銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速 金融科技子公司“盈利之難”已破題

    背靠“舒適圈” 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力有待加強(qiáng)

    總體上看，依托于銀行系生態(tài)圈的金融科技子公司具有眾多發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

    王軍對(duì)記者分析道，脫胎于母行的金融科技子公司能夠獲得以下優(yōu)勢(shì)：母行強(qiáng)大的資源、經(jīng)驗(yàn)、戰(zhàn)略、服務(wù)作為發(fā)展基礎(chǔ)，母行的現(xiàn)實(shí)需求和應(yīng)用場(chǎng)景作為發(fā)展動(dòng)力，母行較為強(qiáng)大的資金實(shí)力作為發(fā)展后盾，母行豐富的風(fēng)險(xiǎn)控制手段和技術(shù)作為發(fā)展依托以及母行多樣化的人才隊(duì)伍作為發(fā)展支撐。

    劉興賽認(rèn)為，銀行金融科技子公司在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，具有自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，其主要表現(xiàn)為銀行金融科技子公司的銀行出身，讓銀行金融科技子公司對(duì)銀行業(yè)務(wù)有深度的理解，這使其服務(wù)能夠做到金融科技應(yīng)用與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的有機(jī)融合。

    “目前，主要的銀行金融科技子公司都出身于國(guó)有大行和領(lǐng)先的全國(guó)性股份制銀行，相關(guān)子公司的金融科技服務(wù)，有利于行業(yè)先進(jìn)的業(yè)務(wù)理念、架構(gòu)流程在同業(yè)中的傳播，有利于行業(yè)整體業(yè)務(wù)能力的提升。”劉興賽稱。

    在受益于母行資源優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，銀行金融科技子公司也面臨著一些束縛，制約了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)展。

    在金融科技領(lǐng)域，除了銀行金融科技子公司外，還有著諸多競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。據(jù)了解，既有神州數(shù)碼、科藍(lán)軟件等傳統(tǒng)的IT軟件服務(wù)商，也有像京東數(shù)科、騰訊金融科技、阿里云等互聯(lián)網(wǎng)科技公司，還有向中小銀行輸出風(fēng)控能力和解決方案的網(wǎng)商銀行、微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行。

    “銀行金融科技子公司相較于非銀行科技企業(yè)具有解決方案更具有針對(duì)性、變現(xiàn)能力更強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)線下金融服務(wù)場(chǎng)景也具有較強(qiáng)的比較優(yōu)勢(shì)。而在用戶規(guī)模和活躍度、人才引入及激勵(lì)政策靈活性等方面銀行仍有較多的不足之處。”王巍如是說。

    王軍認(rèn)為，母行的優(yōu)勢(shì)在推動(dòng)其初期的快速發(fā)展和積累經(jīng)驗(yàn)之后，也不可避免地帶來一些制約，如客戶來源過于單一依賴母行，受母行影響建立起來的較為穩(wěn)健和保守的運(yùn)營(yíng)體制不適應(yīng)亟須對(duì)客戶需求快速迭代和及時(shí)響應(yīng)的研發(fā)創(chuàng)新環(huán)境，在市場(chǎng)敏銳度、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、場(chǎng)景滲透度、底層科技技術(shù)、前沿科技探索等方面，距離典型的科技企業(yè)還有一定差距，公司在設(shè)立時(shí)存在一些先天不足，如監(jiān)管規(guī)則限制較多、資本耗用壓力較大等。

    “脫胎于銀行體系的金融科技子公司，也將受到銀行傳統(tǒng)體制、理念、母行管控等的束縛，其互聯(lián)網(wǎng)和科技基因，要弱于互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司。”劉興賽表示。

    “銀行金融科技子公司在客戶行為、交易數(shù)據(jù)方面有所欠缺，人才技術(shù)實(shí)力總體上弱于科技巨頭。”李廣子表示，銀行金融科技子公司需要采取市場(chǎng)化運(yùn)作，建立不同于銀行的激勵(lì)機(jī)制，吸引最優(yōu)秀人才，只有這樣才能和外部科技巨頭競(jìng)爭(zhēng)。