融資成本壓降逐步顯效 中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)迎來(lái)“及時(shí)雨”

    疫情影響之下，為中小微企業(yè)“減負(fù)”成為當(dāng)前金融工作的重點(diǎn)之一。監(jiān)管部門陸續(xù)出臺(tái)政策、金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品助力企業(yè)降低融資成本。

    多舉措助企業(yè)渡難關(guān)

    “如果沒(méi)有銀行貸款，勉強(qiáng)能撐3個(gè)月，但這是極限了。”樂(lè)凱撒比薩創(chuàng)始人CEO陳寧坦言。餐飲行業(yè)受疫情影響較大。為此，光大銀行與美團(tuán)點(diǎn)評(píng)平臺(tái)推出針對(duì)餐飲商戶的普惠金融信用類融資業(yè)務(wù)“陽(yáng)光e餐貸”，主動(dòng)尋找受疫情影響有融資需求的深圳地區(qū)優(yōu)質(zhì)餐飲企業(yè)。貸款條件可謂寬松，注冊(cè)滿一年、不存在信用問(wèn)題，就可以申請(qǐng)貸款。

    光大銀行深圳分行普惠金融部總經(jīng)理劉華稱，推出這個(gè)產(chǎn)品的目的就是要幫助這些中小微企業(yè)，在這個(gè)特殊時(shí)期渡過(guò)難關(guān)。1000萬(wàn)元以下都可以申請(qǐng)，定價(jià)也比較優(yōu)惠。

    疫情期間急需醫(yī)療物資，部分企業(yè)響應(yīng)政府號(hào)召進(jìn)行轉(zhuǎn)產(chǎn)，福建一家生物科技公司就是其中之一。該企業(yè)由于轉(zhuǎn)型生產(chǎn)消毒液、抗菌洗手液等防疫用品，資金缺口不斷擴(kuò)大，資金成本高企。此時(shí)，得到中信銀行福州分行的主動(dòng)對(duì)接，不到3小時(shí)就得到300萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。企業(yè)表示，銀行考慮到轉(zhuǎn)產(chǎn)需要，大幅降低企業(yè)貸款利率至3.15%。

    中國(guó)銀行廣東省分行與廣東省工業(yè)和信息化廳日前推出專屬普惠金融授信產(chǎn)品“抗疫貸”，重點(diǎn)支持疫情防控所需物資生產(chǎn)、供應(yīng)，信用授信額度最高2000萬(wàn)元，貸款利率全部按LPR利率不加點(diǎn)最優(yōu)價(jià)格，企業(yè)無(wú)需承擔(dān)任何手續(xù)費(fèi)。

    專項(xiàng)再貸款精準(zhǔn)發(fā)力

    疫情發(fā)生以來(lái)，相關(guān)部門一直在有針對(duì)性地出臺(tái)措施壓降資金成本。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)日前表示，從此前央行設(shè)立的3000億元專項(xiàng)再貸款看，當(dāng)前已發(fā)放的貸款，

    經(jīng)過(guò)財(cái)政貼息后企業(yè)實(shí)際融資成本平均為1.28%，低于國(guó)務(wù)院不超過(guò)1.60%的要求。

    具體銀行方面，截至2月23日，農(nóng)業(yè)銀行為1266家疫情防控相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款合計(jì)343億元，其中小微企業(yè)貸款28億元，民營(yíng)企業(yè)貸款123億元。向納入名單制管理的179戶全國(guó)性疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)新增發(fā)放優(yōu)惠利率貸款合計(jì)60.77億元，平均利率低至2.44%。

    值得注意的是，2019年降成本已取得一定成果。公開數(shù)據(jù)顯示，2019年12月新發(fā)放貸款中一般貸款利率為5.74%，是2017年第二季度以來(lái)的最低水平；2019年8月以后新發(fā)放的一般貸款利率下降0.36個(gè)百分點(diǎn)，下降幅度比LPR下降幅度大，利率傳導(dǎo)效率提升。

    另外，2019年央行3次進(jìn)行降準(zhǔn)，11月調(diào)低MLF利率。今年以來(lái)，央行又在年初進(jìn)行降準(zhǔn)，通過(guò)公開市場(chǎng)操作釋放大量流動(dòng)性，并在2月調(diào)降MLF和LPR利率。

    降成本仍有空間

    專家認(rèn)為，降成本是一項(xiàng)長(zhǎng)期工作，資金利率壓降不僅僅在疫情期間，未來(lái)貸款利率仍有進(jìn)一步下調(diào)空間。

    “2020年貨幣政策的主線是逆周期和降成本，而降息和利率市場(chǎng)化改革是降成本的主要抓手。”中信證券首席固定收益分析師明明認(rèn)為，未來(lái)央行將繼續(xù)推動(dòng)專項(xiàng)再貸款等新型貨幣政策工具，同時(shí)繼續(xù)運(yùn)用“三檔兩優(yōu)”存款準(zhǔn)備金率、再貸款再貼現(xiàn)、定向中期借貸便利等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具來(lái)強(qiáng)化對(duì)小微、民營(yíng)企業(yè)的信貸支持。