本報記者 劉琪
2月9日,“個人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”的消息登上微博熱搜。
這一消息實際上來源于中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會于1月26日聯(lián)合發(fā)布的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(下稱《辦法》),將于3月1日起正式實施。
《辦法》第十條提出,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。
對此,中國人民銀行有關(guān)司局負責(zé)人2月9日對《辦法》第十條關(guān)于個人現(xiàn)金存取規(guī)定進行了解讀。該負責(zé)人表示,居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴格保護,“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定,也是金融機構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則。金融機構(gòu)執(zhí)行《辦法》的相關(guān)規(guī)定不會影響個人正?,F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。正常情況下,金融機構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料,金融機構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況,只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時,才會向客戶進一步了解情況。
從統(tǒng)計上看,目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右,《辦法》第十條的規(guī)定總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。
此外,也有網(wǎng)友擔(dān)心隱私保護問題。該負責(zé)人表示,“為存款人保密”是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則,金融機構(gòu)對業(yè)務(wù)辦理過程中獲得個人信息、客戶隱私必須嚴格保密。除了遵從《民法典》《個人信息保護法》等一般性法律規(guī)定的要求,金融機構(gòu)還需要按照《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》等金融監(jiān)管法律的要求建立嚴格、完備的客戶信息保密制度。泄露個人信息、客戶隱私,銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任,情節(jié)嚴重還要承擔(dān)刑事責(zé)任。人民銀行將持續(xù)關(guān)注并指導(dǎo)金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,把握好防范風(fēng)險和優(yōu)化服務(wù)的平衡,嚴格保護公民個人信息和隱私。
前述負責(zé)人強調(diào),實施《辦法》的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動,保護人民群眾資金安全和利益。近年來,電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗,嚴重危害人民群眾利益。其中,一個突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點,偏好使用現(xiàn)金進行交易活動。金融機構(gòu)依法適當(dāng)加強對現(xiàn)金存取款活動的管理,有利于防范違法犯罪活動,有利于保護最廣大人民群眾的根本利益。
(編輯 張偉)
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