銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)年內(nèi)開(kāi)出2461張罰單 房貸違規(guī)仍是處罰重點(diǎn)與焦點(diǎn)

    本報(bào)記者 劉琪

    今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)繼續(xù)貫徹從嚴(yán)監(jiān)管理念。《證券日?qǐng)?bào)》記者據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的處罰信息整理，截至6月15日17時(shí)，年內(nèi)銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)開(kāi)出罰單42張，銀保監(jiān)局本級(jí)開(kāi)出罰單897張，銀保監(jiān)分局本級(jí)開(kāi)出罰單1522張，合計(jì)2461張。從主要違規(guī)類型來(lái)看，這些罰單涉及信息披露虛假或存在嚴(yán)重誤導(dǎo)性陳述、未依法履行職責(zé)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)等。

    “從今年銀保監(jiān)會(huì)公布的罰單來(lái)看，對(duì)于銀行業(yè)處罰的一個(gè)重點(diǎn)落在了理財(cái)產(chǎn)品銷售違規(guī)，另一個(gè)重點(diǎn)則落在了違規(guī)發(fā)放貸款，尤其是經(jīng)營(yíng)貸入樓市方面；對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的處罰重點(diǎn)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，聚焦風(fēng)控，包括資質(zhì)問(wèn)題和渠道傭金虛列的問(wèn)題。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤和林對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

    5月21日，銀保監(jiān)會(huì)“一口氣”公布涉及5家銀行的11份行政罰單，對(duì)多名相關(guān)責(zé)任人予以警告并處罰款。貸款業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等是本次各家銀行被罰重點(diǎn)。據(jù)其中一家銀行罰單顯示，該行因部分理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)并使用理財(cái)資金對(duì)接本行信貸資產(chǎn)、出具的理財(cái)投資清單與事實(shí)不符或未全面反映真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款9830萬(wàn)元；另一家銀行則因投向權(quán)益類資產(chǎn)及集合資金信托計(jì)劃的理財(cái)產(chǎn)品面向一般個(gè)人客戶銷售、銀行承兌匯票保證金管理不規(guī)范等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款9720萬(wàn)元。

    盤和林表示，今年銀保監(jiān)會(huì)罰單的處罰金額大幅度增加，說(shuō)明監(jiān)管在持續(xù)加大查處力度，同時(shí)對(duì)違規(guī)行為查處的針對(duì)性也更強(qiáng)。

    值得關(guān)注的是，在“房住不炒”基調(diào)下，銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)一直都對(duì)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)查，今年也仍是監(jiān)管重點(diǎn)之一。銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤6月1日在銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)的近期監(jiān)管重點(diǎn)工作新聞通報(bào)會(huì)上表示，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)三年開(kāi)展全國(guó)性房地產(chǎn)專項(xiàng)檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為“零容忍”。近期對(duì)5家銀行罰款3.66億元，很重要的原因就是違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。

    “行政處罰是銀保監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的一種日常手段，比如在2020年，銀保監(jiān)會(huì)從嚴(yán)監(jiān)管加大了處罰力度，全年銀保監(jiān)全系統(tǒng)處罰責(zé)任人員數(shù)量較2019年增加約30%。”零壹研究院院長(zhǎng)于百程在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，2021年，金融業(yè)互聯(lián)網(wǎng)存貸款、理財(cái)?shù)炔簧贅I(yè)務(wù)依然處在轉(zhuǎn)型過(guò)程中，相關(guān)問(wèn)題也會(huì)不斷顯現(xiàn)，從嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)依然會(huì)持續(xù)。

    于百程同時(shí)表示，從近一年多出臺(tái)政策的領(lǐng)域和方向中大致可以看出未來(lái)監(jiān)管行政處罰的重點(diǎn)，比如金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷、貸后等環(huán)節(jié)中侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的行為，違規(guī)向房地產(chǎn)等領(lǐng)域放貸，理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)置和銷售違規(guī)等，數(shù)據(jù)和征信違規(guī)等方面。

    在盤和林看來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管將繼續(xù)常態(tài)化推進(jìn)，監(jiān)管力度會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)，但側(cè)重點(diǎn)會(huì)更加突出，未來(lái)或?qū)@銀行內(nèi)部風(fēng)控和反洗錢反欺詐，進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)內(nèi)控體系的升級(jí)，提升銀行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。