全國(guó)政協(xié)委員、原保監(jiān)會(huì)副主席周延禮：“十四五”保險(xiǎn)業(yè)將迎來歷史性發(fā)展機(jī)遇

    站在“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)的歷史交匯點(diǎn)上，全國(guó)上下同心勠力共繪“十四五”發(fā)展藍(lán)圖。在此背景下，保險(xiǎn)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定器和助推器之一，作為金融業(yè)中經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，如何在聚焦國(guó)家重大戰(zhàn)略、全力服務(wù)新發(fā)展格局的同時(shí)，挖掘到自身發(fā)展機(jī)遇？

    今年全國(guó)兩會(huì)召開前夕，全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮在接受上海證券報(bào)記者專訪時(shí)表示，今年兩會(huì)他即將遞交的提案，主要圍繞健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)和農(nóng)險(xiǎn)等民生保障問題展開，同時(shí)也包括對(duì)下一步推進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用改革的建議等。

    周延禮表示，“十四五”規(guī)劃建議中10多次提及“保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)業(yè)迎來歷史性發(fā)展機(jī)遇。“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)需要圍繞“健康中國(guó)”“數(shù)字中國(guó)”等建設(shè)，來做好高質(zhì)量發(fā)展的文章，在智能化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化等方面邁上一個(gè)新臺(tái)階。“我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)在是全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，到2035年左右，有望成為全球最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)。”他判斷。

    兩會(huì)提案聚焦民生保障

    上證報(bào)：今年兩會(huì)，您帶來了哪些提案？您最關(guān)心哪些話題？

    周延禮：今年兩會(huì)，我的提案將重點(diǎn)關(guān)注“十四五”時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)如何為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)要做好民生保障，發(fā)揮更大作用。

    第一個(gè)提案關(guān)注民營(yíng)小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，探討如何提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的能力和水平。建議為小微企業(yè)建立金融服務(wù)信息平臺(tái)，打通政府及相關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)之間的信息數(shù)據(jù)互聯(lián)，與小微企業(yè)數(shù)據(jù)融會(huì)貫通，解決融資過程中信息不對(duì)稱的問題。

    第二個(gè)提案關(guān)注養(yǎng)老保障第三支柱發(fā)展的問題。目前，我國(guó)基本養(yǎng)老、企業(yè)年金、職業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老等多層次養(yǎng)老體系尚未形成合力。因此，要規(guī)范和發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，讓第三支柱多承擔(dān)一些責(zé)任，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在第三支柱方面發(fā)揮更大的作用。

    第三個(gè)提案關(guān)注農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題，重點(diǎn)關(guān)注財(cái)稅政策對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持。財(cái)稅政策方面，建議加大中央財(cái)政和省級(jí)財(cái)政的支持力度，減輕市級(jí)、縣級(jí)的財(cái)政補(bǔ)貼壓力。生豬保險(xiǎn)方面，要從源頭上做好生豬生產(chǎn)的保障工作，將生豬生產(chǎn)全周期納入保險(xiǎn)范圍。

    此外，今年要提的提案中，也包括險(xiǎn)資運(yùn)用等。包括：加強(qiáng)發(fā)揮保險(xiǎn)資金機(jī)構(gòu)投資者作用的建議、統(tǒng)一大資管稅收優(yōu)惠政策和避免保險(xiǎn)資管產(chǎn)品重復(fù)征稅的政策建議、進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)資管行業(yè)綠色金融及可持續(xù)投資發(fā)展等。

    繪就保險(xiǎn)業(yè)“十四五”藍(lán)圖

    上證報(bào)：“十四五”規(guī)劃建議中10多次提及“保險(xiǎn)”，如何繪就保險(xiǎn)業(yè)“十四五”發(fā)展藍(lán)圖？

    周延禮：保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該主要圍繞“健康中國(guó)”“數(shù)字中國(guó)”等建設(shè)，來做好高質(zhì)量發(fā)展的文章。

    一是，疫情催化了健康保險(xiǎn)加速發(fā)展，而隨著健康中國(guó)建設(shè)戰(zhàn)略的逐步推進(jìn)，預(yù)計(jì)到2025年，健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到2萬億元。在這個(gè)過程中，保險(xiǎn)業(yè)要加強(qiáng)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)、制藥企業(yè)及醫(yī)療管理部門的合作，并據(jù)此開發(fā)產(chǎn)品，解決當(dāng)前健康保險(xiǎn)所面臨的問題。

    二是，保險(xiǎn)業(yè)要抓住數(shù)字中國(guó)建設(shè)的機(jī)會(huì)，發(fā)展數(shù)字保險(xiǎn)和保險(xiǎn)的數(shù)字化服務(wù)，把數(shù)據(jù)資產(chǎn)積累好、挖掘好、使用好，包括開發(fā)產(chǎn)品、精準(zhǔn)定價(jià)及保險(xiǎn)服務(wù)。

    三是，保險(xiǎn)業(yè)要加大“保險(xiǎn)+科技”的升級(jí)力度，在產(chǎn)品、營(yíng)銷、理賠、管理等方面充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。比如，保險(xiǎn)業(yè)可以加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的研究，提供專業(yè)的保險(xiǎn)保障，以解決數(shù)字泄露、個(gè)人信息被竊取等問題。

    繼續(xù)推進(jìn)險(xiǎn)資運(yùn)用改革

    上證報(bào)：對(duì)于繼續(xù)推進(jìn)下一步保險(xiǎn)資金運(yùn)用改革，您有哪些建議？

    周延禮：截至2020年末，我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額已達(dá)21.7萬億元，同比增長(zhǎng)17.30%。伴隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)在2020年陸續(xù)出臺(tái)了系列政策措施，推動(dòng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的高質(zhì)量發(fā)展。

    然而，考慮到我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)仍處于初級(jí)發(fā)展階段，如何把握好行業(yè)后期巨大的增長(zhǎng)潛力，發(fā)揮好保險(xiǎn)資金機(jī)構(gòu)投資者的作用，促進(jìn)我國(guó)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，仍需要不斷探索。

    對(duì)繼續(xù)推進(jìn)下一步保險(xiǎn)資金運(yùn)用改革，我在提案中提出以下建議：

    一是，簡(jiǎn)化保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司行政許可項(xiàng)目，推進(jìn)資產(chǎn)支持計(jì)劃注冊(cè)制改革，激發(fā)市場(chǎng)活力。同時(shí)，優(yōu)化監(jiān)管政策，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)資金股權(quán)投資、保險(xiǎn)私募基金政策，為實(shí)體企業(yè)提供更多的長(zhǎng)期資本性資金，對(duì)保險(xiǎn)資金投資先進(jìn)制造業(yè)、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、國(guó)家重大工程等領(lǐng)域給予一定的政策支持，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金機(jī)構(gòu)投資者導(dǎo)向作用，引導(dǎo)被投資企業(yè)切實(shí)落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和改革發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)范運(yùn)作，促進(jìn)公司治理完善。

    二是，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增加長(zhǎng)期資產(chǎn)的供給。進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)起設(shè)立長(zhǎng)期限產(chǎn)品的政策，根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求創(chuàng)新產(chǎn)品形式，豐富長(zhǎng)期資產(chǎn)市場(chǎng)。同時(shí)，支持保險(xiǎn)資金承接銀行理財(cái)相關(guān)的存量資產(chǎn)，如政府出資的產(chǎn)業(yè)投資基金、二級(jí)資本債等，推動(dòng)有關(guān)部門豐富債券市場(chǎng)中長(zhǎng)期的投資品種，培育長(zhǎng)期資產(chǎn)投資的交易市場(chǎng)。

    三是，進(jìn)一步落實(shí)好《保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管暫行辦法》，推動(dòng)公司建立健全資產(chǎn)負(fù)債管理體系，全面提升行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力。同時(shí)，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，堅(jiān)持投資業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防控水平相匹配。調(diào)整和完善監(jiān)管政策，進(jìn)一步增強(qiáng)保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資能力，防止保險(xiǎn)資金運(yùn)用投機(jī)化。

    四是，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易資產(chǎn)穿透監(jiān)管，維護(hù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用安全，強(qiáng)化對(duì)股東股權(quán)、另類投資等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金，嚴(yán)密防范各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

    五是，在償二代和資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管框架下，持續(xù)不斷強(qiáng)化分類監(jiān)管機(jī)制，積極探索不同類型保險(xiǎn)公司的權(quán)益投資監(jiān)管模式，支持保險(xiǎn)公司切實(shí)服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)和資本市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改革投資績(jī)效考核方式，實(shí)行中長(zhǎng)期考核機(jī)制。

    加強(qiáng)險(xiǎn)資與資本市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)

    上證報(bào)：如何進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)資金與資本市場(chǎng)的聯(lián)動(dòng)？

    周延禮：保險(xiǎn)資金是一種長(zhǎng)期資金，與資本市場(chǎng)發(fā)展有著天然的聯(lián)系。在未來資本市場(chǎng)發(fā)展，特別是解決直接融資比例過低問題的過程中，需要保險(xiǎn)資金參與資本市場(chǎng)運(yùn)作，提高保險(xiǎn)資金的配置比例。

    一方面，在資產(chǎn)配置時(shí)，保險(xiǎn)資金應(yīng)重點(diǎn)體現(xiàn)價(jià)值投資理念，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、聚焦基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，關(guān)注諸如5G、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、制造業(yè)的投資機(jī)會(huì)。

    另一方面，兼顧自身盈利的要求，保險(xiǎn)資金在配置時(shí)要堅(jiān)持穩(wěn)健性、收益性和流動(dòng)性要求。從安全性的角度看，穩(wěn)健性要放在第一位；收益性方面，要能夠?qū)崿F(xiàn)資金成本的基本覆蓋；保險(xiǎn)資金最終是為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的，因此有特殊的流動(dòng)性要求，以及滿足保險(xiǎn)賠付需求。

    此外，在金融業(yè)持續(xù)對(duì)外開放的背景下，外資保險(xiǎn)、券商、基金等各類機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)，對(duì)保險(xiǎn)資管公司提出了新的挑戰(zhàn)和新的要求。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)要不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，培育資產(chǎn)管理能力。在大類資產(chǎn)配置方面，要強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，形成長(zhǎng)期投資與絕對(duì)收益的理念與機(jī)制，特別是固定收益類投資和信用風(fēng)險(xiǎn)管理類投資的管理能力需要提高。

    完善險(xiǎn)資服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制

    上證報(bào)：在保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，您有哪些具體建議？

    周延禮：下一步，建議進(jìn)一步完善保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，更好地支持構(gòu)建新發(fā)展格局。

    一方面，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)體系，更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展要求。支持符合條件的外資保險(xiǎn)公司設(shè)立保險(xiǎn)資管公司，推進(jìn)更高水平金融開放。簡(jiǎn)化資產(chǎn)支持計(jì)劃等產(chǎn)品發(fā)行程序，提高發(fā)行效率，增加產(chǎn)品供給。

    另一方面，完善現(xiàn)代保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管體系，對(duì)保險(xiǎn)資金投資先進(jìn)制造業(yè)、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、國(guó)家重大工程等領(lǐng)域，在償付能力、投資比例等方面給予政策支持。修訂保險(xiǎn)資金股權(quán)投資、保險(xiǎn)私募基金政策，促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)發(fā)展。發(fā)揮保險(xiǎn)資管公司大類資產(chǎn)配置能力優(yōu)勢(shì)，發(fā)起設(shè)立長(zhǎng)期限產(chǎn)品，參與養(yǎng)老金第三支柱建設(shè)。

    總體而言，“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)將迎來歷史性的發(fā)展機(jī)遇。尤其是在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，要重點(diǎn)研究國(guó)家重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目未來的發(fā)展模式，包括基礎(chǔ)建設(shè)、制造業(yè)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、重大工程建設(shè)等，發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理等功能。