銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速 金融科技子公司“盈利之難”已破題

    從服務(wù)母行到對外輸出 F端、G端成兩大方向

    縱觀13家銀行金融科技子公司，其誕生與發(fā)展，離不開母行的支持與帶動。

    中金公司在研報中指出，“平安壹賬通的業(yè)務(wù)較為依賴母行的資源，這是所有金融科技子公司的共同現(xiàn)象，從財報中顯示來自母行的營收占比達(dá)到了40%-50%左右，相比于其他銀行金融科技子公司來講依賴程度已經(jīng)較低。”

    “當(dāng)前很多銀行的金融科技子公司主要定位于服務(wù)母行。”南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士劉興賽對《證券日報》記者表示，一方面，這些子公司一般由銀行原來的開發(fā)中心整合而成；另一方面，銀行也希望資金能夠在體內(nèi)循環(huán)。不過需要看到的是，長期局限于服務(wù)母行，的確會降低銀行子公司的市場競爭力。因此，目前一些銀行金融科技子公司在不斷擴(kuò)大自身行外業(yè)務(wù)的收入占比。從長遠(yuǎn)看，這是銀行金融科技子公司發(fā)展的基本趨勢。

    記者發(fā)現(xiàn)，從銀行金融科技子公司的定位來看，在滿足母行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求與增強(qiáng)自身實力的前提下，金融科技子公司同時也進(jìn)行對外輸出作為業(yè)務(wù)延伸。目前，對外輸出主要服務(wù)于同業(yè)F端與政府G端，賦能F端主要是同業(yè)輸出領(lǐng)先的業(yè)務(wù)經(jīng)驗與管理制度；服務(wù)G端則主要聚焦與信息化平臺建設(shè)，提升民生服務(wù)效率。

    F端方面，13家銀行金融科技子公司中絕大多數(shù)為大中型商業(yè)銀行出資成立，在同業(yè)輸出方面具有明顯的優(yōu)勢和潛力。由于多數(shù)中小銀行不具備全渠道的技術(shù)研發(fā)和實現(xiàn)能力，因此購買大中型銀行輸出的技術(shù)解決方案和云服務(wù)成為快速布局金融科技的有效途徑，典型如興業(yè)數(shù)金等。

    G端方面，工銀科技、建信金科等在G端服務(wù)上有顯著進(jìn)展，主要幫助政府打造面向個人和企業(yè)的政務(wù)平臺，提升政府的行政效率，優(yōu)化個人和企業(yè)辦理相關(guān)事項的體驗。記者從工商銀行獲悉，目前工商銀行已與28家省級政府達(dá)成實質(zhì)性合作或合作意向，建成政務(wù)類特色場景網(wǎng)點(diǎn)超過1200家，并在浙江、河北、甘肅等21個省級政務(wù)門戶提供生活繳費(fèi)、普惠融資、資信證明等金融服務(wù)。

    “工行、建行旗下金融科技子公司開始向服務(wù)政府G端發(fā)力，這既是這些大行金融科技子公司擴(kuò)大客戶服務(wù)范圍的重要舉措，更是服務(wù)于這些大行的整體戰(zhàn)略和銀行的整體變革趨向。”劉興賽表示，銀行通過將自身服務(wù)嵌入到互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)字化的場景中，來實現(xiàn)獲客活客和深度服務(wù)，而通過向G端提供科技服務(wù)，通過助力智慧政務(wù)、數(shù)字化公共服務(wù)，銀行可以借由G端鏈接，實現(xiàn)對企業(yè)端以及個人客戶端的整合開發(fā)。

    “銀行金融科技子公司的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在現(xiàn)有的客戶數(shù)據(jù)積累以及對銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)性上。”中國社科院金融所銀行研究室主任李廣子對《證券日報》記者表示，G端是一個有待深入開發(fā)的領(lǐng)域，市場空間巨大。不過，在G端建立可持續(xù)的營利模式也需要一定的時間。