時(shí)隔近十年監(jiān)管再次下發(fā)牌照 股份行首家私人銀行專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)

    本報(bào)記者 張志偉

    見(jiàn)習(xí)記者 余俊毅

    12月21日，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布的批復(fù)顯示，上海銀保監(jiān)局同意興業(yè)銀行股份有限公司私人銀行部開(kāi)業(yè)，核發(fā)《金融許可證》。這也標(biāo)志著股份制銀行首家私人銀行專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)正式成立。

    4家持牌專(zhuān)營(yíng)私人銀行開(kāi)業(yè)

    《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到，興業(yè)銀行私人銀行部為該行所屬分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。該專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)于今年4月份獲批籌建，經(jīng)過(guò)半年緊張有序籌備，已成功通過(guò)監(jiān)管驗(yàn)收獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。

    記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，持牌經(jīng)營(yíng)私人銀行的商業(yè)銀行已有工行、農(nóng)行、交行、興業(yè)4家，前三家國(guó)有大行分別于2008年、2010年和2012年獲批持牌。而興業(yè)銀行是國(guó)內(nèi)股份制銀行近十年來(lái)首家持牌專(zhuān)營(yíng)私人銀行，也是十年來(lái)監(jiān)管部門(mén)唯一批籌開(kāi)業(yè)的私人銀行專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。此外，5月14日，銀保監(jiān)會(huì)還批準(zhǔn)了恒豐銀行在6個(gè)月內(nèi)完成私人銀行部的籌建工作，這也意味著恒豐銀行有可能成為近十年來(lái)第二家獲批籌開(kāi)業(yè)的私人銀行專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

    興業(yè)銀行私人銀行部負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，設(shè)立私人銀行專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，有助于該行進(jìn)一步優(yōu)化財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營(yíng)體制，持續(xù)完善私人銀行服務(wù)功能，提升客戶(hù)服務(wù)水平，打造符合新時(shí)代人民美好生活需求的精品私人銀行，擦亮“財(cái)富銀行”名片。

    中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤(pán)和林在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，對(duì)于商業(yè)銀行，設(shè)置私人銀行可以讓銀行業(yè)務(wù)員聚焦在少數(shù)客戶(hù)身上，提供更加有針對(duì)性的金融服務(wù)，并可以開(kāi)拓銀行的全球業(yè)務(wù)，通過(guò)離岸財(cái)富管理和家族信托等多種模式，實(shí)現(xiàn)財(cái)富全球化管理，延伸商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)體系。

    寶新金融首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄭磊對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，私人銀行的發(fā)展應(yīng)該服務(wù)于廣大中產(chǎn)階級(jí)，但是目前存在一些問(wèn)題，一些銀行設(shè)定的門(mén)檻，實(shí)際主要服務(wù)于少數(shù)富裕人群。給更多銀行發(fā)放這個(gè)業(yè)務(wù)牌照，并引導(dǎo)向中產(chǎn)階層提供更多更好的理財(cái)、投資機(jī)會(huì)和服務(wù)，符合國(guó)家的政策導(dǎo)向。

    私人銀行客戶(hù)迅速增長(zhǎng)

    隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，私人及家庭的財(cái)富也在增加，因此私人銀行客戶(hù)的增長(zhǎng)也十分迅速。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告（2021）暨中國(guó)私人銀行公益慈善白皮書(shū)》披露數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模與客戶(hù)數(shù)量繼續(xù)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模從2019年的14.13萬(wàn)億元，增至2020年的17.26萬(wàn)億元，增長(zhǎng)率達(dá)22.09%。私人銀行客戶(hù)數(shù)從2019年的103.14萬(wàn)人，增至2020年的125.34萬(wàn)人，增長(zhǎng)率達(dá)21.53%。

    從銀行的相關(guān)發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，記者梳理了部分上市銀行的半年報(bào)發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)有多家銀行私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模超過(guò)1萬(wàn)億元。其中，招商銀行管理資產(chǎn)規(guī)模遙遙領(lǐng)先，已經(jīng)突破3萬(wàn)億元，以3.13萬(wàn)億元位居所有銀行之首。工商銀行、中國(guó)銀行管理資產(chǎn)規(guī)模均在2萬(wàn)億元以上。

    同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行私行業(yè)務(wù)依舊面臨眾多挑戰(zhàn)。盤(pán)和林認(rèn)為，一是在資產(chǎn)全球化配置浪潮下，私人銀行對(duì)外投資渠道還有待開(kāi)拓，需要推動(dòng)商業(yè)銀行專(zhuān)業(yè)化全球化資產(chǎn)配置能力，提高資產(chǎn)收益性；二是目前銀行業(yè)的產(chǎn)品還不夠豐富，規(guī)模有限，結(jié)構(gòu)不合理；三是專(zhuān)屬服務(wù)人員素質(zhì)不高；四是，要結(jié)合數(shù)智化技術(shù)提高銀行私人銀行服務(wù)能力；五是營(yíng)銷(xiāo)能力和售后服務(wù)有待提高。

    對(duì)于未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，鄭磊表示，未來(lái)私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該根據(jù)各家銀行的客戶(hù)結(jié)構(gòu)，采取不同的門(mén)檻標(biāo)準(zhǔn)，使得服務(wù)群體盡可能多元化和擴(kuò)大，可以提供較高風(fēng)險(xiǎn)且高于基本理財(cái)產(chǎn)品的收益的產(chǎn)品，以填補(bǔ)中等風(fēng)險(xiǎn)較高收益這一市場(chǎng)空隙。持牌經(jīng)營(yíng)的優(yōu)點(diǎn)是能夠更好監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，讓行業(yè)發(fā)展更加穩(wěn)健。私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)加大對(duì)家庭財(cái)富傳承方面的服務(wù)，避免盲目采取國(guó)外家族資產(chǎn)管理模式，在執(zhí)業(yè)方面充分體現(xiàn)共同富裕的政策導(dǎo)向。