基金代銷江湖硝煙起 銀行渠道競相推出優(yōu)惠費率

    近期，華夏銀行、興業(yè)銀行等陸續(xù)下調(diào)基金銷售手續(xù)費率。銀行渠道紛紛讓利投資者，改變收費模式的背后，體現(xiàn)了基金代銷領域的激烈競爭。

    業(yè)內(nèi)人士表示，見識了互聯(lián)網(wǎng)基金銷售平臺的強大吸金能力，基金傳統(tǒng)銷售渠道效仿互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺，紛紛調(diào)整方向，意在提升基金保有量。與此同時，銀行渠道變相提高了基金準入門檻，也在倒逼公募行業(yè)改變銷售策略。

    競爭壓力加劇銀行紛紛下調(diào)費率

    近日，華夏銀行公告稱，調(diào)整華夏銀行代銷的指定公募基金申購及定期定額申購手續(xù)費率，適用客戶范圍包括通過華夏銀行手機銀行、網(wǎng)上銀行和網(wǎng)點柜臺申購及定投指定公募基金的個人投資者，活動截止日期為2023年11月17日。

    具體來看，華夏銀行代銷了近70家基金公司的超1100只基金。投資者此前通過華夏銀行網(wǎng)銀、手機銀行進行申購或定投時，有4至8折的優(yōu)惠，在銀行網(wǎng)點申購或定投則一直沒有折扣。此次調(diào)整后，華夏銀行在網(wǎng)銀、手機銀行、銀行網(wǎng)點等渠道將基金的定投和申購費率降為1折。

    興業(yè)銀行也發(fā)布公告，對通過其代銷的部分基金開展申購、定時定額申購費率1折優(yōu)惠活動，活動截止日期為2022年3月31日。

    在業(yè)內(nèi)人士看來，各大銀行陸續(xù)推出優(yōu)惠費率，以吸引投資者購買基金，主要是因為感受到了來自互聯(lián)網(wǎng)基金銷售平臺的競爭壓力。

    數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，前100家基金銷售機構(gòu)中，券商、銀行、第三方代銷機構(gòu)數(shù)量分別為49家、30家、21家，股票+混合公募基金保有量分別為9426億元、36405億元、15471億元，較二季度末分別增長-0.5%、-10.3%、8.6%。非貨幣基金保有規(guī)模超4000億元的有6家機構(gòu)，其中，螞蟻基金非貨幣基金保有規(guī)模破萬億元，位居第一；其次是招商銀行，保有規(guī)模為7810億元；天天基金的保有規(guī)模繼二季度末超越建設銀行后，又超越了工商銀行，在所有代銷機構(gòu)中排名第三。

    準入門檻提高基金銷售策略生變

    整體來看，各大銀行紛紛推出優(yōu)惠費率，并在線上渠道尤其是移動端持續(xù)發(fā)力，符合線上交易、便捷理財、注重客戶服務體驗的趨勢。同時，由于受到互聯(lián)網(wǎng)第三方渠道的沖擊，銀行已開始從基金銷售機構(gòu)向財富管理機構(gòu)轉(zhuǎn)變，追求基金保有量的熱情較高。

    在此大背景下，傳統(tǒng)銀行渠道逐漸開始綁定優(yōu)勢資源，趨向與頭部基金公司合作銷售基金，以提升基金的保有量。以平安銀行為例，該行在6月中旬宣布聯(lián)合易方達、匯添富、中歐、銀華、廣發(fā)、平安基金等基金公司打造“銀基開放平臺”。數(shù)據(jù)顯示，平安銀行的非貨幣基金保有規(guī)模，已從二季度末的1319億元提升至三季度末的1425億元。

    在華南一位基金公司總經(jīng)理看來，銀行渠道在基金銷售戰(zhàn)場依然具有不可撼動的位置。各大銀行開始重視基金保有量，直接導致基金準入門檻的變相提高。銀行積極爭奪頭部基金公司、頭部基金經(jīng)理資源，加劇了基金行業(yè)頭部化的趨勢。中小基金公司能獲得的銀行渠道資源則越來越少。

    一位中小型基金公司市場部負責人表示，無論是人力成本，還是差旅成本，基金公司維護銀行渠道的成本相當高。對于基金公司而言，在銀行的投入產(chǎn)出比變得越來越小。“互聯(lián)網(wǎng)第三方渠道培養(yǎng)了投資者的投資習慣，其開放性、便捷性、個性化的服務也更能觸達投資者的需求，我們在互聯(lián)網(wǎng)渠道的投入力度會越來越大。”

    不過，上述基金公司總經(jīng)理認為，互聯(lián)網(wǎng)銷售機構(gòu)不能完全替代傳統(tǒng)基金銷售機構(gòu)。從銀行角度看，發(fā)力線上銷售不只是為了“收復失地”，也是為了謀求轉(zhuǎn)型，從而利用科技手段賦能基金銷售，強化競爭力。