瞄準(zhǔn)實(shí)業(yè)痛點(diǎn) 平安前行長(zhǎng)邵平以“物”撬動(dòng)金融

    “產(chǎn)業(yè)賦能”——一個(gè)諸多金融機(jī)構(gòu)或金融科技企業(yè)輸出商業(yè)理念時(shí)都會(huì)強(qiáng)調(diào)的詞匯，在實(shí)操層面找到了具體實(shí)現(xiàn)的路徑。

    給出可行性方案之一的是平安銀行前行長(zhǎng)邵平。離開銀行后，邵平與一批銀行業(yè)老兵、實(shí)業(yè)家創(chuàng)辦聚量集團(tuán)，主營(yíng)前沿技術(shù)投資和跨境并購基金。該集團(tuán)下設(shè)聚均科技，定位于“物聯(lián)網(wǎng)金融科技企業(yè)”，并推“易融星空”B2B綜合服務(wù)平臺(tái)，為貿(mào)易企業(yè)提供包括融資、降本增效、風(fēng)控在內(nèi)的綜合服務(wù)。

    運(yùn)行4個(gè)月后，“易融星空”首戰(zhàn)告捷：昨日與濰坊市政府在智慧物流園區(qū)、智慧陸港、智慧城市、物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)園、智慧農(nóng)業(yè)和產(chǎn)業(yè)基金六個(gè)方面簽署全面合作協(xié)議。

    按照邵平的總結(jié)，“易融星空”串聯(lián)銀行、實(shí)業(yè)、物流企業(yè)、增信機(jī)構(gòu)等搭建生態(tài)圈，不僅為企業(yè)提供融資支持或技術(shù)系統(tǒng)單項(xiàng)服務(wù)，還提供全套資本運(yùn)作、商業(yè)場(chǎng)景、運(yùn)營(yíng)技術(shù)。

    以物聯(lián)網(wǎng)撬動(dòng)金融

    記者了解到，“易融星空”可為適合的企業(yè)對(duì)象提供低于市場(chǎng)價(jià)格的融資服務(wù)，而背后的資金方就站著建行；通過ABS（資產(chǎn)證券化）的手段，為境外企業(yè)提供貨物上車就給人民幣的服務(wù)，縮短賬期并減少企業(yè)匯兌成本，而資產(chǎn)的評(píng)級(jí)和增信方就站著中證信用、中證鵬元資信等機(jī)構(gòu)；為企業(yè)提供全貿(mào)易鏈條的風(fēng)控解決方案，“易融星空”引入了日海智能等物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供數(shù)據(jù)。

    “我覺得評(píng)價(jià)一個(gè)商業(yè)模式是否成功，一是看它能不能為企業(yè)真正解決痛點(diǎn)；二是看它能不能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)降本增效。賦能一個(gè)行業(yè)，應(yīng)該是基礎(chǔ)設(shè)施的全搭建。”邵平對(duì)記者說。

    “易融星空”如何找到企業(yè)痛點(diǎn)并且降本增效？邵平的答案是用物聯(lián)網(wǎng)，并舉了貨物貿(mào)易的例子，“比如我們將從蘆潮港（國(guó)家一類口岸及重點(diǎn)漁港）發(fā)出的集裝箱，都裝上傳感器，我們就可以清楚對(duì)存貨進(jìn)行定位、跟蹤、監(jiān)控。再利用區(qū)塊鏈技術(shù)，可以對(duì)信息流進(jìn)行溯源和認(rèn)證，相當(dāng)于為企業(yè)和資產(chǎn)建立信用體系。一旦這個(gè)信用體系建成，國(guó)內(nèi)外貿(mào)企業(yè)的貨物一上車就可得到銀行貨款，馬上投入再生產(chǎn)。”

    “我們利用物聯(lián)網(wǎng)，將集裝箱信息集中利用起來，就近匹配、智能拼箱，這樣可以降低空箱閑置率和空返率，降低貨運(yùn)成本。再把集裝箱變成可交易的資產(chǎn)，利用物流風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)對(duì)企業(yè)進(jìn)行畫像；最后通過對(duì)貨物資產(chǎn)證券化等金融手段，幫助國(guó)內(nèi)的外貿(mào)企業(yè)縮短賬期，并且將融資成本降低到傳統(tǒng)銀行供應(yīng)鏈融資成本的1/5左右。”邵平介紹。

    找到實(shí)業(yè)真正的痛點(diǎn)

    “以物撬金融”的邏輯還被邵平運(yùn)用到了“一帶一路”上。

    在聚量集團(tuán)合伙人看來，選擇這一領(lǐng)域不僅僅是配合國(guó)家戰(zhàn)略，而是看到企業(yè)在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中確實(shí)有相關(guān)需求。比如在中歐班列貨物運(yùn)輸中，由于跨境信息和數(shù)據(jù)不完整，存在在途貨物難以勘險(xiǎn)、難以核保的困境，商業(yè)保險(xiǎn)不能在“一帶一路”上全面覆蓋，“易融星空”同樣要用物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈技術(shù)解決勘險(xiǎn)難、定損難的難題，與保險(xiǎn)公司一同推出貨物財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和成本。

    談及易融星空的盈利模式，邵平說，“每個(gè)集裝箱要上保險(xiǎn)，這樣保險(xiǎn)公司就會(huì)給返傭；每筆貸款我們都賺取息差，幫助企業(yè)發(fā)行ABS，我們的盈利空間也是穩(wěn)定的；將來我們平臺(tái)的大數(shù)據(jù)也要收費(fèi)的。”

    “我等六年了，我們?cè)缇拖Ｍ幸惶淄暾膶I(yè)技術(shù)加資源整合能力的解決方案，幫我們傳統(tǒng)電商打造生態(tài)圈。”萬邑通信息科技公司董事長(zhǎng)陳宏偉在與易融星空的簽約儀式上說。

    依托“易融星空”，邵平以前在銀行體制內(nèi)想做而沒做成的物聯(lián)網(wǎng)金融，也有望落地。

    在傳統(tǒng)的動(dòng)產(chǎn)融資模式下，銀行認(rèn)可的動(dòng)產(chǎn)須委托物流監(jiān)管方進(jìn)行監(jiān)管，物流監(jiān)管方要派駐監(jiān)管人員實(shí)地檢查，這就容易人為形成一些空子，比如內(nèi)外勾結(jié)將倉單重復(fù)質(zhì)押等灰色做法。

    “其實(shí)幾年前的鋼貿(mào)壞賬，就是這么來的。不法鋼貿(mào)商以鋼材作為押品出具假倉單、重復(fù)質(zhì)押，騙取銀行資金。”邵平說，后來他開始試圖將企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)通過物聯(lián)網(wǎng)的方式搜集，并形成企業(yè)畫像，便于企業(yè)抵押融資。“其實(shí)監(jiān)管當(dāng)時(shí)是認(rèn)可的，不是監(jiān)管的問題，而是當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展還很欠缺，以至于成本太高，大家都吃不消?，F(xiàn)在這幾年物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展起來了，成本大大降低，可以規(guī)?；茝V使用。”