業(yè)界建言：金融服務(wù)小微企業(yè)必須與企業(yè)成長階段相適應(yīng)

    本報(bào)記者 朱寶琛

    小微金融是國民經(jīng)濟(jì)生力軍，同時(shí)也是市場經(jīng)濟(jì)中最具活力的經(jīng)濟(jì)主體，在穩(wěn)增長、保就業(yè)、促創(chuàng)新方面發(fā)揮著重要作用。6月18日，在由北京市地方金融監(jiān)督管理局、中國人民銀行營業(yè)管理部、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局和北京市豐臺區(qū)人民政府聯(lián)合舉辦的小微金融服務(wù)顧問制度啟動會暨支行長座談會上，與會人士就金融服務(wù)小微企業(yè)建言獻(xiàn)策。大家提出，增加小微企業(yè)信用貸款關(guān)鍵是增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，金融支持小微企業(yè)必須與企業(yè)成長階段相適應(yīng)。

    北京市委常委、副市長殷勇表示，中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管和細(xì)胞，是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵支撐。北京市高度重視中小微企業(yè)的融資和發(fā)展工作，先后打造了貸款服務(wù)中心、首貸中心、確權(quán)融資中心、知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押融資中心，不斷針對小微企業(yè)融資難、融資貴的問題去尋找化解的道路。同時(shí)，為了做好四個融資中心的工作，有大數(shù)據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)化的流程、激勵機(jī)制、銀行和企業(yè)的對接等一系列的支撐。

    中國銀保監(jiān)會普惠金融部一級巡視員毛紅軍介紹，在監(jiān)管引領(lǐng)和各項(xiàng)政策共同支持下，小微企業(yè)金融服務(wù)穩(wěn)步改善，特別是信貸供給取得增量、擴(kuò)面、降本、提質(zhì)多維度平衡發(fā)展。

    但她同時(shí)指出，盡管金融支持小微企業(yè)發(fā)展已經(jīng)取得了顯著的成效，但小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢，特別是信用貸款難的問題依然不容忽視，小微企業(yè)貸款中信用貸款的占比還處于偏低的水平，缺抵押、缺擔(dān)保的小微企業(yè)從銀行獲得貸款仍然面臨制約。

    “增加小微企業(yè)信用貸款關(guān)鍵是增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，更加準(zhǔn)確地判斷企業(yè)第一還款能力和還款意愿，減少抵押擔(dān)保的依賴，規(guī)矩共享公共信用信息，有助于解決銀行缺信息的難題，對銀行更全面的了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，更準(zhǔn)確地判斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有關(guān)鍵意義，是破解小微企業(yè)融資難題一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)設(shè)施工作。”毛紅軍說。

    國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長李揚(yáng)就如何更有效地緩解小微企業(yè)的貸款難的問題提出建議。他表示，金融支持小微企業(yè)必須與企業(yè)成長階段相適應(yīng)。企業(yè)在成長過期中要經(jīng)歷過多次的“驚險(xiǎn)的跳躍”，每一次跳躍所需要的資金的形式不一樣，因此融資的類型應(yīng)當(dāng)與企業(yè)發(fā)展階段相匹配。

    他同時(shí)表示，小微企業(yè)的融資要充分利用金融科技。引入科技手段可以讓進(jìn)入門檻的問題、收集信息的問題、決策的問題、管理成本的問題都得得到有效解決。

    中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，小微企業(yè)的融資應(yīng)該強(qiáng)調(diào)要多種手段相結(jié)合。銀行要通過金融科技選擇一些風(fēng)險(xiǎn)比較低的小微企業(yè)，這樣至少保證既能支持小微企業(yè)，自身又能夠可持續(xù)發(fā)展。

    郭田勇同時(shí)建議，銀行要充分利用線上，線下，發(fā)揮社區(qū)銀行、銀行網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢，通過金融科技收集客戶，提升客戶黏性程度，真正地把各類小微企業(yè)囊括進(jìn)來，形成金融服務(wù)團(tuán)，給小微企業(yè)提供顧問、提供支持。

    當(dāng)天的會議現(xiàn)場，北京市金融監(jiān)管局啟動了小微金融服務(wù)顧問制度，并建立了私募投資行業(yè)被投企業(yè)服務(wù)機(jī)制。金融顧問制度將按照先試點(diǎn)后推廣的方式逐步開展，啟動儀式上向首批100家金融顧問單位授牌。

    北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長霍學(xué)文介紹，北京市今年增加了VC/PE投資企業(yè)的服務(wù)機(jī)制，試圖通過這一機(jī)制，搭建起金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)更進(jìn)一步的投融資結(jié)合的平臺。北京市將進(jìn)一步對接企業(yè)各方面的股權(quán)、債權(quán)的需求，專門建立私募股權(quán)和創(chuàng)業(yè)投資二級市場的交易平臺。

    北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組成員、副局長郝剛介紹，設(shè)立小微金融服務(wù)顧問制度的初衷是希望讓信息更加對稱，解決企業(yè)融資難、融資貴的問題。“希望它成為企業(yè)的‘私人醫(yī)生’，伴隨企業(yè)的成長，幫助企業(yè)共同成長。”

（編輯 張偉）