金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革緊扣三大要點(diǎn)：完善供給體系、降低融資成本、防范機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

    金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革將駛?cè)?ldquo;快車(chē)道”。兩會(huì)期間，多位代表委員認(rèn)為，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革至少要抓好三大關(guān)鍵點(diǎn)：完善金融供給體系、化解融資難融資貴、防范金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

    做好“加法”完善體系

    金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要著力點(diǎn)之一就是做好“加法”，即不斷完善金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品體系，多途徑、多渠道為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

    眾所周知，我國(guó)金融結(jié)構(gòu)以間接融資為主，直接融資不足。完善金融供給體系，最主要的是，大力提升直接融資特別是股權(quán)融資比重。在此方面，發(fā)展多層次資本市場(chǎng)大有可為。

    中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝認(rèn)為，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有豐富的內(nèi)涵，至少包含以下幾個(gè)方面：一是堅(jiān)持實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造適宜的貨幣金融環(huán)境。二是堅(jiān)定推進(jìn)資本市場(chǎng)改革，破除制約資本市場(chǎng)發(fā)展的體制機(jī)制障礙，建立多層次資本市場(chǎng)，拓寬股權(quán)融資渠道，提升資本市場(chǎng)發(fā)展質(zhì)量。三是優(yōu)化大、中、小金融機(jī)構(gòu)布局，發(fā)展定位于專注微型金融服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系和信貸市場(chǎng)體系。四是堅(jiān)持以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，重塑金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)理念、服務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理和考核評(píng)價(jià)機(jī)制。

    從機(jī)構(gòu)體系看，銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹(shù)民表示，將引導(dǎo)大中型銀行發(fā)揮技術(shù)、資源優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的深度融合，充分挖掘自身金融數(shù)據(jù)和外部征信信息資源，完善推廣信用貸款業(yè)務(wù)。引導(dǎo)地方性銀行把握“地緣、親緣、人緣”優(yōu)勢(shì)，深耕本地小微企業(yè)市場(chǎng)，打造走街串戶的“社區(qū)銀行”，因地制宜創(chuàng)新信用評(píng)價(jià)方式和信貸產(chǎn)品。

    全國(guó)政協(xié)委員、中原銀行董事長(zhǎng)竇榮興認(rèn)為，中小銀行網(wǎng)點(diǎn)下沉、數(shù)量增加需要提速。中小型金融機(jī)構(gòu)和中小微企業(yè)天然緊密相連，承擔(dān)了大量中小微企業(yè)融資。但目前中小銀行的物理網(wǎng)點(diǎn)布局還很難適應(yīng)中小微企業(yè)的融資需求。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，現(xiàn)在基層金融服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)基本上只剩農(nóng)信社、農(nóng)商行和郵儲(chǔ)銀行，城商行等很少參與到農(nóng)村金融服務(wù)中，這方面的結(jié)構(gòu)需做一些調(diào)整和安排。另外，要發(fā)展民營(yíng)銀行和社區(qū)銀行。

    在機(jī)構(gòu)建設(shè)方面，竇榮興建議，中小銀行應(yīng)在科技能力的培育上下功夫，從而實(shí)現(xiàn)線上化，既解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，也降低自身成本。

    “提升服務(wù)是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一個(gè)重要突破口，要消除銀行和客戶之間的信息梗阻，以更好的金融服務(wù)來(lái)對(duì)接客戶日益多元化的需求，這就要求銀行不斷加強(qiáng)全方位創(chuàng)新，提升服務(wù)質(zhì)效。”全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行董事長(zhǎng)解學(xué)智認(rèn)為，尤其是在當(dāng)前科技手段應(yīng)用日益廣泛、智能化水平越來(lái)越高的形勢(shì)下，對(duì)金融服務(wù)也提出了新的更高要求。

    解學(xué)智表示，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要在產(chǎn)品、服務(wù)、定價(jià)三方面率先發(fā)力、重點(diǎn)發(fā)力。這三個(gè)方面相當(dāng)于一般經(jīng)濟(jì)意義上的生產(chǎn)、流通、消費(fèi)，相互影響、相互促進(jìn)，在提高金融供給質(zhì)量、更好滿足金融服務(wù)需求方面，缺一不可，必須協(xié)同推進(jìn)。

    化解融資難融資貴

    中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清強(qiáng)調(diào)，解決融資難和融資貴的問(wèn)題和金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革密切相關(guān)，從金融業(yè)的機(jī)構(gòu)體系、市場(chǎng)體系、產(chǎn)品體系等都需要進(jìn)行一些調(diào)整。

    監(jiān)管部門(mén)也出臺(tái)了多項(xiàng)政策，希望發(fā)揮“幾家抬”合力，從供需兩端發(fā)力，打通中小微企業(yè)融資的“最后一公里”，降低綜合融資成本，力爭(zhēng)將小微企業(yè)融資成本在去年的基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn)。

    銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2018年四季度銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率7.02%，較一季度下降0.8個(gè)百分點(diǎn)，其中18家主要商業(yè)銀行較一季度下降1.14個(gè)百分點(diǎn)。

    全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任楊偉民表示，要改善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，讓合理充裕的流動(dòng)性切實(shí)流入饑渴的民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)，讓他們看到投資是有來(lái)源、有回報(bào)的。

    全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行武漢分行行長(zhǎng)王玉玲表示，央行將和相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，從供需兩端共同夯實(shí)疏通貨幣政策傳導(dǎo)的微觀基礎(chǔ)，打通貨幣政策傳導(dǎo)的“最后一公里”。一是要建立對(duì)銀行的激勵(lì)機(jī)制，使其主動(dòng)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。目前，人民銀行正會(huì)同有關(guān)部門(mén)加快推進(jìn)銀行發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充資本，進(jìn)行普惠金融定向降準(zhǔn)動(dòng)態(tài)考核，促進(jìn)其支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。二是財(cái)政要給予必要的財(cái)稅、貼息支持。三是監(jiān)管部門(mén)要提高相關(guān)指標(biāo)的容忍度，落實(shí)“盡職免責(zé)”要求。四是充分發(fā)揮信息中介的作用，緩解金融服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的信息不對(duì)稱問(wèn)題。

    處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

    在推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的過(guò)程中，防風(fēng)險(xiǎn)這根弦更不能松。銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮強(qiáng)調(diào)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，金融機(jī)構(gòu)“有生有死”是正常的，但不能任其引發(fā)系統(tǒng)性、連鎖性、交叉性的區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。今年會(huì)研究這方面的制度建設(shè)。

    從銀行角度看，銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星表示，要加強(qiáng)化解不良貸款存量并嚴(yán)格控制增量；中小商業(yè)銀行要加強(qiáng)流動(dòng)性管理和資產(chǎn)負(fù)債的匹配管理，防止流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題；要繼續(xù)有效監(jiān)控治理一些影子銀行，對(duì)一些有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的要繼續(xù)給予支持，一些不健康的、通道的、亂加杠桿的、導(dǎo)致資金脫實(shí)向虛的影子銀行業(yè)務(wù)要進(jìn)一步控制和整治。

    一些代表委員建議，出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)范圍，全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行廣州分行行長(zhǎng)白鶴祥認(rèn)為，其涉及范圍應(yīng)當(dāng)較廣，除了人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等金融管理部門(mén)明確監(jiān)管的機(jī)構(gòu)外，還應(yīng)涵蓋貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、信托市場(chǎng)的中介機(jī)構(gòu)和新興的、綜合性的金融控股公司等機(jī)構(gòu)，以及境外金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)設(shè)立的金融主體。金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的原因與一般企業(yè)不同，除了清償能力不足或資不抵債時(shí)必須退出市場(chǎng)外，對(duì)于經(jīng)金融管理部門(mén)認(rèn)定，存在重大風(fēng)險(xiǎn)外溢、發(fā)展嚴(yán)重失控、涉嫌重大違法違規(guī)等情況的金融機(jī)構(gòu)，也可以由金融管理部門(mén)依法勒令退出市場(chǎng)。