經(jīng)濟日報：不必為銀行業(yè)“一二五”目標(biāo)擔(dān)憂

    一直以來，商業(yè)銀行是民企融資的重要渠道，服務(wù)好民營企業(yè)的發(fā)展，商業(yè)銀行有義不容辭的責(zé)任。監(jiān)管機構(gòu)日前提出，未來對民企貸款要實現(xiàn)“一二五”目標(biāo)（即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民企的貸款不低于三分之一，中小型銀行不低于三分之二，爭取3年以后，銀行業(yè)對民企的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%）。這是一個重要的方向性目標(biāo)，是經(jīng)過認(rèn)真論證和測算的、具有可操作性的目標(biāo)。監(jiān)管部門也將根據(jù)市場環(huán)境變化，充分跟市場溝通，積極穩(wěn)妥推進，保持政策的方向性和靈活性的統(tǒng)一。

    近日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在接受媒體采訪時提到，要推動銀企雙方特別是金融機構(gòu)形成“銀企命運共同體”意識和思想，銀行要與民企同舟共濟、同興同榮，共同發(fā)展。

    據(jù)不完全統(tǒng)計，目前銀行業(yè)貸款余額中，民企貸款占比僅為25%，而民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的份額超過60%。民營企業(yè)從銀行得到的貸款和其在經(jīng)濟中的比重還不相匹配、不相適應(yīng)。另外，提高民企貸款比重，不僅僅是個匹配的問題，還能提高信貸資源的使用效率。目前，我國有大量資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)的民營中小企業(yè)，他們也是銀行重要的戰(zhàn)略性客戶資源，特別是符合國家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理良好、負(fù)債水平合理的民營中小企業(yè)，成長性極強，潛能巨大。而從實際情況來看，許多大企業(yè)獲得的信貸資源已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其實際需要，從大企業(yè)中擠出一部分來支持民營中小企業(yè)，符合經(jīng)濟發(fā)展的需要，也能讓資金獲得更高的使用效率。

    有市場人士擔(dān)憂，“一二五”的目標(biāo)會對某些銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。在筆者看來，這種擔(dān)憂完全沒有必要。據(jù)了解，“一二五”目標(biāo)是對銀行業(yè)一個整體的目標(biāo)和方向，不是對每一家銀行的具體考核要求；另外，“一二五”目標(biāo)僅是針對銀行新增公司類貸款的要求，個人貸款等其他類型的貸款并不包括在內(nèi)。

    還有人擔(dān)心“一二五”目標(biāo)會對銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生影響，尤其是抬高銀行的不良率。事實上，從風(fēng)險防控的角度看，銀行業(yè)對中小企業(yè)的融資支持更有利于銀行分散風(fēng)險，因為中小民營企業(yè)業(yè)務(wù)更為多元化，各行各業(yè)都有，銀行增加對各個行業(yè)的投資并不會聚集風(fēng)險，而是分散風(fēng)險。換句話說，服務(wù)民營企業(yè)與銀行不良率的提升并不存在必然聯(lián)系。從實際情況看，有些地區(qū)的城商行其95%以上的服務(wù)企業(yè)都是民營企業(yè)，卻長期保持很低的不良率。

    要求對民營企業(yè)增加貸款支持，并不意味著放松監(jiān)管。監(jiān)管機構(gòu)對各家銀行信貸的風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并沒有放松，也不會放松。從銀行的內(nèi)控角度來說，也有自己的一套信貸標(biāo)準(zhǔn)和各項風(fēng)險防范措施，在服務(wù)民營企業(yè)的過程中，對于產(chǎn)能過剩和僵尸類企業(yè)都有嚴(yán)格的把控要求。在嚴(yán)監(jiān)管的要求之下，不符合要求的一律不會放貸，銀行也不會犧牲自身的風(fēng)險來實現(xiàn)信貸量的增長。

    今年以來，銀行業(yè)整體凈利潤增速同比出現(xiàn)較快增長，今年三季報顯示，28家上市銀行中，有13家凈利潤同比出現(xiàn)10%以上的增幅。從三季報來看，銀行業(yè)融資成本出現(xiàn)下降，資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善，銀行業(yè)具有較強的抵御風(fēng)險能力。因此，在做好風(fēng)險管控的前提下，增加對民營企業(yè)的貸款比例，不僅能擴大金融服務(wù)覆蓋面，進一步提升金融支持實體經(jīng)濟的服務(wù)水平，推動經(jīng)濟增長實現(xiàn)質(zhì)量變革和效率提升，從銀行角度來說，還能為銀行提供長期穩(wěn)定的客戶和利潤來源，更有利于銀行防控自身風(fēng)險和提升資產(chǎn)質(zhì)量，有利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。