(chǎn)余額達到18，028.84億元，較年初增加2，277.69億元，增幅14.46%。年內個人存款總額先后突破了5000億和6000億元關口，年末存款總額達到6，315億元，增幅33.21%。

    在網(wǎng)點轉型和渠道結構調整方面。浦發(fā)銀行重點攻堅線上移動APP、線下網(wǎng)點、空中客服三大主陣地，創(chuàng)新重構全渠道服務模式。渠道結構調整成效顯著，建成3.0網(wǎng)點超400家，輕型化、智能化網(wǎng)點占比近60%；加快柜面業(yè)務線上遷移，零售業(yè)務分流率近90%。截止2018年末，手機銀行客戶數(shù)達到3466萬，較年初增長28.1%，個人網(wǎng)銀客戶數(shù)達到3024萬，較年初增長20.1%。

    在金融市場與金融機構業(yè)務方面。浦發(fā)銀行主動順應監(jiān)管要求，強化客戶經(jīng)營，加大產(chǎn)品和業(yè)務創(chuàng)新力度，優(yōu)化業(yè)務結構，不斷增強金融市場業(yè)務運作水平和投資交易能力，提升經(jīng)營效益、強化風險管控。截至2018末，主動運作資金類資產(chǎn)規(guī)模1.58萬億元，資管凈值型產(chǎn)品突破5000億元。

    加快數(shù)字生態(tài)銀行建設 重塑增長動力

    2018年，浦發(fā)銀行聚焦“打造一流數(shù)字生態(tài)銀行”戰(zhàn)略目標，積極促進發(fā)展動力的轉變，取得明顯成效。

    開展數(shù)字生態(tài)試點。發(fā)布業(yè)內首家APIBank無界開放銀行，以API為連接器，連接金融服務與商業(yè)生態(tài)，將金融服務嵌入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流程、個人用戶生活方方面面，已發(fā)布246個API服務。打造集數(shù)字化營銷、服務與分析功能為一體的O2O網(wǎng)聚生態(tài)圈平臺，為中小微商戶和C端客戶提供全旅程數(shù)字化服務功能。

    推進數(shù)字化業(yè)務轉型。推出智能手機APP10.0，上線基于自然語言交互的智能客服系統(tǒng)；推出i-Counter智能柜臺，有效提升客戶體驗。推動業(yè)務流程再造，對公開戶效率提升70%。運用數(shù)字化技術將風控手段前置，通過信貸流程可視化、智能反欺詐能力等建設，提升風險監(jiān)控效率和控制。

    強化創(chuàng)新引領。聯(lián)合百度、華為、科大訊飛、中移動、TEMENOS、360企業(yè)安全集團等業(yè)內領先企業(yè)，創(chuàng)建六大創(chuàng)新實驗室，結合業(yè)務重點開展新技術研究及應用。成立“科技合作共同體”，舉辦金融科技創(chuàng)新大賽，形成技術創(chuàng)新與業(yè)務場景的快速對接機制。通過創(chuàng)新應用，快速推出智能語音銀行APP、聲紋認證、基于自然語言交互的智能客服系統(tǒng)等應用成果、以及5G在金融場景的應用等研究成果。

    布局生態(tài)基礎。完成未來數(shù)據(jù)中心布局規(guī)劃，積極推進面向生態(tài)的云技術轉型，完成大數(shù)據(jù)平臺建設，實現(xiàn)全行主要數(shù)據(jù)統(tǒng)一整合共享，支撐全行大數(shù)據(jù)應用。

    優(yōu)化組織模式。建立業(yè)務與科技融合的敏捷工作模式，快速響應業(yè)務和市場發(fā)展需求。加大科技人才募集以及人員培養(yǎng)成長。新增武漢、成都、西安三地研發(fā)中心，打造掌握核心技術的科技研發(fā)隊伍。

    浦發(fā)銀行相關負責人表示，2019年浦發(fā)銀行將圍繞“調結構、穩(wěn)增長；嚴合規(guī)、提質量；優(yōu)管理、強能力”的經(jīng)營主線，繼續(xù)推進一流數(shù)字生態(tài)銀行建設和五年規(guī)劃實施。圍繞深化金融供給側結構性改革，進一步提升服務實體經(jīng)濟質效；以客戶需求為導向，持續(xù)深化結構調整，提升客戶服務能力，加大改革創(chuàng)新力度；強化風險與合規(guī)管理，打好風險防范化解攻堅戰(zhàn)；適應數(shù)字化發(fā)展趨勢，加強自身能力建設，推動全行加快實現(xiàn)高質量可持續(xù)發(fā)展。