新版“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)表現(xiàn)亮眼：3月份粵港澳大灣區(qū)個(gè)人投資者新增2萬余人

    本報(bào)記者 彭妍

    2月26日，升級(jí)優(yōu)化后的新版“跨境理財(cái)通”正式施行，首份成績單于近日亮相。4月23日，中國人民銀行廣東省分行發(fā)布了2024年3月份跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)情況通報(bào)。統(tǒng)計(jì)顯示，3月份，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者新增24288人，新增人數(shù)環(huán)比增長了916%，單月新開戶人數(shù)創(chuàng)新高。

    記者從多家銀行了解到，為了配合新版“跨境理財(cái)通”的實(shí)施，試點(diǎn)銀行積極推出具有競爭力的產(chǎn)品，高達(dá)10%的短期美元定存產(chǎn)品比比皆是。

    在業(yè)內(nèi)人士看來，新版“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)表現(xiàn)之所以亮眼，一方面是跨境理財(cái)需求量較大，“開閘”效應(yīng)顯現(xiàn)。另一方面是銀行推出高收益產(chǎn)品及優(yōu)惠活動(dòng)，借機(jī)搶抓大灣區(qū)優(yōu)質(zhì)客戶。

    新版“跨境理財(cái)通”不僅降低了投資者準(zhǔn)入條件、提高了個(gè)人投資者額度，同時(shí)還拓寬了業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍，更好滿足大灣區(qū)居民多樣化投資需求。

    根據(jù)中國人民銀行廣東省分行披露的數(shù)據(jù)，3月份，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者新增24288人。而2月份，新增投資者僅有2391人。也就是說，3月份新增人數(shù)環(huán)比增長916%。

    新增的人數(shù)主要體現(xiàn)在南向通上。數(shù)據(jù)顯示，在新增的24288人中，港澳地區(qū)新增1051人參與北向通，銀行辦理北向通資金跨境匯劃業(yè)務(wù)454筆，跨境匯劃金額0.18億元；內(nèi)地新增23237人參與南向通，銀行辦理南向通資金跨境匯劃業(yè)務(wù)20120筆，跨境匯劃金額130.88億元。

    截至2024年3月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”個(gè)人投資者達(dá)9.77萬。其中，港澳投資者4.74萬人，內(nèi)地投資者5.03萬人，涉及相關(guān)資金跨境匯劃6.98萬筆，金額283.89億元。

    南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，3月份，新增人數(shù)的暴增，意味著資本跨境流動(dòng)的活躍和金融市場互聯(lián)互通的暢通。但是，大灣區(qū)金融一體化進(jìn)程需要資金理財(cái)?shù)碾p向流動(dòng)，防止沖擊國內(nèi)貨幣政策效果和國內(nèi)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)。

    新版“跨境理財(cái)通”推出后，市場反應(yīng)熱烈，開戶情況火爆，尤其是南向通高收益存款產(chǎn)品備受關(guān)注。多家試點(diǎn)銀行更是積極推出具有競爭力的產(chǎn)品。

    為了吸引內(nèi)地高凈值人群，近日針對優(yōu)先私人理財(cái)和白金外匯會(huì)員，渣打銀行推出了7天和14天兩種定存產(chǎn)品。其中，港元和美元的7天短期定存年利率均為10%，但是英鎊、澳元等則高達(dá)13.8%。據(jù)了解，“優(yōu)先私人理財(cái)”客戶資格要求：客戶在渣打銀行的每月存款與投資總額的日均余額達(dá)到并持續(xù)維持在人民幣700萬元（或等值外幣）或以上。

    南向通的投資熱度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于北向通。數(shù)據(jù)顯示，在投資持倉產(chǎn)品方面，截至2024年3月末，參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者購買的投資產(chǎn)品市值余額為164.41億元。其中，北向通項(xiàng)下，港澳個(gè)人投資者持有境內(nèi)投資產(chǎn)品市值余額為2.01億元，包含理財(cái)產(chǎn)品1.22億元、基金產(chǎn)品0.79億元；南向通項(xiàng)下，內(nèi)地個(gè)人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為162.4億元，包含投資基金2.24億元、債券0.25億元、存款159.91億元。

    田利輝認(rèn)為，南向通當(dāng)前受到投資者的熱捧主要是境外美元相關(guān)資產(chǎn)的利率顯著高于國內(nèi)，這樣出現(xiàn)了存款類資產(chǎn)單向的套利機(jī)會(huì)。北向通主要是混合型基金、債券型基金等產(chǎn)品的投資者，這與存款類或貨幣基金投資者是不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

    中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報(bào)》記者表示，進(jìn)一步挖掘北向通潛力的根本是加快資本市場改革，推動(dòng)資本市場高質(zhì)量發(fā)展。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)積極優(yōu)化北向通產(chǎn)品體系，加快推進(jìn)投資便利化，加大營銷推廣力度。

    楊海平認(rèn)為，新版“跨境理財(cái)通”將進(jìn)一步帶動(dòng)跨境理財(cái)通產(chǎn)品規(guī)模提升，活躍大灣區(qū)財(cái)富管理市場，擴(kuò)展大灣區(qū)投資者全球配置資產(chǎn)視野，在更大的范圍內(nèi)優(yōu)選投資標(biāo)的，分享金融市場紅利，管理投資風(fēng)險(xiǎn)。

    興業(yè)研究團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，“跨境理財(cái)通”可投資品范疇大于港股通，不受單一機(jī)構(gòu)QDII審批額度和匯兌額度限制。未來“跨境理財(cái)通”在試點(diǎn)區(qū)域、總額度、個(gè)人投資者額度和準(zhǔn)入門檻等方面還有較大的空間。

    “從市場環(huán)境來看，未來，海外央行降息周期開啟將使北向通迎來發(fā)展機(jī)遇。長周期來看，無論是外資流入還是內(nèi)資出海都有較大的增長空間。銀行可優(yōu)化系統(tǒng)對接、精選投資產(chǎn)品、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)測評、加強(qiáng)崗前培養(yǎng)‘等風(fēng)來’。”興業(yè)研究團(tuán)隊(duì)表示。

    在田利輝看來，考慮到境內(nèi)外的資金利差和證券市場的差異性，跨境理財(cái)通發(fā)展前景廣闊。這意味著，眾多機(jī)構(gòu)正在積極爭取構(gòu)獲得“跨境理財(cái)通”的“入場券”。