保險(xiǎn)業(yè)頻現(xiàn)“弄虛作假” 消除違規(guī)動(dòng)機(jī)方能藥到病除

    日前，兩家大型險(xiǎn)企地方支公司被離職員工實(shí)名舉報(bào)，舉報(bào)材料均指向基層機(jī)構(gòu)虛假增員、虛列費(fèi)用等弄虛作假頑疾。對(duì)于舉報(bào)事件后續(xù)發(fā)展，還有待調(diào)查結(jié)果出爐。近年來(lái)，基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)事件頻現(xiàn)，深刻剖析“病灶”發(fā)現(xiàn)，行業(yè)頑疾多聚焦于“唯規(guī)模論”及不合理考核，自上而下消除違規(guī)動(dòng)機(jī)方能藥到病除。

    隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)展業(yè)模式不斷增加，保險(xiǎn)公司自身銷(xiāo)售隊(duì)伍、合作伙伴數(shù)量不斷壯大，在龐雜的人員隊(duì)伍、機(jī)構(gòu)組織之中，一些機(jī)構(gòu)一些人員防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，責(zé)任管控不到位，弄虛作假亂象屢禁不止。

    有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，包括銀保監(jiān)會(huì)、各地銀保監(jiān)局以及銀保監(jiān)分局在內(nèi)的監(jiān)管系統(tǒng)2020年對(duì)保險(xiǎn)公司及相關(guān)個(gè)人共開(kāi)出1800余張罰單，累計(jì)罰款達(dá)到2.31億元。

    然而重罰之下，仍然有一些機(jī)構(gòu)及人員尤其是基層機(jī)構(gòu)，不斷在灰色地帶試探，抱著僥幸心理違規(guī)牟利。從監(jiān)管部門(mén)披露的罰單緣由來(lái)看，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)的重災(zāi)區(qū)主要集中在欺騙投保人、虛列費(fèi)用套取資金、編制虛假數(shù)據(jù)及報(bào)告、銷(xiāo)售不合規(guī)產(chǎn)品等方面。今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)已對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)出兩張罰單，其中一張罰單的案由便是編制虛假報(bào)告。

    大量對(duì)基層機(jī)構(gòu)違規(guī)動(dòng)機(jī)的分析表明，很重要的一個(gè)原因在于規(guī)模導(dǎo)向及不合理的考核要求。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)公司都以保費(fèi)規(guī)模論英雄，絕大部分險(xiǎn)企都依賴(lài)于擴(kuò)大規(guī)模來(lái)攫取利潤(rùn)。在這種“唯規(guī)模論”的發(fā)展理念下，險(xiǎn)企考核機(jī)制以保費(fèi)規(guī)模為核心指標(biāo)，在基層機(jī)構(gòu)鋪設(shè)、基層公司負(fù)責(zé)人招募等環(huán)節(jié)，均以保費(fèi)資源為先決條件。在基層考核中，更是以費(fèi)用包干和規(guī)模指標(biāo)不斷刺激基層機(jī)構(gòu)及人員創(chuàng)收創(chuàng)產(chǎn)。

    隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)壓力不斷加大，部分地方分支機(jī)構(gòu)和員工便轉(zhuǎn)而通過(guò)虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、虛列經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等一系列造假手段應(yīng)付考核。久而久之，形成了一些保險(xiǎn)公司增收不增利、外強(qiáng)中干的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年138家非上市險(xiǎn)企貢獻(xiàn)行業(yè)凈利潤(rùn)不足20%，成立多年仍虧損的公司不在少數(shù)。

    因此，根除頑疾重在發(fā)展理念與考核機(jī)制的徹底轉(zhuǎn)變。業(yè)內(nèi)人士也多次呼吁，要根除行業(yè)違規(guī)亂象，關(guān)鍵在于自上而下打消違規(guī)動(dòng)機(jī)。在總公司層面，險(xiǎn)企必須徹底改變發(fā)展理念，從“規(guī)模導(dǎo)向”轉(zhuǎn)向“效益導(dǎo)向”。具體到考核機(jī)制上，要大幅降低規(guī)模指標(biāo)在考核體系的權(quán)重，提高業(yè)務(wù)價(jià)值等效益權(quán)重。同時(shí)，“總—分—支”一條線(xiàn)上的各級(jí)機(jī)構(gòu)都要上下齊心轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路，保證政策落地不走樣。

    此外，還需健全險(xiǎn)企“留人”機(jī)制。在提供合理薪酬待遇的基礎(chǔ)上，引入多樣化的人才激勵(lì)機(jī)制，建立一套制度化的人才晉升機(jī)制和人才儲(chǔ)備機(jī)制，提升公司整體管理水平，讓公司發(fā)展與員工成長(zhǎng)形成良性循環(huán)。