火出圈的“隔離險”糾偏 銀保監(jiān)會：不得片面宣傳和惡意渲染炒作

    各家保險公司“隔離險”產品常見的拒賠情形，包括：次密接人員（如不是和確診病例乘坐同一種交通工具）被隔離；非自費隔離；居家隔離、健康監(jiān)測；全域管控/封城；根據當?shù)卣螅侵懈唢L險地區(qū)人員的返鄉(xiāng)/探親人員的集中/居家隔離等。

    監(jiān)管要求，保險公司在開發(fā)設計保險產品過程中，應切實做到以人民為中心，以保險消費者實際需求為基礎，在綜合考量可保利益和風險程度的情況下，依法依規(guī)開發(fā)產品，合理設定責任免除和理賠條件。

    前段時間火出圈的“隔離險”日前迎來監(jiān)管規(guī)范。上海證券報記者獲悉，銀保監(jiān)會財險部近日向各銀保監(jiān)局、財險公司下發(fā)《關于規(guī)范“隔離”津貼保險業(yè)務經營有關問題的緊急通知》，針對“隔離險”存在的不如實宣傳、理賠困難等問題，提出了多項規(guī)范性要求。

    記者在業(yè)內調研了解到，保險公司推出的“隔離險”其實是附加隔離責任的意外險。以眾安保險推出的“新冠隔離津貼保險”為例，該產品的保險條款是《個人意外傷害保險條款（互聯(lián)網）》，承擔意外責任的同時，擴展承保新冠病毒導致的保險事故，其中也包括了新冠隔離津貼。

    然而，消費者想拿到“隔離險”理賠款卻并不容易。記者梳理了各家保險公司“隔離險”產品常見的拒賠情形，包括：次密接人員（如不是和確診病例乘坐同一種交通工具）被隔離；非自費隔離；居家隔離、健康監(jiān)測；全域管控/封城；根據當?shù)卣?，非中高風險地區(qū)人員的返鄉(xiāng)/探親人員的集中/居家隔離等。

    資深精算師徐昱琛分析表示，出于風控考慮，保險公司的確在賠付條件上作了一些明確要求。從各家公司產品的賠付條款來看，獲賠條件主要為密接或處于中高風險地區(qū)被強制隔離，兩者取其一。

    對此，上述通知要求，保險公司應端正經營理念。保險公司在開發(fā)設計保險產品過程中，應切實做到以人民為中心，以保險消費者實際需求為基礎，在綜合考量可保利益和風險程度的情況下，依法依規(guī)開發(fā)產品，合理設定責任免除和理賠條件。各保險公司應積極承擔社會責任，科學理性經營，為消費者提供切實有效的風險保障。

    此外，保險公司在宣傳銷售產品的過程中，保險公司不得通過欺騙、隱瞞或者誘導等方式，對保險產品的保障責任等重要情況作出容易引人誤解的宣傳或者說明，不得以博取消費者眼球為目的，進行片面宣傳和惡意渲染炒作。保險公司要加強對合作機構、平臺、渠道的管理，持續(xù)監(jiān)測其宣傳行為，一旦發(fā)現(xiàn)有片面宣傳和渲染炒作的，立即制止并終止與其業(yè)務合作。

    上述通知強調，保險公司在產品銷售過程應充分履行說明義務，對保險責任、責任免除以及理賠條件等進行充分說明，并依法依規(guī)對免除保險人責任的條款作出足以引起投保人注意的提示和說明。

    同時，上述通知還要求，保險公司應嚴格理賠管理。保險公司應高度重視客戶服務工作，做好相關業(yè)務的解釋和后續(xù)保險理賠服務工作，對發(fā)生保險事故的，應主動做好理賠服務，不得無理拒賠，影響消費者的正常理賠訴求，防止出現(xiàn)侵害消費者權益的問題。

    此外，保險公司還應持續(xù)關注此類業(yè)務的后續(xù)經營開展情況，加強對分支機構、營銷人員和第三方合作機構的管理，強化業(yè)務投訴管理，隨時關注輿情動向，及時回應消費者的合理訴求。

    銀保監(jiān)會財險部表示，銀保監(jiān)會及派出機構要督促各公司做好此類業(yè)務的宣傳銷售工作，強化監(jiān)管檢查力度，對發(fā)現(xiàn)的產品開發(fā)設計不合理、銷售誤導、無故拒賠等行為，依法依規(guī)追究保險公司和相關責任人的法律責任。經營此類業(yè)務的公司要根據前述要求做好自查和整改，并于2022年2月28日前向監(jiān)管部門報告。