提前還房貸，先刷銀行流水？警惕，有人損失數(shù)萬元

    “已經(jīng)提交了半個(gè)月了，還在排隊(duì)審核中，有沒有什么靠譜的好路子，能讓我把這貸款先還了？”

    頻頻熱搜，近日提前還貸話題火了，不少購房、購車者想盡一切辦法尋找還款渠道，甚至采取了“非常規(guī)手段”，而這一切也被市場上的黑色中介甚至詐騙分子盡收眼底，近期就有不少消費(fèi)者上當(dāng)受騙。

    因此，北京商報(bào)記者也提醒，計(jì)劃提前還貸的過程中，消費(fèi)者一定要小心套路，不然極有可能貸款未清，又背上一身新的債務(wù)。

    提前還貸要先刷流水？

    騙子的套路！

    “手里剛有點(diǎn)錢，就被騙子套路走了，唉！”根據(jù)渝中發(fā)布，近日就有一市民想提前還清余下的貸款金額，因?yàn)槲凑业焦俜教崆斑€貸的通道入口，便在網(wǎng)上搜索到某銀行客服電話，隨后添加對(duì)方微信與之聯(lián)系。

    對(duì)方稱，要想提前還清貸款的余款，必須把銀行賬戶的流水刷到等值于貸款金額，事后這些刷流水的錢會(huì)原路返還。該市民信以為真，在對(duì)方的引導(dǎo)下分多筆向指定賬戶共計(jì)轉(zhuǎn)款25149元。而后對(duì)方仍在繼續(xù)不斷讓其轉(zhuǎn)款，該消費(fèi)者才意識(shí)到自己被騙，而后報(bào)警。

    這一類“提前還貸”騙局，正是利用了受害人急于還貸卻找尋不到正規(guī)入口的迫切心理，引導(dǎo)受害人入局。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，根據(jù)多地警方披露，目前不少消費(fèi)者往往為減少貸款利息或當(dāng)時(shí)手頭寬裕而考慮提前還貸，但因無法在官方軟件或平臺(tái)上找到還貸入口，且無法聯(lián)系客服求助，便會(huì)選擇網(wǎng)上搜索提前還貸入口，但這一舉動(dòng)，也正中騙子下懷。

    除了重慶外，安徽一市民蔣麗（化名）也在近期想提前還款，但因平臺(tái)無法提前還款且無人工服務(wù)，便在網(wǎng)絡(luò)上找到了該App的人工服務(wù)電話。蔣麗抱著試試的心態(tài)撥打該號(hào)碼，沒想到真的接通了。“客服”先以蔣麗和公司簽訂對(duì)公轉(zhuǎn)賬合同為由，要求其將還款打入一個(gè)個(gè)人銀行賬戶中，后又稱轉(zhuǎn)賬附言填寫錯(cuò)誤，要求蔣麗打款至另一個(gè)人銀行賬戶，蔣麗均一一照辦。當(dāng)“客服”想以銀行流水不足4萬元為由要求進(jìn)一步補(bǔ)足銀行余額時(shí)，蔣麗方知受騙。

    目前，這一類“提前還貸”騙局并不鮮見。解析背后套路來看，主要是不少詐騙分子利用受害人急于還貸的心理，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上或微信公眾號(hào)中搭建虛假“官網(wǎng)平臺(tái)”或“微信官方賬號(hào)”，假客服憑借“專業(yè)素養(yǎng)”和“熱心服務(wù)”成功獲取受害人信任后，便會(huì)進(jìn)一步按照設(shè)計(jì)好的步驟引導(dǎo)受害人通過下載還款A(yù)pp或掃描還款二維碼進(jìn)行還款操作，后續(xù)以受害人未和公司簽訂對(duì)公轉(zhuǎn)賬合同、系統(tǒng)出現(xiàn)問題、轉(zhuǎn)賬附言寫錯(cuò)等借口告知受害人“還款失敗”，并另外提供“還款捷徑”，即要求受害人直接將還款金額打入不法分子提供的銀行賬戶，最終成功騙取錢財(cái)。

    中介幫你轉(zhuǎn)貸？

    警惕騙貸陷阱！

    目前，盯上提前還款熱潮的除了詐騙分子，還有不少市場中介也開啟了主動(dòng)營銷，試圖為那些想提前還房貸、想節(jié)約利息支出的人提供所謂的“轉(zhuǎn)貸”服務(wù)。

    中介會(huì)先向購房者提供資金用于結(jié)清房貸，再讓購房者以該房產(chǎn)作為抵押物向銀行申請(qǐng)經(jīng)營貸款，購房者用該筆經(jīng)營貸款償還資金中介的借款并支付一定服務(wù)費(fèi)。

    需要注意的是，銀行發(fā)放的經(jīng)營貸款，其對(duì)象一般為企業(yè)、企業(yè)主或個(gè)體經(jīng)營者。而部分資金中介宣稱“包辦注冊(cè)公司流程”，“幫助”購房者順利獲批經(jīng)營貸款，實(shí)際卻是利用購房者信息注冊(cè)了一個(gè)無業(yè)務(wù)、無流水的“空殼”公司。這些看似“方便”的服務(wù)，卻可能存在風(fēng)險(xiǎn)隱患甚至涉及違法違規(guī)行為。

    一方面，中介可能提交虛假材料，進(jìn)而導(dǎo)致借款人涉嫌騙貸。另一方面，借款人將本該用于經(jīng)營的貸款資金挪為他用，此行為一經(jīng)查出，銀行會(huì)提前中止服務(wù)、收回貸款，這時(shí)借款人也將十分被動(dòng)，不僅無法在短時(shí)間內(nèi)湊出足額資金還貸，還要承擔(dān)失信的不良后果。

    對(duì)此監(jiān)管也多次提醒，廣大金融消費(fèi)者要守好個(gè)人信息，警惕騙貸陷阱，珍惜個(gè)人征信。

    正如中國銀保監(jiān)會(huì)此前就提示風(fēng)險(xiǎn)，不法中介為牟取非法利益，往往慫恿消費(fèi)者使用中介的過橋資金償還剩余房貸，并從中收取墊資過橋利息、服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等各種名目的高額費(fèi)用，這種將房貸置換為經(jīng)營貸的操作隱藏著違約違法、高額收費(fèi)、影響個(gè)人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等風(fēng)險(xiǎn)。

    金融行業(yè)資深研究者于百程認(rèn)為，其中，對(duì)消費(fèi)者最大的風(fēng)險(xiǎn)是高額息費(fèi)和資金鏈斷裂，比如在房貸中進(jìn)行了過橋還貸，新的低息貸款卻未獲批，或者新低息貸款因還款方式變化造成的還款風(fēng)險(xiǎn)等，會(huì)對(duì)消費(fèi)者生活產(chǎn)生較大隱患，得不償失。

    一招識(shí)別陷阱！

    錢不轉(zhuǎn)給陌生人

    近兩年，銀行貸款利率不斷下行，特別是在金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、減費(fèi)讓利的背景下，一些經(jīng)營貸、消費(fèi)貸產(chǎn)品利率跌破4%甚至3%，使得用低息消費(fèi)貸或者經(jīng)營貸還房貸的話題升溫。

    于百程指出，低息貸款有諸多條件，不少借款人金融知識(shí)比較匱乏、信息有限，在此背景下，大量中介看到其中的機(jī)會(huì)，積極營銷提供相關(guān)服務(wù)。但實(shí)際上，這類中介魚龍混雜，有些不法中介利用了借款人的信任和不了解而實(shí)施套路，甚至實(shí)施詐騙。

    更為重要的是，監(jiān)管部門一直明令禁止經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市，一旦金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作，會(huì)立即要求貸款人在短期內(nèi)還清所有欠款，若無法及時(shí)還款，客戶個(gè)人征信也會(huì)留下不良記錄。

    談及近期緣何頻現(xiàn)“提前還貸”騙局，北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞同樣告訴北京商報(bào)記者，這類情況可能是消費(fèi)者的認(rèn)知錯(cuò)誤或迫切心理導(dǎo)致。消費(fèi)者只要看看自己手中的借款合同、手機(jī)銀行就能找到銀行的客戶電話和貸款支行電話，聯(lián)系這些電話或網(wǎng)絡(luò)預(yù)約就能解決提前還貸問題。李亞直言，要識(shí)別這類詐騙，只要明白一個(gè)簡單的道理，“錢不能轉(zhuǎn)給陌生人”。

    另對(duì)提前還款熱潮，李亞建議消費(fèi)者要評(píng)估個(gè)人或家庭實(shí)際情況，若有提前還貸的需求，應(yīng)向銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢了解相關(guān)還款情況。

    “對(duì)于消費(fèi)者來說，在條件允許的前提下選擇正確的方式進(jìn)行貸款置換，確實(shí)有可能實(shí)現(xiàn)節(jié)約利息的目的。不過，前提是以合規(guī)的方式，進(jìn)行合理充分的財(cái)務(wù)評(píng)估和資金規(guī)劃，選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)咨詢，對(duì)貸款產(chǎn)品進(jìn)行較充分的了解，警惕不法中介的套路陷阱。”于百程同樣提到。

    此外，多地警方也提示，找尋官方客服務(wù)必通過官方渠道，切忌隨意輕信網(wǎng)上搜索結(jié)果，百度或微信公眾號(hào)顯示的“官方網(wǎng)站”或“官方微信公眾號(hào)”未必真的“官方”；遇有“客服”要求將錢款轉(zhuǎn)至個(gè)人銀行賬戶，基本可以斷定正在實(shí)施詐騙，應(yīng)立即停止轉(zhuǎn)賬；如不慎遭遇詐騙，請(qǐng)保存好相關(guān)截圖與轉(zhuǎn)賬記錄，第一時(shí)間撥打110報(bào)警求助。