真實性乃數(shù)據(jù)質(zhì)量之基礎(chǔ)

    大數(shù)據(jù)時代，優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)的重要性日益凸顯。“數(shù)據(jù)即生產(chǎn)力”浪潮之下，數(shù)據(jù)治理越來越受到金融機構(gòu)和監(jiān)管重視。

    近日，銀保監(jiān)會啟動了監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量專項治理工作，重點關(guān)注監(jiān)管數(shù)據(jù)及相關(guān)源頭數(shù)據(jù)的真實性、準(zhǔn)確性、完整性、及時性等方面，其中將真實性放在了首要位置。

    今年5月，包括六大行在內(nèi)的八家銀行因監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在違法違規(guī)行為，合計被罰金額1770萬元。這也是銀保監(jiān)會首次對銀行EAST數(shù)據(jù)報送開具罰單。

    優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)有助于金融機構(gòu)提升服務(wù)能力，挖掘新動能，提高經(jīng)營管理質(zhì)效。近年來，金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)快速發(fā)展過程中，積累了客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)等海量數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)已經(jīng)成為金融行業(yè)的重要資產(chǎn)和核心競爭力，但數(shù)據(jù)質(zhì)量仍存在較多問題。

    一方面，金融機構(gòu)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和完整性欠缺，時效性和適應(yīng)性不足；另一方面，部分機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營導(dǎo)致的數(shù)據(jù)不真實、不完整等問題時有出現(xiàn)，數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性長期成為監(jiān)管難點。

    有統(tǒng)計顯示，今年一季度，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共對保險行業(yè)開出470張監(jiān)管處罰罰單，總金額達7254.16萬元，涉及140家保險機構(gòu)。處罰事項中，不少涉及提供及編制虛假報告、文件資料以及虛假列支費用等情況。

    監(jiān)管部門對金融機構(gòu)違規(guī)行為和數(shù)據(jù)真實性問題一直維持嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，同時加強了對金融機構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量的引導(dǎo)和監(jiān)管。早在2018年5月，銀保監(jiān)會就發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。

    除了數(shù)據(jù)本身，數(shù)據(jù)產(chǎn)生過程也需要引起重視。數(shù)據(jù)的采集流程決定了金融機構(gòu)在其中可發(fā)揮的能動性。

    記者曾對2019年車險手續(xù)費、傭金支出情況進行統(tǒng)計和調(diào)查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，手續(xù)費及傭金支出不僅出現(xiàn)在”手續(xù)費及傭金“科目，其他業(yè)務(wù)成本、業(yè)務(wù)及管理費，甚至在賠付支出等類目中，廣告費、推廣費、服務(wù)費都可能有手續(xù)費及傭金的身影。出現(xiàn)這種情況既是行業(yè)車險費率改革行至深水區(qū)的必然現(xiàn)象，也有財險公司車險業(yè)務(wù)“有保費無客戶”的無奈，以及市場強規(guī)模導(dǎo)向的不理性刺激，更有產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、保險公司治理結(jié)構(gòu)以及考核機制缺陷等核心問題。

    如果說優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)是競爭力，真實性和準(zhǔn)確性無疑應(yīng)當(dāng)是基礎(chǔ)和核心價值。實現(xiàn)數(shù)據(jù)真實性需要多方努力，市場經(jīng)營格局、市場發(fā)展階段、金融機構(gòu)本身的價值導(dǎo)向，以及監(jiān)管科學(xué)引導(dǎo)都與金融機構(gòu)能否堅持合規(guī)經(jīng)營并且維持?jǐn)?shù)據(jù)真實性息息相關(guān)。