大數(shù)據(jù)被金融機(jī)構(gòu)廣泛認(rèn)可 2018年或?qū)⒊蔀楸ｋU(xiǎn)大數(shù)據(jù)元年

    近日，愛(ài)分析在京舉辦了2018·中國(guó)大數(shù)據(jù)高峰論壇。TalkingData創(chuàng)始人崔曉波、九章云極創(chuàng)始人方磊、數(shù)瀾科技創(chuàng)始人甘云鋒、數(shù)起科技創(chuàng)始人李明國(guó)等7位明星CEO分享了未來(lái)幾年大數(shù)據(jù)行業(yè)的深度觀察。同時(shí)，愛(ài)分析還在會(huì)上發(fā)布了《中國(guó)金融大數(shù)據(jù)行業(yè)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者在論壇上了解到，目前金融科技潛在市場(chǎng)規(guī)模1100億元，金融大數(shù)據(jù)將成為落地應(yīng)用過(guò)程中的急先鋒。信貸、支付等金融大數(shù)據(jù)已經(jīng)達(dá)到一定滲透率，2018年或?qū)⒊蔀楸ｋU(xiǎn)大數(shù)據(jù)元年。

    大數(shù)據(jù)被金融機(jī)構(gòu)廣泛認(rèn)可

    金融科技是銀行重心投入的領(lǐng)域。

    2017年，招商銀行拿出7.9億元，即稅前利潤(rùn)1%，投入成立金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目基金。2018年，招商銀行計(jì)劃為金融科技投入22.1億元，即上年收入1%。之后，中國(guó)銀行也宣布投入營(yíng)業(yè)收入1%，近50億元，用于科技創(chuàng)新。以該比例推算，整個(gè)銀行業(yè)金融科技潛在市場(chǎng)規(guī)模1100億元。

    《報(bào)告》顯示，金融科技的創(chuàng)新技術(shù)包括大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等，相比之下，大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用落地最為成熟。

    愛(ài)分析聯(lián)合創(chuàng)始人、首席分析師張揚(yáng)在論壇上介紹，目前五大行的大數(shù)據(jù)平臺(tái)都已經(jīng)落地。農(nóng)業(yè)銀行早在5年前就已經(jīng)開(kāi)始建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，2016年年底對(duì)公、零售、風(fēng)控等業(yè)務(wù)都已經(jīng)在全行統(tǒng)一的數(shù)倉(cāng)上線。中信銀行等股份制商業(yè)銀行從2015年開(kāi)始上線大數(shù)據(jù)平臺(tái)，到2017年，各地城商行也開(kāi)始紛紛上線大數(shù)據(jù)平臺(tái)。

    大數(shù)據(jù)被金融機(jī)構(gòu)廣泛認(rèn)可，最重要的原因在于數(shù)據(jù)是金融科技創(chuàng)新最關(guān)鍵的驅(qū)動(dòng)力。從數(shù)據(jù)收集、存儲(chǔ)、分析、應(yīng)用的流程來(lái)看，大數(shù)據(jù)技術(shù)在各個(gè)環(huán)節(jié)都有涉及。AI重?cái)?shù)據(jù)分析和應(yīng)用，物聯(lián)網(wǎng)重?cái)?shù)據(jù)采集，區(qū)塊鏈和云計(jì)算重?cái)?shù)據(jù)存儲(chǔ)，唯有大數(shù)據(jù)技術(shù)貫穿始終。

    再?gòu)募夹g(shù)成熟度角度考慮，大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)已有MongoDB、Cloudera、Hortonworks、Talend等4家上市公司，表明技術(shù)本身已經(jīng)進(jìn)入成熟期。而AI、區(qū)塊鏈等基礎(chǔ)平臺(tái)還沒(méi)有獨(dú)立上市公司出現(xiàn)。

    因此，作為金融科技急先鋒，大數(shù)據(jù)是未來(lái)幾年與金融機(jī)構(gòu)結(jié)合最緊密的領(lǐng)域，而保險(xiǎn)公司、券商等非銀機(jī)構(gòu)將是下一波金融大數(shù)據(jù)受益方。

    大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域應(yīng)用即將爆發(fā)

    在落地應(yīng)用過(guò)程中，大數(shù)據(jù)與信貸、支付、財(cái)富管理、保險(xiǎn)等金融場(chǎng)景緊密融合。

    以信貸領(lǐng)域?yàn)槔髷?shù)據(jù)在貸前、貸中、貸后等各個(gè)環(huán)節(jié)都與原有業(yè)務(wù)流程深度結(jié)合。依靠大數(shù)據(jù)建立的完整用戶畫(huà)像，信貸機(jī)構(gòu)在獲客、反欺詐、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等方面都大幅提升了效率。

    據(jù)悉，擁有百度深厚大數(shù)據(jù)背景的百信銀行，開(kāi)業(yè)僅4個(gè)月，授信用戶超過(guò)100萬(wàn)，累計(jì)放款金額超過(guò)150億元，貸款余額80億元。這些成績(jī)與百度深厚的大數(shù)據(jù)背景密不可分。

    《報(bào)告》同時(shí)指出，大數(shù)據(jù)在信貸和支付場(chǎng)景達(dá)到一定滲透率之后，下一個(gè)即將爆發(fā)的是保險(xiǎn)場(chǎng)景。

    過(guò)去，保險(xiǎn)行業(yè)IT基礎(chǔ)設(shè)施落后銀行至少5年。隨著銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并成為銀保監(jiān)會(huì)，保險(xiǎn)行業(yè)的IT重視程度將提升到新的高度。這為大數(shù)據(jù)應(yīng)用落地鋪墊了基礎(chǔ)。

    根據(jù)愛(ài)分析調(diào)研，2018年保險(xiǎn)領(lǐng)域的投資重點(diǎn)已經(jīng)從銷售轉(zhuǎn)向大數(shù)據(jù)，新流數(shù)據(jù)、評(píng)駕科技、彩虹無(wú)線、棧略數(shù)據(jù)等一批保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)公司先后獲得融資。眾安在線旗下的眾安科技，不光利用大數(shù)據(jù)技術(shù)賦能保險(xiǎn)公司，還將大數(shù)據(jù)滲透到醫(yī)院領(lǐng)域，打造醫(yī)療、保險(xiǎn)的全鏈路賦能。

    可以想見(jiàn)，隨著數(shù)據(jù)以及IT基礎(chǔ)設(shè)施完善，信貸、支付等成熟領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)公司也將逐步向保險(xiǎn)場(chǎng)景滲透，完成跨行業(yè)發(fā)展。比如，百融金服原本深耕信貸大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，借助長(zhǎng)期的積累，已經(jīng)橫跨至保險(xiǎn)場(chǎng)景。

    2017年大數(shù)據(jù)風(fēng)控市場(chǎng)規(guī)模140億元

    大數(shù)據(jù)風(fēng)控和營(yíng)銷是橫跨信貸、保險(xiǎn)等場(chǎng)景的通用業(yè)務(wù)流程。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)完全滲透的今天，大數(shù)據(jù)風(fēng)控需求對(duì)于金融機(jī)構(gòu)顯得尤為重要。

    在愛(ài)分析最新發(fā)布的《中國(guó)金融科技創(chuàng)新企業(yè)估值榜》中，大數(shù)據(jù)風(fēng)控上榜公司數(shù)量高達(dá)32家，占比超過(guò)50%。榜單第2名是京東金融，CEO陳生強(qiáng)公開(kāi)表示，京東金融風(fēng)控體系變量有60萬(wàn)個(gè)，5000多名員工中3000人從事風(fēng)控和大數(shù)據(jù)。由此可見(jiàn)，大數(shù)據(jù)風(fēng)控在當(dāng)前金融科技領(lǐng)域的重要性。

    根據(jù)《報(bào)告》，中國(guó)大數(shù)據(jù)風(fēng)控市場(chǎng)規(guī)模2017年達(dá)140億元，而美國(guó)市場(chǎng)規(guī)模則是120億美元?？紤]到當(dāng)前中國(guó)市場(chǎng)居民消費(fèi)信貸余額只有美國(guó)1/3，中國(guó)大數(shù)據(jù)風(fēng)控市場(chǎng)規(guī)模還有大幅提升空間。

    2017年末百行征信的成立，對(duì)于大數(shù)據(jù)風(fēng)控市場(chǎng)的數(shù)據(jù)源基礎(chǔ)設(shè)施是一大利好。

    由互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)主導(dǎo)的百行征信吸納了芝麻信用、騰訊信用等8家股東，有助于解決非人行征信中心覆蓋人群的數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題，降低了整個(gè)行業(yè)獲取數(shù)據(jù)的門檻。

    但是與人行征信中心不同的是，百行征信是市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，行政命令權(quán)弱。人行征信中心的定位則是國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，擁有強(qiáng)制性的行政命令權(quán)。因此，是否能夠順暢的要求各個(gè)非銀機(jī)構(gòu)上傳個(gè)人信用信息是百行征信面臨的一大難題。

    可以對(duì)照的是“信用中國(guó)”。信用中國(guó)是由發(fā)改委、中國(guó)人民銀行指導(dǎo)的社會(huì)信用體系建設(shè)系統(tǒng)性項(xiàng)目工程。信用中國(guó)包括政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信、司法公信等眾多內(nèi)容，需要調(diào)配各級(jí)人民政府、工信部、農(nóng)業(yè)部、商業(yè)部等眾多資源，其數(shù)據(jù)收集難度不亞于百行征信。

    信用中國(guó)自2014年開(kāi)始立項(xiàng)，計(jì)劃2020年初步建成，歷時(shí)7年之久。由此可見(jiàn)，百行征信統(tǒng)一數(shù)據(jù)源的時(shí)間征程也不會(huì)短暫。